Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4/2023 (2-316/2022;) ~ М-263/2022 от 20.10.2022

                                         Дело №2-4/2023

                                                                         УИД №

                                             ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года                                                      с.Чара

Каларский районный суд

Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи      Хапова М.В.,

при секретаре                                  Десятовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тойота Банк» к Е.Т.Ю., Е.А.А., ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тойота Банк» и Е.А.В. был заключен кредитный договор №№ в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 2 838 845,68 рублей для оплаты стоимости приобретаемого у ООО «Садко Авто» автомобиля марки <данные изъяты> VIN:№ год выпуска 2019. Процентная ставка составила 12,80%. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено условием о залоге указанного автомобиля с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 2 951 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Е.А.В. умер. После смерти Е. открыто наследственное дело. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 2 653 299,91 рублей, из которых 1 548 587,50 рублей – задолженность по кредиту по основному долгу, 10 318,26 рублей задолженность по срочным процентам, 617 934,38 – просроченная задолженность по основному долгу, 282 272,34 – задолженность по просроченным процентам, 194 187,43 – задолженность по неустойке. Просит суд, взыскать с Е,Т.Ю. указанную задолженность, обратить взыскание на предмет залога.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Е.А.А. и ООО «Совкомбанк страхование жизни».

Определение суда от ДД.ММ.ГГГГ встречное исковое заявление Е.Т.Ю. к ООО «Совкомбанк страхование жизни» оставлено без рассмотрения.

Стороны в судебное заседание не явились.

          Судом в рамках гражданского дела принято решение о рассмотрении дела по правилам главы 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности могут возникать из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тойота Банк» и Е.А.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 2 838 845,68 рублей для оплаты стоимости приобретаемого у ООО «Садко Авто» автомобиля марки <данные изъяты> VIN:№ год выпуска 2019.

Процентная ставка составила 12,80%.

Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ

Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено условием о залоге указанного автомобиля с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 2 951 000 рублей.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Е.А.В. умер.

После смерти Е. открыто наследственное дело нотариусом Б.К.Г.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону являются Е.Т.Ю. и Е.А.А. в ? доле каждая.

Е.Т.Ю. и Е.А.А. приняли в том числе наследство в виде автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер № 2019 года выпуcка, модель двигателя №, цвет серый, регистрационный знак №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 2 653 299,91 рублей, из которых 1 548 587,50 рублей – задолженность по кредиту по основному долгу, 10 318,26 рублей задолженность по срочным процентам, 617 934,38 – просроченная задолженность по основному долгу, 282 272,34 – задолженность по просроченным процентам, 194 187,43 – задолженность по неустойке.

Расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона.

Ответчиками своего расчета задолженности в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено. Также ответчиками не представлены квитанции об оплате задолженности.

Согласно материалов дела, заемщик Е.А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений ст.1153 ГК РФ наследство может быть принято как путём подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путём осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно п.36 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами.

Принятие наследником по закону какого-либо не завещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (п. 35 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9).

Получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (п. 7 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. №9).          Судом установлено, что ответчики Е.Т.Ю. и Е.А.А. после смерти Е.А.В. фактически приняли наследство в виде указанного автомобиля.

Такие действия ответчиков, по обращению к нотариусу с заявлением о принятии наследства и распоряжению имуществом Е.А.В. свидетельствуют о том, что они совершили действия, которыми выразили волю на принятие наследства, приняв его фактически.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса) (пункт 4 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Таким образом, смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность в том числе и по уплате процентов за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно п.10 кредитного договора, заёмщик обязан предоставить следующее обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита, а именно залог автомобиля на основании договора залога (л.д.9).

В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, при этом в силу ч. ч. 1, 2 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Поскольку обязательства ответчика по возврату кредита были обеспечены залогом (ипотека), а в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – вышеуказанный автомобиль.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

          В соответствии со ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п. 1), а страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2). Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

           На основании п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

           Согласно ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

о застрахованном лице;

о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

о размере страховой суммы;

о сроке действия договора.

           В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

          Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

           Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

           Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Е.А.В. и АО «Страховая компания МетЛайф» в настоящее время ООО «Совкомбанк страхование жизни» был заключен договор страхования.

           Выгодоприобретателем являются наследники Е.А.В. в случае смерти застрахованного лица.

           Доказательств обращения наследников Е.А.В. к ООО «Совкомбанк страхование жизни» с соответствующим заявлением и предоставлении указанных документов суду не представлено. Судом, неоднократно ответчикам предоставлялось время для разрешения вопроса со страховой компанией и представлении в суд соответствующих документов. До настоящего времени доказательств обращения в ООО «Совкомбанк страхование жизни» в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено.

С учетом изложенных обстоятельств, требования истца о взыскании долга по кредитному договору, подлежат удовлетворению в заявленном размере.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ истцу как стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны (ответчика) понесенные по делу судебные расходы, в том числе связанные с оплатой государственной пошлины.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 27 466,50 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

     Исковое заявление АО «Тойота Банк» к Е.Т.Ю., Е.А.А., ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с Е.Т.Ю., Е.А.А. солидарно в пользу АО «Тойота Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 2 653 299 рублей 91 копейки, из которых 1 548 587 рублей 50 копеек – задолженность по кредиту по основному долгу, 10 318 рублей 26 копеек задолженность по срочным процентам, 617 934 рублей 38 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 282 272 рубля 34 копейки – задолженность по просроченным процентам, 194 187 рублей 43 копейки – задолженность по неустойке, а так же сумму государственной пошлины в размере 27 466 рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по обязательству Е.А.В. по уплате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ на предмет залога, автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер № 2019 года выпуcка, модель двигателя №, цвет серый, регистрационный знак №.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 951 000 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть отменено, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                                         М.В.Хапов

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.01.2023 г.