Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-222/2024 ~ М-173/2024 от 25.06.2024

Дело № 2-222/2024

УИД 19RS0007-01-2024-000302-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия     01 августа 2024 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи – Пискулина В.Ю.,

при секретаре - Кирилловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кириллову С.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Кириллову С.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 08 февраля 2023 года по 13 июля 2023 года включительно, в размере в размере 214 454 рубля 78 копеек, из них основной долг - 165 145 рублей 42 копейки, проценты - 46 417 рублей 18 копеек, иные платы и штрафы 2 892 рубля 18 копеек, возврат уплаченной государственной пошлины в размере 5 344 рубля 55 копеек, всего взыскать 219 799 (двести девятнадцать тысяч семьсот девяносто девять) рублей 33 копейки.

Исковое заявление мотивировано тем, что 05 ноября 2021 года между Банком и Кирилловым С.В. был заключен договор кредитной карты (номер) с лимитом задолженности 155 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанное ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания Банка в зависимости от даты заключения договора. Указывает, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Указывает, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с УКБО 13 июля 2023 года расторг договор и направил ответчику заключительный счет. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Истец АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кириллов С.В., будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ; здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п. 1 ст. 438).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для отношений по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 05 ноября 2021 года Кириллов С.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в котором содержится его волеизъявление на направление оферты в АО «Тинькофф Банк» о заключении универсального договора, на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является активация кредитной карты и получение Банком первого реестра операций (л.д. 7).

Согласно заявлению-анкете, Кириллов С.В. ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия комплексного банковского обслуживания и тарифы, размещенные в сети Интернет на старице Tinkof.ru, которые являются неотъемлемой частью универсального договора.

Пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (л.д. 10 обратная сторона).

В заявлении-анкете Кириллов С.В. просил заключить с ним договор кредитной карты (номер) и выпустить кредитную карту (номер карты указан в заявлении-анкете) по тарифному плану ТП 7.10 (л.д. 7).

Анкета-заявление ответчика была принята Банком. Активация кредитной карты, выданной Банком Кирилловым С.В., с лимитом кредитования произведена 05 ноября 2021 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20) и не оспаривается ответчиком.

Следовательно, между Банком и Кирилловым С.В. был заключен договор кредитной карты (номер).

В силу п.п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (л.д. 16).

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Тарифным планом по кредитным картам – установлено, что процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, далее процентная ставка на покупки составляет 27,66 % годовых, процентная ставка на платы, снятие наличных и прочие операции– 49,9 % годовых (л.д. 9).

На основании п. 5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Минимальный платеж Тарифами по кредитным картам установлен в размере не более 8 % от задолженности, минимум - 600 рублей.

Согласно п. 5.7, 5.9 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Тарифами установлена неустойка при неоплате минимального платежа в размере 20 % годовых, которая действует на просроченную задолженность.

В п. 7.2 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты.

Тарифным планом предусмотрены следующие платы, комиссии: плата за обслуживание карты составляет 590 рублей, комиссия за снятия наличных и операции, приравненные к снятию наличных составляет 2,9 % плюс 290 рублей, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента, а именно оповещение об операциях в сумме 59 рублей в месяц и страховая защита в размере 0,89 % от задолженности в месяц, плата за превышение лимита задолженности в сумме 390 рублей.

Согласно п. 5.12 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования.

Как следует из выписки по счету, после активации кредитной карты Кириллов С.В. неоднократно совершал расходные денежные операции с использованием кредитной карты (л.д. 20-21).

Однако обязательства по договору в части возврата полученного кредита Кирилловым С.В. надлежащим образом не исполнялись, что не оспаривается ответчиком Кирилловым С.В..

Как следует из выписки по счету, Кирилловым С.В. допущены нарушения сроков оплаты и невнесения минимальных платежей (л.д. 20-21).

Пунктом 8.1, 8.2 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей выписки. Проценты начисляются по ставка, указанным в тарифном плане.

Договор кредитной карты с заемщиком расторгнут, Кириллову С.В. направлен заключительный счет, в котором отражена задолженность по состоянию на 13 июля 2023 года (л.д. 23).

Однако требование о погашении кредитной задолженности, содержащееся в заключительном счете, ответчиком не исполнено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств Банк обратился к мировому судье судебного участка границах Боградского района с заявлением о выдаче судебного приказа, 12 сентября 2023 года был выдан судебный приказ о взыскании с Кириллова С.В. в пользу Банка задолженности по договору о выпуске и использования кредитной банковской карты (номер) от 05 ноября 2021 года за период с 08 февраля 2023 года по 13 июля 2023 года в размере 214 454 рубля 78 копеек.

Судебный приказ на основании поступивших от представителя должника Кириллова С.В. – Абрамовой Ю.А. возражений определением мирового судьи судебного участка в границах Боградского района Республики Хакасия от 16 февраля 2024 года отменен, Банку разъяснено о праве обращения с данными требованиями в порядке искового производства (л.д. 24).

Согласно справке о размере задолженности от 28 мая 2024 года, Кириллов С.В. имеет перед Банком задолженность, которая составляет 214 454 рубля 78 копеек, из них 165 145 рублей 42 копейки - основной долг, 46 417 рублей 18 копеек - проценты, 2 892 рубля 18 копеек – комиссии и штрафы (л.д. 22).

Суд, проверив расчет задолженности истца, считает его арифметически верным. Ответчик Кириллов С.В. размер задолженности не оспорил, доказательств погашения задолженности суду не представил.

Таким образом, с учетом обстоятельств рассматриваемого дела, принимая во внимание период просрочки, характер обязательства и последствия его неисполнения, повлекшие нарушение прав истца, а также размер штрафных санкций, учитывая, что заемщик Кириллов С.В. с момента активации кредитной карты неоднократно допускал просрочку уплаты минимального платежа, суд считает требования Банка о взыскании с Кириллова С.В. задолженности по договору кредитной карты в размере 214 454 рубля 78 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежных поручений (номер) от 10 августа 2023 года и (номер) от 27 мая 2024 года, Банком при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5 344 рубля 55 копеек (л.д. 6).

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в размере 5 344 рубля 55 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 773302601007) к Кириллову С.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с Кириллова С.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 08 февраля 2023 года по 13 июля 2023 года включительно, в размере 214 454 (двести четырнадцать тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 78 копеек, из них основной долг - 165 145 (сто шестьдесят пять тысяч сто сорок пять) рублей 42 копейки, проценты - 46 417 (сорок шесть тысяч четыреста семнадцать) рублей 18 копеек, иные платы и штрафы 2 892 (две тысячи восемьсот девяносто два) рубля 18 копеек, возврат уплаченной государственной пошлины в размере 5 344 (пять тысяч триста сорок четыре) рубля 55 копеек, всего взыскать 219 799 (двести девятнадцать тысяч семьсот девяносто девять) рублей 33 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                    В.Ю. Пискулин