Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2028/2022 от 30.05.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2022 года                                                                                 город Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Бирюковой Ю.В.,

при секретаре Никишине В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Тулы гражданское дело № по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к И.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, и встречному исковому заявлению И.Н. к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о возврате списанных денежных средств, признании соглашения о кредитовании недействительным,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к И.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ размере 132256 рублей 99 копеек, из которых: 124173 рубля 03 копейки – просроченный основной долг, 7201 рубль 95 копеек – начисленные проценты, 882 рубля 01 копейка – штрафы и неустойки; расходов по оплате государственной пошлины в размере 3845 рублей 14 копеек.

Требования АО «Альфа-Банк» мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и И.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение заключенного соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 138000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 138000 рублей, проценты за пользование кредитом составили 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27 числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик И.Н. воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. В настоящее время И.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности заемщика И.Н. перед АО «Альфа-Банк» составляет 132256 рублей 99 копеек, из которых: 124173 рубля 03 копейки – просроченный основной долг, 7201 рубль 95 копеек – начисленные проценты, 882 рубля 01 копейка - штрафы и неустойки. Данная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Неисполнение заемщиком своих обязательств явилось основанием для Банка обратиться в суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела ответчиком И.Н. предъявлены встречные исковые требования к АО «Альфа-Банк», в которых И.Н. просит признать недействительным соглашение о кредитовании №CCO№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с АО «Альфа-Банк» списанных с её счета денежных средств в размере 20000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между И.Н. и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита №№, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Лимит кредитования 30000 рублей. Лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта». Договор действует в течение неопределенного срока до дня расторжения Договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и порядке которые определены в Общих условиях договора. Процентная ставка по кредиту составляет 24,49% годовых. Погашение задолженности по Договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в размере 5622 рубля 64 копейки. Дата расчета минимального платежа 31 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита. ДД.ММ.ГГГГ И.Н. распиской в получении банковской карты «VISA Classic» подтвердила, что получила банковскую карту №, действительную до ДД.ММ.ГГГГ, которая выдана к счету №. И.Н. пользовалась данной кредитной картой, соблюдая условия кредитования. ДД.ММ.ГГГГ на телефон И.Н. поступил звонок от оператора АО «Альфа-Банк» из которого следовало, что с кредитной картой И.Н. № осуществлен платеж в размере 5000 рублей, который она не совершала. Специалист банка пояснила, что для безопасности карты истца необходимо установить на телефон программу «Тим Вивер», что ею и было сделано, после чего девушка-оператор соединила истца со службой безопасности, специалист которой подключился к телефону И.Н., чтобы проверить совершенные ею операции. Все происходило очень быстро и истец не сразу поняла, что с ее кредитной карты № списалась сумма в размере 20000 рублей. На экране телефона исчез значок Альфа-Банк онлайн. Истец сразу обратилась в АО «Альфа-Банк» и заблокировала карту, сообщив о том, что с ее счета списались деньги, перевод которых она не осуществляла. Через некоторое время на почту Истца пришло письмо о том, что на ее имя в АО «Альфа-Банк» оформлен кредит в размере 138000 тысяч рублей. И.Н. обратилась в ОП «Скуратовский» по факту мошенничества. Периодически сотрудники связывалась с И.Н., задавая уточняющие вопросы. Через некоторое время истцу стало известно, что материал передан в ОП «Советский» по месту заключения договора кредитования. ДД.ММ.ГГГГ ст.лейтенант ОП «Советский» А.В., рассмотрев материал проверки КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ вынес постановление о передаче материала по подследственности в ОП «Скуратовский». Сотрудниками ОУР ОП «Скуратовский» УМВД России по <адрес> принято решение о передаче материала проверки (КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ), по согласованию с прокуратурой района в 25 ОП <адрес>. О принятом процессуальном решении на момент обращения с иском в суд истцу ничего не известно. В адрес И.Н. поступило Уведомление о применении процедуры принудительного взыскания задолженности по договору № в размере 132256 рублей 99 копеек, который она не заключала. В мае 2021 года И.Н. стало известно о вынесении в отношении нее судебного приказа мировым судьей судебного участка <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ всего на сумму 134179 рублей 56 копеек. ДД.ММ.ГГГГ И.Н., в лице ее представителя О.С., были поданы возражения относительно исполнения судебного приказа и заявление о восстановлении пропущенного процессуального срока на подачу возражений. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, однако банк с требованиями о взыскании денежных средств с И.Н. на момент обращения с иском не вышел. Истец полагает, что с ее кредитной карты № без ее ведома и согласия списаны АО «Альфа-Банк» денежные средства в размере 20000 рублей, а также оформлено соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 134179 рублей 56 копеек, которое она не заключала. Полагает, что денежные средства в размере 20000 рублей должны быть возвращены банком на ее карту, а соглашение о кредитовании признано недействительным. ДД.ММ.ГГГГ между И.Н. и АО «Альфа-Банк» никакое соглашение №ССОРАРРЕМХ2003131302 не заключалось, существенные условия между сторонами не согласовывались и не подписывались. Факт того, что в результате неправомерных действий третьих лиц, воспользовавшихся данными истца, был заключен кредитный договор, подтверждается обращением И.Н. в Отдел полиции, Службу безопасности Банка, проведенной по данному факту проверкой.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен В.С.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен Д,С.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) АО «Альфа-Банк» по доверенности Е.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

