Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-888/2021 ~ М-428/2021 от 18.02.2021

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

УИД: 66RS0044-01-2021-000660-37

Дело № 2-888/2021 Мотивированное заочное решение изготовлено 23.04.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 апреля 2021 года г. Первоуральск

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Кутенина А.С.,

при секретаре Пряхиной В.С.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2–888/2021 по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Семикиной Татьяне Афанасьевне, Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, страховой выплаты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ «УБРиР») обратилось в суд с иском к Семикиной Т.А., Акционерному обществу «<адрес> Страхование» (далее АО «Д2 Страхование») о взыскании с АО «Д2 Страхование» страховую выплату в размере 17093 руб. 53 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 683 руб. 74 коп., взыскании с Семикиной Т.А. сумму задолженности по кредитному соглашению № № от 24.06.2017 в размере 1548 руб. 03 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 руб. 92 коп.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 24.06.2017 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключили кредитное соглашение № №, срок действия договора – 36 месяцев. В соответствии с указанным договором банк открыл должнику счет № в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику, предоставил должнику кредит в размере 115537 руб. 18 коп.. В свою очередь заемщик, согласно индивидуальным условиям ДПК и графика погашения, принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 20% годовых. При заключении кредитного соглашения № № ФИО9 выразил желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхование». Согласно полученным банком сведений, в период действия договора наступил страховой случай, а именно 10.03.2020 – заемщик умер. Семикина Т.А. является супругой умершего ФИО2 и наследником первой очереди. Задолженность по заключенному кредитному договору заемщиком не уплачена в полном объеме, на дату наступления страхового случая задолженность по кредитному договору не погашена. Таким образом, наступил страховой случай и в соответствии с договором коллективного страхования страховщик обязан выплатить банку страховую выплату в размере фактической задолженности застрахованного лица по договору потребительского кредита, на день наступления страхового случая, включая проценты за пользование кредитом, комиссии, пени, штрафы. Согласно п. 3.2.2 договора коллективного страхования страховая сумма равна сумме кредита, получаемого застрахованным лицом. Согласно п. 2.3.5 договора коллективного страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, путем единоразового перечисления денежных средств на счета выгодоприобретателей в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, представляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. В нарушение условий договора коллективного страхования страховщик выплату страховой суммы не произвел. С учетом изложенного, с АО "Д2 Страхование" в пользу ПАО КБ "УБРиР" подлежит взысканию страховая выплата в размере 17093 руб. 53 коп. Учитывая наступление страхового случая, с заемщика подлежит взысканию сумма в размере 1 548 руб. 03 коп. - разница между суммой задолженности по состоянию на 05.12.2020 и страховой выплатой (18 641 руб. 56 коп. – 17 093 руб. 53 коп.).

Представитель истца ПАО КБ «УБРиР» Пономарева Е.А. действующая на основании доверенности № от 10.12.2019 (л.д.55), в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Семикина Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 147), отзыва на исковое заявление, ходатайства об отложении судебного заседания, о проведении судебного заседания без непосредственного участия, не представила. Информация о месте и времени рассмотрения дела судом указана публично, путем размещения информации на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» Ищук А.А., действующая на основании доверенности № от 25.12.2020 (л.д.114), в судебное заседание не явилась, о дате рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 145-146). Представила в материалы дела возражения на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требования ПАО КБ «УБРиР» отказать в полном объеме. Дополнительно указала, что 24.08.2020 в адрес АО «Д2 Страхование» от ПАО КБ «УБРиР» поступило заявление на получение страховой выплаты по факту смерти ФИО2 10.03.2020 с приложением копий документов. По результатам рассмотрения представленных документов АО «Д2 Страхование» исх. Письмо № от 28.08.2020 направило в адрес ПАО КБ «УБРиР» запрос о предоставлении полного пакета документов, предусмотренного Программой страхования и необходимого для принятия решения по заявленному событию. В данном запросе Страховщик отразил информацию о том, что принятия решения по заявленному событию возможно после получения документов, предусмотренных Правилами страхования, и проведения страхового расследования. 03.09.2020 запрос был получен ПАО КБ «УБРиР». Однако до настоящего времени, запрашиваемы документы в адрес АО «Д2 Страхование» не поступали. Следовательно истец не представил доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая с ФИО2, предусмотренного программой страхования, Правилами страхования АО «Д2 Страхование» (л.д. 112-141).

На основании ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора. (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договора в письменно форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Материалами дела установлено, что 24.06.2017 ФИО10 обратился в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 115537 руб. 18 коп. на срок 36 месяцев, на основании чего между Банком и заемщиком, в предусмотренной ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертно - акцептной форме был заключен кредитный договор № № (л.д. 19-21).

