Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1380/2022 от 20.01.2022

Дело № 2-1380/2022

УИД 22RS0065-02-2020-005456-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2022 года                                                                                 город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Черновой Н.Н.,

при секретаре Чуваковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 к Малаховой Ларисе Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Малаховой Л.И. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты №40817810444400280899 по состоянию на 17.09.2020 в размере 40 313 рубля 03 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 31 149 рублей 68 копеек, просроченные проценты в размере 9 163 рубля 35 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 409 рублей 39 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и Трубицын В.И. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта № 427601хххххх5443 по эмиссионному контракту № 0441-Р-1876284120 от 14.11.2013. Также ответчику был открыт счет №40817810444400280899 для отражения операций, производимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Заемщик получил, активировал и систематически использовал кредитную карту, о чем свидетельствует отчет по операциям. В период с 04.10.2017 по 17.09.2020 принятые обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в погашение долга не производились (производились несвоевременно) и не в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности в размере 40 313 рублей 03 копейки.

17.09.2017 заемщик Трубицын В.И. умер. Согласно свидетельства о праве на наследство по закону 22 АА 23042 наследником является Малахова Л.И. (сестра), к которой банк в соответствии с положениями ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и предъявляет требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просительная часть искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Малахова Л.И. в судебном заседании не явилась, извещена надлежаще, судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением.

Представители третьих лиц АО "Банк Русский Стандарт", ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие надлежаще извещенных участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Кредитная карточка представляет собой именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, удостоверяющий наличие в этом учреждении счета клиента и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами.

По своей правовой природе договор об использовании карты является договором банковского счета с условием о кредитовании счета, то есть смешанным договором.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденных Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 №266-П) предусмотрен вид карты, предназначенной для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита) в соответствии с условиями кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 14.11.2013 Трубицын В.И. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России» VisaCREDITMOMENTUM, на основании которого ему выдана международная банковская карта ПАО «Сбербанк России» VisaCREDITMOMENTUM №427601****5443 с возобновляемым кредитным лимитом в 45 000 рублей и открыт банковский счет карты № 40817810444400280899.

Согласно информации о полной стоимости кредита, Тарифам банка, Условиям кредитования, проценты за пользование кредитом составляют 20,5% годовых.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в совокупности с заявлением на получение карты, Тарифами, Памяткой держателя карты, Памяткой по безопасности при использовании крат, Трубицын В.И. предварительно ознакомлен, согласился с ними и обязался их выполнять, о чем свидетельствуют его подписи. Указанные документы являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием кредитной карты.

С учетом положений ст.ст. 428, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление заемщика на выпуск и обслуживание карты, акцептом - открытие банком счета клиенту, выпуск на его имя кредитной карты и зачисление на нее денежных средств.

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную карту с возобновляемой кредитной линией в размере 45 000 рублей, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Движение денежных средств по счету свидетельствует о пользовании заемщиком предоставленными банком денежными средствами.

Факт получения заемщиком денежных средств ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Как указывает истец, обязательства наследником исполнялись ненадлежащим образом, платежи в погашение долга не производились в установленные сроки, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность заемщика по счету международной банковской карты по состоянию на 17.09.2020 включительно составляет 40 313 рублей 03 копейки, из которых: просроченный основной долг по кредиту - 31 149 рублей 68 копеек, просроченные проценты - 9 163 рубля 35 копеек.

Согласно свидетельству о смерти серии II-ТО №861394, выданному отделом ЗАГС по Ленинскому району г.Барнаула управления ЗАГС Министерства юстиции Алтайского края, заемщик Трубицын В.И. умер 17.09.2017.

В силу п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам.

Согласно ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.

В соответствии со ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

           В силу ч.1 ст.1143 Гражданского кодекса Российской Федерации если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Согласно п.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства

Ответчик Малахова Л.И. приходится Трубицыну В.И. сестрой и приняла наследство после смерти брата, что подтверждается материалами наследственного дела №29/2018.

На момент рассмотрения дела сумма задолженности в заявленном размере не погашена.

По информации, полученной от нотариуса Тарасова А.Е., после смерти Трубицына В.И. заведено наследственное дело №29/2018, наследником к имуществу умершего является его сестра Малахова Л.И.