    Ответчик (истец по встречному иску) И.Н. и её представитель по доверенности О.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства дела извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщили.

    Представители третьих лиц АО «Почта Банк», Центральный банк РФ в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

    Третьи лица В.С., Д,С. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст.118 ГПК РФ).

В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Согласно ч.2 п.1 ст.165.1 ГК РФ, подлежащей применению в соответствии с разъяснением, содержащимся в п.68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в абз.1 п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 №25, по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не находится по указанному адресу (абз.3 п.63 названного Постановления).

Согласно ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч.1).

В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая вышеприведенные положения норм права, принимая во внимание, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановлением Президиума Совета судей РФ от 27 января 2011 года №253, заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Центрального районного суда города Тулы в сети Интернет, и стороны имели объективную возможность ознакомиться с данной информацией, суд приходит к выводу о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, и полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

    Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

    Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.428 ГПК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным сторонами в требуемой форме, если достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В п.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи » информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и И.Н. заключено соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными, путем подписания простой электронной подписью заемщика заявления заемщика, индивидуальных условий №№ от ДД.ММ.ГГГГ Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты.

Подписывая данное Заявление и Индивидуальные условия №№ от ДД.ММ.ГГГГ Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, И.Н. заявила о присоединении к Общим условиям договора и Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. Она подтвердила, что ознакомилась с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и Общими условиями договора и обязуется их исполнять.

Кроме того, И.Н. получила информацию о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения задолженности в размере определенного платежа.

Согласно п.1 Индивидуальных условий кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила 138000 рублей.

Срок и порядок возврата задолженности по Договору кредита определяется индивидуальными условиями кредитования и общими условиями договора (п.2 Индивидуальных условий кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ) и составляет 36 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ определена процентная ставка в размере 19,99% годовых.

Из п.6 Индивидуальных условий кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что размер ежемесячного платежа составил 5200 рублей 00 копеек, количество платежей – 36, дата ежемесячного платежа 27 числа каждого календарного месяца. Дата перевода суммы кредита на счет в рублях ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.9 Индивидуальных условий кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ для заключения Договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств необходимо присоединиться к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (ДКБО) и открыть счет в валюте РФ.

Как следует из п.12 Индивидуальных условий кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 14 Индивидуальных условий кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, заемщик ознакомлен и согласен.

Также в Индивидуальных условиях кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ указано, что подписание заемщиком индивидуальных условий кредитования простой электронной подписью заемщика означает заключение Договора кредита, заемщик ознакомлен и согласен с условиями договора кредита и обязуется их выполнять.

