Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-647/2014 ~ М-611/2014 от 05.11.2014

Дело № 2-647/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Хатянович В.В.

при секретаре Березовской Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Кордзая О.В. о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Кордзая О.В. о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> № и Кордзая О.В. (далее также – Заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику «<данные изъяты> кредит» в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты>, считая с даты его фактического предоставления. Выдача кредита подтверждается справкой о зачислении денежных средств (копия прилагается). Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1, 3.1, 3.2) Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к Договору). Аннуитетные платежи – равные друг другу денежные средства, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 168 951 руб. 77 коп., из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 145730 руб. 99 коп., задолженность по процентам – 14 651 руб. 67 коп., неустойка (пеня) за просрочку кредита – 3 423 руб. 06 коп., неустойка (пеня) за просрочку процентов – 5146 руб. 05 коп. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив Заемщику кредитные средства. Однако, Заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ. допускает просрочки платежей. Последний частичный платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ г. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3 кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором, в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов. П. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 установлено, что в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Со ссылкой на ст. ст. 309, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 28, 98 ГПК РФ просит:

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Кордзая О.В..

2. Взыскать с Кордзая О.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 168 951 руб. 77 коп., из них:

остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 145730 руб. 99 коп.,

задолженность по процентам – 14 651 руб. 67 коп.,

неустойка (пеня) за просрочку кредита – 3423 руб. 06 коп.,

неустойка (пеня) за просрочку процентов – 5146 руб. 05 коп.,

а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 579 руб. 04 коп.

В судебное заседание не явились: представитель истца – ОАО «Сбербанк России», а также ответчик Кордзая О.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте его проведения (л.д. 29, 30).

Представитель истца – ОАО «Сбербанк России» – Шумеев А.Г., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23, 24), в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик Кордзая О.В. сведения о причинах своей неявки, какие-либо ходатайства суду не представила.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из содержания п. 1 ст. 450 ГК РФ следует, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», выступившим в качестве кредитора, с одной стороны, и Кордзая О.В., выступившей в качестве заемщика, с другой стороны, был заключен кредитный договор № (далее по тексту также – кредитный договор) (л.д. 8 – 12, 15, 16).

По условиям ст. 1 кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику «<данные изъяты> кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на цели <данные изъяты>, на срок <данные изъяты>, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, указанный в кредитном договоре. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Ст. 2 кредитного договора предусмотрено, что выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания кредитного договора путем зачисления на Счет после: оформления Графика платежей; заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1 кредитного договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со Счета текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору.

В ст. 3 кредитного договора сторонами установлен порядок пользования кредитом и его возврата, предусматривающий, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (причем, под аннуитетными платежами, согласно ст. 1 кредитного договора, подразумеваются равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные Графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.

Как следует из содержания ст. 4 (п. 4.2.3) кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по данному договору. Согласно п. 4.3.3 и п. 4.3.4 кредитного договора заемщик обязался (в числе прочего): отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору, включая НДС; по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 кредитного договора.

В силу п. 5.1 ст. 5 кредитного договора, закрепляющей основания и порядок его расторжения, в случае, указанном в п. 4.2.5 данного договора (п. 4.2.5 кредитного договора, в свою очередь, предусматривает право кредитора отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные данным договором сроки), кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть кредитный договор, письменно известив об этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Кредитный договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата. Согласно п. 5.2 ст. 5 кредитного договора он считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1 кредитного договора, с даты, следующей за датой его подписания сторонами.

Исходя из положений ст. 6 кредитного договора, он вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения ими своих обязательств по нему.

Конкретные даты внесения платежей и размер последних указаны в Графике платежей, являющемся приложением к кредитному договору (л.д. 11,12).

Приложением к кредитному договору и его неотъемлемой частью также является «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита <данные изъяты> КРЕДИТ», содержащая сведения о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту. Экземпляр данной Информации был получен Кордзая О.В. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15, 16).

Письменным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Кордзая О.В. просила в счет предоставления кредита по кредитному договору зачислить сумму в размере <данные изъяты> рублей на ее счет по вкладу/счет дебетовой банковской карты, указанный в п. 1.1 кредитного договора (л.д. 13).

В связи с заключением кредитного договора между сторонами также было заключено дополнительное соглашение к договору о вкладе, которым Кордзая О.В. (вкладчик) поручила ОАО «Сбербанк России» (банку), начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно каждого <данные изъяты> числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ Кордзая О.В. также подписала заявление на страхование (л.д. 17), ознакомилась с памяткой, которой она обязалась руководствоваться при исполнении обязательств по погашению ссудной задолженности перед ОАО «Сбербанк России», и лично получила один экземпляр этой памятки (л.д. 18).

Факт получения Кордзая О.В. в ОАО «Сбербанк России» кредита в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору подтверждается историей договора (л.д. 6, 7). Кредит получен Кордзая О.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ОАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению Кордзая О.В. кредита в размере <данные изъяты> рублей на основании кредитного договора выполнило.

Кордзая О.В. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности по нему.

Так, согласно представленному истцом расчету (л.д. 5), задолженность Кордзая О.В. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 168951 руб. 77 коп., из них:

остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 145730 руб. 99 коп.;

задолженность по процентам – 14651 руб. 67 коп.;

неустойка (пеня) за просрочку кредита – 3423 руб. 06 коп.;

неустойка (пеня) за просрочку процентов – 5146 руб. 05 коп.

Так как заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, у кредитора возникло право требовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплаты неустойки, предусмотренных условиями данного договора.

ОАО «Сбербанк России» составляло на имя Кордзая О.В. письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (исх./к. от ДД.ММ.ГГГГ.) (л.д. 21), которое было направлено ей по почте (л.д. 22).

Задолженность по кредитному договору Кордзая О.В. до настоящего времени не погашена, иного не доказано.

Ответчиком факт заключения кредитного договора с ОАО «Сбербанк России», факт получения по этому договору кредита, наличия задолженности по кредитному договору, представленный истцом в обоснование заявленных ко взысканию сумм расчет не оспариваются.

Суд считает, что нарушения кредитного договора со стороны заемщика Кордзая О.В. для истца носят существенный характер.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Кордзая О.В., подлежит расторжению.

Кроме того, с Кордзая О.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 168951 руб. 77 коп., из них:

остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 145730 руб. 99 коп.,

задолженность по процентам – 14651 руб. 67 коп.;

неустойка (пеня) за просрочку кредита – 3423 руб. 06 коп.;

неустойка (пеня) за просрочку процентов – 5146 руб. 05 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Кордзая О.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» также подлежит взысканию денежная сумма в размере 4579 руб. 04 коп. в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, факт уплаты которой подтверждается документально (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Кордзая О.В..

Взыскать с Кордзая О.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 168951 (сто шестьдесят восемь тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 77 копеек в том числе: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 145730 (сто сорок пять тысяч семьсот тридцать) рублей 99 копеек, задолженность по процентам – 14651 (четырнадцать тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль 67 копеек, неустойка (пеня) за просрочку кредита – 3423 (три тысячи четыреста двадцать три) рубля 06 копеек, неустойка (пеня) за просрочку процентов – 5146 (пять тысяч сто сорок шесть) рублей 05 копеек, а также денежную сумму в размере 4579 (четыре тысячи пятьсот семьдесят девять) рублей 04 копейки в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 173530 (сто семьдесят три тысячи пятьсот тридцать) рублей 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: В.В. Хатянович

Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: В.В. Хатянович

.