Как следует из материалов наследственного дела, 26.03.2018 нотариусом указанному наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону на комнату в квартире, находящуюся в ипотеке банка, расположенную по адресу: г.Барнаул, ул.Горно-Алтайская, д. 3, кв. 15, ком. 9; на денежные средства внесённые во вклад, находящий на счете ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами; на начисленную компенсацию по остатку в полной сумме по счету ПАО «Сбербанк России»; на компенсацию ритуальных услуг в сумме 6 000 рублей (указанные вклады принадлежат Баниной Н.Л., умершей 10.09.2016, наследником которой был Трубицын В.И., принявший, но не оформивший своих наследственных прав).По результатам дополнительной судебной оценочной экспертизы, проведенной при апелляционном рассмотрении дела № 2-326/2021, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г.Барнаул, ул.Горно-Алтайская, д. 3, кв. 15, ком. 9 на момент открытия наследства (17.09.2017) составляла 515 719 рублей 00 копеек.

Таким образом, Малахова Л.И. отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества в размере 546 602 рубля 40 копеек (515 719 + 30 883,40).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ранее Индустриальным районным судом г.Барнаула рассмотрено гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Малаховой Л.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 117694955 от 25.05.2016, решением от 17.09.2020 по которому исковые требования удовлетворены частично, взыскана с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредитной карты в размере 15379 рублей 05 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 671 рубль 12 копеек, всего взыскать 16050 рублей 17 копеек.

Решением Индустриального районного суда г.Барнаула от 17.05.2021 рассмотрено гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Малаховой Л.И. о расторжении кредитного договора № 18028 от 29.03.2016, взыскании по нему задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, решением от 17.05.2021 исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Малаховой Ларисе Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично, взыскана задолженность по кредитному договору от 29.03.2016 №18028 по состоянию на 18.09.2020 в размере 505 864 рубля 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 282 рубля 28 копеек, всего взыскано 520 146 рублей 51 копейка Обращено взыскание на заложенное имущество - комнату №9 квартиры №15 в доме № 3 по улице Горно-Алтайская в городе Барнауле, кадастровый номер 22:63:020347:2609, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 434 673 рубля 60 копеек. Решение суда обжаловано в апелляционном порядке и вступило в законную силу 15.03.2022.

Указанным решением суда установлено, что рыночная стоимость квартиры на момент принятия наследства составляла 511 719 рублей (заключение эксперта № 215-12-21 от 31.01.2022) и Малахова Л.И. отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества в размере 546 602,4 рубля (515 719 (стоимость квартиры) + 30883,4 (денежные средства)).

Обстоятельства, установленные решением суда имеют преюдициальное значение в соответствии со ст.61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что умерший кредитовался в ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Сбербанк», АО «Банк Русский Стандарт».

Задолженность по счету международной банковской карты №40817810444400280899 по состоянию на 17.09.2017 в размере 31 149 рублей 68 копеек.

Учитывая стоимость наследственного имущества, перешедшего к Малаховой Л.И. составляет 546 602 руб. 40 коп, и взысканную судебными актам задолженность в общей сумме 521 243 руб. 28 коп. (505 864 руб. 23 коп. + 15 379 руб. 05 коп.), соответственно, оставшаяся сумма наследственного имущества составляет 25 359 руб. 12 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма задолженности по счету международной банковской карты в размере 40 313 руб. 03 коп., в том числе: 31 149 руб. 68 коп. - просроченный основной долг, 9 163 руб. 35 коп. - просроченные проценты, превышает стоимость наследственного имущества.

При таких обстоятельствам, с Малаховой Л.И. в пользу ПАО «Сбербанк «России» подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты № 40817810444400280899 по состоянию на 17 сентября 2020 года - просроченный основной долг в размере 25 359 рублей 12 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца ПАО «Сбербанк России» удовлетворены частично, на 62,90% (( 25 359,12 х 100%) /40 313,03)), с Малаховой Л.И. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 886 руб. 50 коп. (1 409,39 х 62,90%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Малаховой Ларисе Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Малаховой Ларисы Ивановны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице - Алтайское отделение № 8644 задолженность по счету международной банковской карты № 40817810444400280899 по состоянию на 17 сентября 2020 года - просроченный основной долг в размере 25 359 рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 886 рублей 50 копеек, всего взыскать 26 245 рублей 62 копейки.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья                                                                                           Н.Н. Чернова

Решение в окончательной форме принято 24.05.2022