Также 24.06.2017 ФИО2 присоединился к Программе добровольного коллективного страхования, заключенному между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2 Страхование» № У от 20.04.2012, заключенному в соответствии с Комплексными правилами страхования клиентов кредитных организаций К- 3.0, являющимися его неотъемлемой частью (л.д.71, 72-95).

Страховыми рисками по заключенному между сторонами договору страхования являются: смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания, установление 1, 2 группы инвалидности застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания.

Основным выгодоприобретателем указан Банк в размере задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени, дополнительные выгодоприобретатели - застрахованное лицо или его наследники- в разнице между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю. Застрахованное лицо или его наследники, как основные выгодоприобретатели – в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору потребительского кредита (л.д. 71).

10.03.2020 ФИО2, 31.08.1952 года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным Отделом записи актов гражданского состояния города Первоуральска Свердловской области (л.д.52).

В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку на день смерти задолженность заемщика перед банком не была погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону, и открывается со смертью гражданина. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО2 является его супруга Семикина Т.А. и сыновья ФИО11

Согласно ст. ст. 1110, 1112, 1113, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследнику наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Наследственное дело после смерти ФИО2 не заводилось.

На момент смерти ФИО2 состоял в браке с Семикиной Т.А. и был зарегистрирован с супругой по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. ст. 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу соответствующего заявления наследника, а также путем фактического принятия наследства.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. В частности, наследник считается принявшим наследство, если он: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" от 29.05.2012 N 9 под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем.

Таким образом, копией поквартирной карточки подтверждается, а также не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела, что ФИО2 с 06.08.1991 был зарегистрирован и проживал совместно с супругой Семикиной Т.А. по адресу: <адрес> (л.д. 149).

Проживавший совместно с наследодателем наследник считается фактически принявшим наследство до тех пор, пока не доказано обратное, поскольку это соответствует представленным по делу доказательствам, надлежащих доказательств обратного ответчиком Семикиной Т.А. не представлено, так же отказа ответчиком от наследства в установленном законом порядке не последовало.

При том, что ответчик Семикина Т.А. являясь супругой наследодателя и сособственником квартиры, проживала в ней, имея регистрацию по месту жительства совместно с наследодателем на момент смерти и впоследствии, что свидетельствует о фактическом принятии ей наследства.

Согласно ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с заявлением от 24.06.2017 года ФИО2 при заключении договора потребительского кредита № № 24.06.2017 года выразил согласие быть застрахованным страховщиком АО "Д2 Страхование" по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенным между ПАО КБ "УБРиР" и АО "Д2 Страхование" № У от 20.04.2012 года, по которому страховым риском является, в том числе, смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания.

В связи с изложенным, ФИО2 являлся застрахованным лицом по договору коллективного страхования, при наступлении страхового случая подлежала выплате страховая сумма 115 537 руб. 18 коп.

10.03.2020 ФИО2, 31.08.1952 года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным Отделом записи актов гражданского состояния города Первоуральска Свердловской области (л.д.52).

24.08.2020 истец обратился в АО "Д2 Страхование" с заявлением на получение страховой выплаты.

28.08.2020 АО "Д2 Страхование" направило в адрес истца запрос о предоставлении полного пакета документов, предусмотренного Программой страхования и необходимого для принятия решения по заявленному событию. В данном запросе Страховщик отразил информацию о том, что принятия решения по заявленному событию возможно после получения документов, предусмотренных Правилами страхования, и проведения страхового расследования.

03.09.2020 запрос был получен ПАО КБ «УБРиР» (л.д.141). До настоящего времени запрашиваемы документы в адрес АО «Д2 Страхование» не поступали.

Согласно п. 2.3.5 Договора коллективного страхования №У страховая выплата производится после предоставления в адрес Страховщика всех документов, указанных в п. 3.6 настоящего договора (л.д.26 оборот).

Следовательно, на момент обращения к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения истец не представила всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у ответчика АО «Д2 Страхование» обязательств выплатить страховое возмещение не наступило, в удовлетворении исковых требований в данной части необходимо отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 и ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относится государственная пошлина.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса РФ). В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт оплат государственной пошлины подтвержден платежным поручением № от 08.12.2020 на сумму 745 руб. 56 коп. (л.д.6). Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 745 руб. 56 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 234 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░2 ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № № ░░ 24.06.2017 ░ ░░░░░░░ 18641 ░░░. 56 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 745 ░░░. 66 ░░░., ░░░░░ 19387 ░░░. 22 ░░░..

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>