Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2371/2020 ~ М-1979/2020 от 29.05.2020

61RS0001-01-2020-002752-29

Дело № 2-2371/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2020 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.Г.,

при помощнике судьи Князеве А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2371/2020 по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Крыловой С. А. о взыскании долга по договору кредитования, расходов на оплату государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Крыловой С.А. о взыскании долга по договору кредитования, расходов на оплату государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что 28.01.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Крыловой С.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 100000 руб., сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячны: платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договор исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размер: просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на 08.04.2020 г. задолженность по Договору составляет 245185.58 руб. (с учетом ранее произведенных платеже: в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 85978.96 руб. (задолженность по основному долгу) + 159206.62руб (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 245 185.58 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 30.03.2013 по 08.04.2020 г.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № 13/1314/00000/400043 от 28.01.2013 года в размере 245185.58 руб., в том числе: 85978.96руб задолженность по основному долгу, 159206.62 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 руб. (00 копеек) задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, а также расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5651.86 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» уполномоченного представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Крылова С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена. Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание явился представитель ответчика Крамаренко Д.В., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать, по основаниям, изложенным в письменных возражениях, приобщенных к материалам дела, в том числе, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Суд, заслушав возражения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 28.01.2013г. на основании Заявления на получение кредита между ПАО «Восточный экспресс банк» и Крыловой С.А. (заемщик) заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 100 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 43 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный сумму кредита и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с Условиями договора заемщик приняла обязательства погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Сумма ежемесячного взноса составляет 4 675 рублей.

Полное погашение кредита надлежало осуществить в срок до 29.01.2018г. (дата последнего платежа).

Во исполнение договора кредитования Банк осуществил выдачу заемщику кредита в размере 100 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, заемщик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Последний платеж в счет погашения долга ответчиком внесен 08.10.2014г.

На 08.04.2020 г. задолженность по Договору составляет 245 185,58 руб., в том числе: 85978,96 руб. - задолженность по основному долгу, 159206,62 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 руб. (00 копеек) - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако, требование добровольно не исполнено, задолженность не погашена, денежные средства банку не возвращены.

Мировым судьей судебного участка № 3 Ворошиловского судебного района г. Ростова-на-Дону вынесен судебный приказ № 2-3-432/2018 от 27.04.2018г. о взыскании с Крыловой С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору.

Определением Мирового судьи судебного участка № 3 Ворошиловского судебного района г. Ростова-на-Дону от 21.01.2020г. судебный приказ отменен в связи с поступившими от Крыловой С.А. возражениями.

Сумма задолженности заемщиком до настоящего времени не погашена, доказательств обратному в материалы дела не представлено.

Исследовав и оценив, представленные в материалы дела доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу положений п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной. если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ст. 810 ГК РФ).

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что истец обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнил надлежащим образом, доказательств, подтверждающих, что данный кредитный договор ответчиком не заключался либо безденежности кредитного договора, ответчиком в материалы дела не представлено.

Сумма задолженности заемщиком до настоящего времени не погашена, доказательств обратному в материалы дела не представлено.

О наличии задолженности заемщик осведомлена, однако меры к погашению размера задолженности ею приняты не были. До настоящего времени обязательства перед банком по возврату кредита не исполнены.

Вместе с тем, разрешая заявленные исковые требования, суд находит заслуживающим внимания довод ответчика о пропуске истцом срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года. На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения (п. 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17).

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Как усматривается из материалов дела, последний платеж, в счет погашения суммы долга ответчиком произведен 08.10.2014г., в дальнейшем внесение платежей по кредиту заёмщиком не осуществлялось.

Таким образом, с учетом графика гашения кредита, о нарушении своих прав, выразившихся в невнесении заемщиком очередного платежа по кредиту, банку стало известно не позднее 29.10.2014г.

Как усматривается из материалов дела, мировым судьей судебного участка № 3 Ворошиловского судебного района г. Ростова-на-Дону вынесен судебный приказ № 2-3-432/2018 от 27.04.2018г. о взыскании с Крыловой С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору.

Определением Мирового судьи судебного участка № 3 Ворошиловского судебного района г. Ростова-на-Дону от 21.01.2020г. судебный приказ отменен в связи с поступившими от Крыловой С.А. возражениями.

Таким образом, с учетом положений ст. 204 ГК РФ, течение срока исковой давности не осуществлялось с момента обращения банка за судебной защитой (за выдачей судебного приказа) и до момента отмены судебного приказа.

С иском ПАО КБ «Восточный» обратился в суд 29.05.2020г.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, исковые требования о взыскании задолженности за период до 27.04.2015г. находятся за пределами срока исковой давности.

При этом истец не ходатайствовал о восстановлении пропущенного срока на подачу иска в суд, доказательств уважительности причин пропуска срока суду не представил.

Вместе с тем, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с 28.04.2015г. по 29.01.2018г. (дата последнего платежа), истцом не пропущен.

Таким образом, с Крыловой С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию сумма долга по договору кредитования за указанный период в размере 138 550,15 рублей, в том числе: 79 397,83 рублей - задолженность по основному долгу, 59 152, 32 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, рассчитанная в соответствии с графиком гашения кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Также, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 3 971 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Крыловой С. А. о взыскании долга по договору кредитования, расходов на оплату государственной пошлины – удовлетворить в части.

Взыскать с Крыловой С. А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № 13/1314/00000/400043 от 28.01.2013 года в размере 138 550,15 рублей, в том числе: 79 397,83 рублей - задолженность по основному долгу, 59 152, 32 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 руб. (00 копеек) задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 971 рублей, а всего взыскать 142 521,15 рублей.

В остальной части в удовлетворении иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 июля 2020 года.