Из п.5.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных в п.3.3 настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления Банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет Банка.(п.5.2)

Из п.5.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, усматривается, что информация о наличии просроченной задолженности по договору выдачи кредита наличными направляется заемщику способами, предусмотренными п.7.2 общих условия выдачи кредита наличными, не позднее 7 календарных дней со дня возникновения просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п.6.4 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течении 180 календарных дней, предшествующих дате срочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Факт подписания заявления и Индивидуальных условий №№ от ДД.ММ.ГГГГ Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, простой электронной подписью ответчиком в судебном заседании оспаривался, однако достоверных и убедительных доказательств обратному стороной ответчика (истца по встречному иску) не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с приведенными в Индивидуальных условиях №№ от ДД.ММ.ГГГГ Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными и Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными правами и обязанностями заемщик И.Н. была ознакомлена с момента подписания данных документов простой электронной подписью. Доказательств обратного в нарушение ст.56 ГПК РФ стороной ответчика (истца по встречному иску) не представлено.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

АО «Альфа-Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком И.Н., предоставив последней кредит наличными в размере 138000 рублей.

И.Н., в свою очередь, воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету №.

Из материалов дела также следует, что со стороны заемщика И.Н. обязательства по вышеуказанному Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем у неё образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Воспользовавшись своим правом, АО «Альфа-Банк» обратилось в судебный участок № Центрального судебного района <адрес> с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании с И.Н. задолженности по Соглашению о кредитовании и расходов по уплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с И.Н. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 132256 рублей 99 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1922 рублей 57 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с И.Н. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по Соглашению о кредитовании, отменен в связи с поступлением от ответчика письменных возражений относительно исполнения судебного приказа.

В соответствии с Индивидуальными условиями выдачи Кредита наличными, Общими условиями договора потребительского кредита, АО «Альфа-Банк» воспользовалось своим правом и обратилось в суд с исковыми требованиями к И.Н. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании.

В соответствии с расчетом задолженности по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что ответчиком И.Н. выполнялись его условия не надлежащим образом, у неё образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 132256 рублей 99 копеек, из которых: 124173 рубля 03 копейки – просроченный основной долг, 7201 рубль 95 копеек – начисленные проценты, 882 рубля 01 копейка - штрафы и неустойки.

Указанный выше расчет изучался судом в судебном заседании, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует положениям договора и нормам закона, кроме того, ответчиком арифметически оспорен не был.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик И.Н. не надлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцом (ответчиком по встречному иску) по договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с её стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с И.Н. задолженности по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 132256 рублей 99 копеек удовлетворить в полном объеме.

Сумму штрафов и неустоек в размере 882 рублей 01 копейки суд находит соответствующей последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для ее снижения в силу ст.333 ГК РФ.

Разрешая требования ответчика (истца по встречному иску) И.Н. к АО «Альфа-Банк» о признании соглашения о кредитовании недействительным, суд приходит к следующему.

Как указывалось ранее, в судебном заседании установлен факт подписания заявления и Индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, простой электронной подписью.

Для связи и обмена информацией, И.Н. был указан номер телефона +79029017624.

Согласно Договору о комплексном банковском обслуживании, Банк оказывает среди прочих услуг, услугу мобильного Интернет-Банка «Альфа-Мобайл», которой И.Н. пользуется.

В соответствии с разделом 1 Договора о комплексном банковском обслуживании Альфа-Мобайл - это услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту его Веритификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы «Альфа-Мобайл», а также совершать иные операции, предусмотренные п.8.8. Договора.

Верификация - это установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по Счету, в том числе по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором (до ДД.ММ.ГГГГ в Договоре вместо термина «Верификация» применялся термин «Идентификация»).

Аутентификация - это удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и/или получения информации по Счету, в том числе по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с пунктом 4.1.5. Договора о комплексном банковском обслуживании, Банк осуществляет Верификацию (Идентификацию) Клиента в «Альфа-Мобайл» по Коду «Альфа-Мобайл»/Логину/Своему Логину/Виртуальному токену, полученному в результате Верификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента (в случае предварительного установления Кода «Альфа-Мобайл»).

