Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6343/2022 ~ М-7353/2022 от 20.09.2022

УИД: <номер>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата> года <адрес>

ФИО7 суд <адрес> в составе: председательствующего судьи ФИО8

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску ФИО9» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

    Истец ФИО10» обратилось к ФИО1, ФИО2, которым просят расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, взыскать солидарно задолженность по кредитному договору <номер> -<дата> от <дата> по состоянию на <дата> размере <номер> руб., из которых<номер> руб. -основной долг, <номер> руб. - проценты, <номер> руб. - пени, расходы на услуги представителя в размере <номер> руб., расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере <номер> руб., а также расходы по государственной пошлине в размере <номер> руб. <номер> коп., обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером <номер>, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <номер> руб..

    В обоснование иска истец указал, что <дата>. между ФИО11» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор <номер>. в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере <номер> руб. сроком на <дата> месяца с даты предоставления кредита под <номер> % процентов годовых и <номер> % годовых, начиная с первого числа процентного периода, следующего за днем предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих право собственности заемщика на приобретаемое недвижимое имущество и целевое использование заемщиком кредитных средств в полном объеме. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> по договору приобретения прав, ремонт и благоустройство приобретаемого недвижимого имущества, под залог указанной квартиры. Денежные средства по кредитному договору были предоставлены ФИО12» путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика 1 в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчики и ФИО13» предусмотрели ипотеку квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <дата>. ипотека квартиры была зарегистрирована в установленном законом порядке, также ФИО14» была получена закладная. Ответчики обязаны погашать кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в порядке и по формуле, которые предусмотрены разделом 3 общих положений кредитного договора. В соответствии с подп. в п.4.4.1 общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочно возврате суммы кредита, процентов, суммы пеней, предусмотренных кредитным договором при просрочке заемщиком предусмотренного договором платежа по кредиту. При подписании Кредитного договора, Ответчики ознакомились и согласились с Общими условиями Кредитного договора являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, утвержденными Банком от <дата>. В соответствии с п.4.1.6 Общих условий Ответчики, в случае наступления просрочек, обязуются досрочно вернуть кредит, уплатить проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным договором не позднее <дата> рабочих дней, считая с даты направления письменного требования Банком. В рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и Банк договорились о том, что залог Квартиры обеспечивает требования Банка по возврату суммы Кредита, уплате Процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Банка, неустойки, уплаченных судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на Квартиру, за счет стоимости Квартиры (п.5.1 Общих условий). Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов в соответствии с п.5.1 Общих условий Ответчики обязаны уплатить Банку за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения Кредитного Договора, размер которой по состоянию на <дата>. составляет <номер>%. Начиная с <дата> года Ответчики прекратили исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, начали допускать просрочки, вносить ежемесячный платеж не в полном размере. Ответчиками платежи за <дата> года внесены с нарушением сроков, установленных графиком платежей. Кроме того, не в полном размере внесен платеж за <дата> года, отсутствуют платежи за <дата> <дата> года. При сумме аннуитетного платеже <номер> руб., последний платеж в размере <номер> руб. Ответчиками внесен <дата> Таким образом, просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более восьми месяцев, что подтверждается Выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны Банка в адрес Ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (исх. <номер> от <дата>.), однако указанные требования исполнены не были. Направление писем-требований подтверждается Списком <номер> Внутренних почтовых отправлений от <дата>. Задолженность ответчиков составляет по состоянию на <дата> размере <номер> руб., из них: <номер> руб. - основной долг, <номер> руб. - проценты, <номер> руб. – пени. Согласно заключению об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, на основании отчета об оценке <номер> от <дата>., рыночная стоимость предмета ипотеки определена в размере <номер> руб. Начальная стоимость предмета ипотеки должна быть определена в размере <номер> руб. Стоимость услуг ФИО16» по оценке квартиры составила <номер> руб. расходы на юридические услуги в размере <номер> руб.

    В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

    Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, возникновение задолженности по кредитному договору и ее сумму не оспаривала, с выводами судебной экспертизы согласилась.

    Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, письменных возражений не представил.

    В силу ст.ст.20, 165.1 ГК РФ считаются извещенными надлежащим образом, поскольку гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

    Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд переходит к рассмотрению дела по существу, в отсутствие неявившегося ответчика ФИО2, извещенного о рассмотрении дела.

    Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

    Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что <дата>. между ФИО18» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор <номер>-<номер>. в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере <номер> руб. сроком на <дата> месяца с даты предоставления кредита под <номер> % процентов годовых и <номер> % годовых, начиная с первого числа процентного периода, следующего за днем предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих право собственности заемщика на приобретаемое недвижимое имущество и целевое использование заемщиком кредитных средств в полном объеме.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> по договору приобретения прав, ремонт и благоустройство приобретаемого недвижимого имущества, под залог указанной квартиры.

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены ФИО19» путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО5 в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчики и ФИО20» предусмотрели ипотеку квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <дата>. ипотека квартиры была зарегистрирована в установленном законом порядке, также ФИО21 была получена закладная.

Ответчики обязаны погашать кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в порядке и по формуле, которые предусмотрены разделом 3 общих положений кредитного договора.