Клиент считается верифицированным в случае соответствия Кода «Альфа-Мобайл», введенного Клиентом для использования услуги «Альфа-Мобайл», Коду «Альфа-Мобайл», назначенному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка. Клиент считается верифицированным в случае соответствия Логина, введенного Клиентом для использования услуги «Альфа-Мобайл», Логину, присвоенному Клиенту и содержащемуся в информационной базе Банка. Клиент считается верифицированным в случае соответствия Своего Логина, введенного Клиентом для использования услуги «Альфа-Мобайл», Своему Логину, созданному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка. Условия и порядок проведения Верификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента описаны в п.4.3. Договора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с пунктами 3.27 Договора о комплексном банковском обслуживании, при наличии технической возможности Банк предоставляет клиенту возможность оформить и направить в Банк Электронные документы с Простой электронной подписью в целях заключения договора потребительского кредита на оплату товара, в соответствии с Приложением №13 к Договору. Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Договором, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии ГК РФ, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием клиента. Электронные документы, подписанные простой электронной подписью могут служить подтверждающим документом (доказательством) при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

В соответствии с пунктами 8.8, 8.14 Договора о комплексном банковском обслуживании, посредством услуги «Альфа-Мобайл» Клиент, при наличии технической возможности, может осуществить следующие операции, в том числе: оформлять и подписывать простой электронной подписью клиента в «Личном кабинете партнера» электронные документы. Операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл», предусмотренные настоящим разделом Договора, совершенные Клиентом с использованием Логина, Пароля «Альфа-Мобайл» или Кода «Альфа-Мобайл» и Одноразового пароля (по операциям, требующим использования Одноразового пароля) считаются совершенными Клиентом с использованием Простой электронной подписи.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820, пункт 2 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 названной статьи за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 этой же статьи).

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом».

ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов 03 минуты по московскому времени, посредством «Альфа-Мобайл» от И.Н. в Банк было направлено заявление о заключении в электронном виде кредитного договора на предоставление кредита в размере 138000 рублей и открытии банковского счета. Данное заявление поступило в Банк из мобильного интернет-банка «Альфа-Мобайл», установленного на номер +№, принадлежащего И.Н. Указанные факты подтверждаются письменными доказательствами - выпиской из электронного журнала входов в мобильное приложение Альфа-Мобайл.

ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов 03 минуты по московскому времени на номер телефона сотовой связи +№, принадлежащего И.Н., было направлено смс-сообщение с одноразовым паролем для активации страницы Интернет-канала, где размещены Электронные документы и поля для ввода Ключа: «Никому не сообщайте код: №. Оформление кредита наличными». Правильное и своевременное введение клиентом в 13 часов 03 минуты 22 секунды ключа в соответствующее поле на мобильном устройстве с номером мобильного телефона +№, послужило для программного комплекса Банка основанием для формирования прострой электронной подписи Клиента, которой подписал документы, составляющие кредитный договор №№. Указанный факт подтверждается выпиской из электронного журнала смс и пуш-сообщений.

Согласно выписке по счету, денежные средства в размере 138000 рублей предоставлены на счет №, после чего часть денежных средств, предоставленных в кредит по оспариваемому кредитному договору, в размере 110000 переведена через систему быстрых платежей на номер +№. Далее, ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов 15 минут по счету истца № совершена операция по переводу денежных средств с карты на карту на сумму 19000 рублей. После чего, ДД.ММ.ГГГГ, Банк квалифицировал как сомнительные и блокировал карту № в 13 часов 44 минуты, и карту № в 13 часов 50 минут соответственно.

В преамбуле ДКБО закреплено понятие Средства доступа - это набор средств для Верификации и Аутентификации при использовании Клиентом/Доверенным лицом (в случаях, когда в соответствии с Договором допускается обслуживание Доверенного лица с использованием Средств доступа) услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Сенс», Интернет Банка «Альфа-Клик»; данный набор в зависимости от услуги по Договору может включать в себя Логин, Свой Логин, Пароль «Альфа-Клик», Пароль «Альфа-Мобайл», Пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Одноразовый пароль, Виртуальный токен. Средства доступа выдаются Банком исключительно Клиенту. Представителю Клиента (в том числе Доверенному лицу), Вносителю Средства доступа не выдаются.