В соответствии с подп. в п.4.4.1 общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочно возврате суммы кредита, процентов, суммы пеней, предусмотренных кредитным договором при просрочке заемщиком предусмотренного договором платежа по кредиту.

При подписании Кредитного договора, Ответчики ознакомились и согласились с Общими условиями Кредитного договора являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, утвержденными Банком от 05.08.2021г.

В соответствии с п.4.1.6 Общих условий Ответчики, в случае наступления просрочек, обязуются досрочно вернуть кредит, уплатить проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным договором не позднее <дата> рабочих дней, считая с даты направления письменного требования Банком. В рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и Банк договорились о том, что залог Квартиры обеспечивает требования Банка по возврату суммы Кредита, уплате Процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Банка, неустойки, уплаченных судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на Квартиру, за счет стоимости Квартиры (п.5.1 Общих условий).

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов в соответствии с п.5.1 Общих условий Ответчики обязаны уплатить Банку за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения Кредитного Договора, размер которой по состоянию на <дата>. составляет <номер>%.

Начиная с <дата> года Ответчики прекратили исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, начали допускать просрочки, вносить ежемесячный платеж не в полном размере. Ответчиками платежи за <дата> года внесены с нарушением сроков, установленных графиком платежей. Кроме того, не в полном размере внесен платеж за <дата> года, отсутствуют платежи за <дата> года. При сумме аннуитетного платеже <номер> руб., последний платеж в размере <номер> руб. Ответчиками внесен <дата>. Таким образом, просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более восьми месяцев, что подтверждается Выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны Банка в адрес Ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (исх. <номер> от <дата>.), однако указанные требования исполнены не были. Направление писем-требований подтверждается Списком <номер> Внутренних почтовых отправлений от <дата>

Задолженность ответчиков составляет по состоянию на <дата> размере <номер> руб., из них: <номер> руб. - основной долг, <номер> руб. - проценты, <номер> руб. – пени.

Данный расчет судом проверен, ответчиками не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд признает его арифметически верным. Ответчиками доказательств оплаты задолженности не представлено.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ст. 811 ГК РФ).

На основании изложенного суд полагает, что требования истца о взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору по кредитному договору <номер> г от <дата> г по состоянию на <дата> в размере <номер> руб., из которых<номер> руб. - основной долг, <номер> руб. - проценты<номер> руб. - пени, подлежащими удовлетворению.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Исходя их положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.50 ФЗ от <дата> №<номер>-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, а в соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 54 ФЗ №<номер>-ФЗ при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ №<номер>-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, на основании отчета об оценке <номер> от <дата>., рыночная стоимость предмета ипотеки определена в размере <номер> руб. Начальная стоимость предмета ипотеки должна быть определена в размере <номер> руб..

По ходатайству ответчика ФИО1 по делу назначена и проведена судебная экспертиза, согласно заключению ФИО22» рыночная стоимость заложенного имущества: квартиры с кадастровым номером: <номер>, расположенной по адресу: <адрес> округленная по правилам округления, составляет: <номер> руб.

Заключение судебной экспертизы в полном объеме соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, ст. 25 Федерального закона от <дата> N <номер>-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации", является полным, ясным, содержит подробное описание проведенного исследования, мотивированные ответы на поставленные судом вопросы, последовательно, непротиворечиво и согласуется с другими доказательствами по делу. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 УК РФ, за дачу заведомо ложного заключения, имеет образование в соответствующей области знаний и стаж экспертной работы, в связи с чем, оснований не доверять указанному заключению не имеется.

Требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению и следует обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <номер> руб. (<номер>% от <номер>)

    Расходы на оплату услуг представителя в размере <номер> руб., подтверждены документально, однако в силу ст. 100 ГПК РФ, суд исходит из категории рассматриваемого дела, количества судебных заседаний и собранного материала, а также учитывая требования разумности, сложность дела и объем фактически выполненной представителем работы суд считает, что в данном случае данная сумма является завышенной и подлежащей уменьшению до <номер> руб..

Расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере <номер> руб. подтверждены надлежащими доказательствами, расходы по оценке суд признает необходимыми и подлежащими взысканию с ответчиков

    В связи с удовлетворением заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество с ответчиков в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере <номер> руб<номер> коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ФИО23» (ИНН: <номер> ОГРН: <номер> – удовлетворить частично.

    Расторгнуть кредитный договор <номер> г от <дата>, заключенный между ФИО24» и ФИО1, ФИО2.

    Взыскать солидарно с ФИО1, <дата> года рождения, место рождения: <адрес>», <адрес> (паспорт: <номер>, дата выдачи: <дата>), ФИО2, <дата> года рождения, место рождения: <адрес>, <адрес> (паспорт: <номер>, дата выдачи: <дата>) в пользу ФИО26» задолженность по кредитному договору <номер>-<номер> г от <дата> г по состоянию на <дата> в размере <номер> руб., из которых: <номер> руб. - основной долг, <номер> руб. - проценты, <номер> руб. - пени, расходы на услуги представителя в размере <номер> руб., расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере <номер> руб., а также расходы по государственной пошлине в размере <номер> руб. <номер> коп..     Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером <номер>, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <номер> руб.

Решение может быть обжаловано в ФИО27 суд через ФИО29 суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: ФИО30

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.