Также Клиент обязуется не передавать Средства доступа, Кодовое слово, КэшКод, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Пароль «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл», Пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, третьим лицам. В случае утраты средств доступа, ПИН, а также в случае возникновения риска использования средств доступа, пароля «Альфа-Мобайл» без согласия Клиента/держателя карты, мобильного устройства, использующегося для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента, клиент обязуется незамедлительно уведомить об этом Банк, обратившись в Отделение Банка либо в телефонный центр «Альфа-Консультант». При нарушении Клиентом указанного срока уведомления Банка, Банк не возмещает Клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента. Клиент обязуется в случаях утери, кражи, пропажи и иных случаях утраты SIM-карты и/или Мобильного устройства, а также смены SIM-карты или ее передачи третьим лицам по любым основаниям, в случае компрометации Средств доступа Клиент обязан немедленно обратиться в Банк для изменения информации о Номере телефона сотовой связи Клиента, для доставки паролей на подтверждение операций в Интернет Банке «Альфа-Клик» или посредством услуги «Альфа-Мобайл», и отключения услуги «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Персональные SMS-уведомления» в порядке, установленном Договором. До получения Банком заявления об отключении услуги «Альфа-Диалог», и/или «Альфа-Чек», и/или «Альфа- Мобайл», и/или «Альфа-Мобайл-Лайт» и заявления об изменении Номера телефона сотовой связи Клиента, Клиент несет ответственность за все Денежные переводы «Альфа-Чек», Денежные переводы «Альфа-Мобайл» (в т.ч. переводы совершенные Доверенным лицом), Денежные переводы «Альфа-Диалог», операции в Интернет Банке «Альфа-Клик» и в «Альфа- Мобайл-Лайт», совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента. Клиент обязан немедленно уведомлять Банк о смене SIM-карты Номера телефона сотовой связи Клиента, обратившись в Отделение Банка или в Телефонный центр «Альфа-Консультант». В случае Утраты Средств доступа, ПИН и/или Карты списывать со Счета денежные средства в размере сумм операций, которые были проведены с использованием Средств доступа, ПИН и/или Карты, до момента блокирования Клиентом Средств доступа или Карты. Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом и/или третьими лицами с ведома или без ведома Клиента при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультант». Банк не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае не уведомления и/или несвоевременного уведомления Клиентом/Держателем карты Банка об утрате аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Карточного токена. Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Персональные SMS-уведомления», Интернет Банка «Альфа-Клик», банкомата Банка и Телефонного центра «Альфа-Консультант», совершении Денежного перевода «Альфа-Оплата», в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа и/или Мобильного устройства, использующегося для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты. До получения Банком сообщения об Утрате Карты, Клиент/Держатель Карты несет ответственность за все операции с Картой (в том числе, с Дополнительными картами), совершенные другими лицами, с ведома или без ведома Держателя Карты. После получения Банком от Клиента/Держателя Карты сообщения об Утрате Карты, ответственность Держателя Карты за дальнейшее использование Карты прекращается, за исключением случаев, когда Банку стало известно, что использование Карты имело место с согласия Клиента/Держателя Карты. Держатель Карты обязуется не передавать Карту, выпущенную на свое имя или её реквизиты, третьим лицам, за исключением случаев передачи реквизитов Карты (номер и срок действия Карты), необходимых для совершения переводов на указанную Карту в рамках услуги «Перевод с карты на карту». Операции по переводу полученных в результате заключения оспариваемого кредитного договора денежных средств, осуществлялись путем передачи команд Банку с мобильного устройства истца.

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Договора о КБО, Клиент обязуется не подвергать программное обеспечение и/или мобильное устройство клиента, с использованием которых осуществляется доступ к услугам дистанционного обслуживания, модификациям, нарушающим пользовательское соглашение, заключенное между Клиентом и производителем программного обеспечения и/или мобильного устройства. Не устанавливать на мобильное устройство подозрительное программное обеспечение, которое может иметь вредоносный характер и повлечь убытки Клиента по операциям в рамках Договора.

Согласно п.15.2 Договора о КБО, клиент несет ответственность за все операции, проводимые клиентом в отделениях Банка/отделении ОМС, в банкоматах Банка, а также при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик»», Телефонного центра «Альфа-Консультант».

До момента извещения Банка об утрате средств доступа, карты/карточного токена, ПИН клиент несет ответственность за все операции по счетам, совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента (п.15.3 Договора КБО).

Судом установлено, что заключение оспариваемого договора осуществлялось с мобильного устройства, принадлежащего ответчику (истцу по встречному иску) –И.Н. Денежные средства по оспариваемому кредитному договору истцом использовались по её усмотрению, Банку до настоящего времени не возвращены. На дату заключения оспариваемого договора, ответчик (истец по встречному иску) не заявлял о совершении противоправных действий, подтверждая намерение осуществить заявленные ею операции. Данные обстоятельства свидетельствуют о наличии воли ответчика (истца по встречному иску) на заключение оспариваемого договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При непредставлении каких-либо доказательств суд устанавливает наличие обстоятельств на основе доказательственных презумпций, исходя из того, что они не опровергнуты; отсутствие обстоятельств - на основе того, что сторона, на которой лежит обязанность доказывания, не представила доказательств в их подтверждение.

Доказательств, соответствующих требованиям статей 59, 60 ГПК РФ, и подтверждающих обоснованность предъявленных требований, в частности, совершение ответчиком (истцом по встречному иску) действий по обеспечению безопасности совершения банковских операций, выбытие мобильного устройства из владения ответчика (истца по встречному иску) помимо её воли, неполучение денежных средств по оспариваемому кредитному договору, ответчиком (истцом по встречному иску) суду не представлено.

Доводы ответчика (истца по встречному иску) о том, что никаких денежных средств от Банка она не получала, кредитный договор № не оформляла, полагала, что неизвестные ей лица, воспользовавшись её персональными данными, совершили в отношении её мошеннические действия, не могут быть приняты судом в качестве правового основания для признания сделки недействительной. Более того, при разрешении данного спора суд учитывает, что операции проведены с применением технологии, обеспечивающей безопасность проведения операций с помощью карт в сети интернет. Для совершения таких операций используется одноразовый пароль, который направляется от Банка SMS-сообщением на номер телефона Клиента. SMS-сообщение по указанным операциям были отправлены на номер телефона Клиента, указанного в анкете «+№». Кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ оформлен в соответствии с нормами п. 3.27, п. 8.7, п.8.8, п.8.9 ДКБО, ч.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», ч.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ст.ст.8, 154, 309, 310, 432, 425, 810, 819, 820, ГК РФ с использованием Простой электронной подписи, а также при корректном вводе пароля при входе в Интернет Банк «Альфа-Мобайл». При оформлении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ у Банка отсутствовали основания полагать, что данные действия происходят без согласия И.Н., либо третьими лицами, так как операция по заключению кредитного договора, подтверждалась одноразовым паролем, направленным на номер телефона И.Н.; вход в мобильное приложение Альфа-Мобайл произведен корректно, смены мобильного устройства, сим-карты, платформы мобильного устройства в момент оформления кредитного договора не зафиксировано. Со стороны И.Н. отсутствовали сообщения об утере Средств доступа, банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли.

Статьей 17 Конституции Российской Федерации провозглашено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Статьей 9 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Статьей 10 ГК РФ установлено, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Не допускаются действия граждан, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При таких обстоятельствах, исходя из требований правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, учитывая, что сделка может признана недействительной по основаниям, указанным в законе, ответчик (истец по встречному иску), предъявляя исковые требования, не указала основание для признания оспариваемого договора недействительным. Банком в полном объеме исполнены обязательства по договору. При этом, доводы ответчика (истца по встречному иску) свое подтверждение в ходе судебного разбирательства не нашли, в связи с чем правовые основания для удовлетворения заявленных встречных исковых требований отсутствуют.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче настоящего искового заявления АО «Альфа-Банк» была уплачена государственная пошлина в общей сумме 3845 рублей 14 копеек, которая подлежит взысканию с И.Н.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к И.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить.

Взыскать с И.Н., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 132256 (сто тридцать две тысячи двести пятьдесят шесть) рублей 99 копеек, из которых:

-просроченный основной долг в размере 124173 рубля 03 копейки;

-начисленные проценты в размере 7201 рубль 95 копеек;

-штрафы и неустойки в размере 882 рубля 01 копейка.

Взыскать с И.Н., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3845 (три тысячи восемьсот сорок пять) рублей 14 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований И.Н. к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о возврате списанных денежных средств, признании соглашения о кредитовании недействительным, отказать.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий                                                                     Ю.В.Бирюкова