Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2611/2020 ~ М-2744/2020 от 29.06.2020

66RS0006-01-2020-002556-33

№ 2-2611/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2020 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Калыгиной Р.М., с участием секретаря судебного заседания Юдиной А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Анчуговой В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Анчуговой В.В. о взыскании задолженности в размере 512 436 рублей 14 копеек, обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марка AUDIA5, год выпуска 2008, VIN< № >, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 479 168 рублей 41 копейку, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 324 рубля 36 копеек, указав, что 23.08.2019 между Банком и Анчуговой В.В. был заключен кредитный договор < № >, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 479 450 рублей 89 копеек под 21,9 % годовых сроком на 18 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог был передан автомобиль марки AUDIA5, год выпуска 2008, VIN< № >. Истец свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом: указанные денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В нарушение условий данного договора ответчик свои обязательства по погашению кредита выполняла ненадлежащим образом: с 24.09.2019 возникла просроченная задолженность по кредиту, с 24.09.2019 по процентам. Таким образом, общая задолженность на 16.03.2020 составила: 512 436 рублей 14 копеек, в том числе 453 064 рубля 38 копеек - просроченная ссуда, 19 281 рубль 35 копеек - просроченные проценты, 5 345 рублей 58 копеек - проценты по просроченной ссуде, 29 846 рублей 57 копеек - неустойка по ссудному договору, 4 749 рублей 26 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей - комиссия за смс-информирование. Заемщику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. В соответствии с условиями кредитного договора, при определении начальной продажной цены заложенного имущества подлежит применению дисконт 20,14% от его оценочной цены, что составляет 479 168 рублей 41 копейка.

В судебном заседании представитель истца представил уточнение исковых требований, в которых просит снизить размер исковых требований, поскольку на счет ответчика поступили денежные средства в размере 640 рублей 68 копеек. Согласно расчету, представленному представителем истца общая сумма задолженности составляет 511 795 рублей 46 копеек: в том числе 453 064 рубля 38 копеек - просроченная ссуда, 18 640 рублей 67 копеек - просроченные проценты, 5 345 рублей 58 копеек - проценты по просроченной ссуде, 29 846 рублей 57 копеек - неустойка по ссудному договору, 4 749 рублей 26 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей - комиссия за смс-информирование.

Ответчик Анчугова В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомлен.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 23.08.2019 между Банком и Анчуговой В.В. был заключен кредитный договор < № >, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 479 450 рублей 89 копеек под 21,9 % годовых сроком на 18 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог был передан автомобиль марки AUDIA5, год выпуска 2008, VIN< № >.

23.08.2019 Анчуговой В.В. подано заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита, между ПАО «Совкомбанк» и Анчуговой В.В. заключен договор потребительского кредита < № >, согласно п. п. 1, 2, 4, 6, 10 индивидуальных условий которого, сумма кредита составляет 479 450 рублей 89 копеек, срок возврата - 23.02.2021, срок кредита - 18 месяцев, процентная ставка - 21,9 % годовых, размер платежа (ежемесячно) по кредиту 30 348 рублей 12 копеек.

В п. 14 кредитного договора Анчугова В.В. выразила согласие с Общими условиями потребительского кредита.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки AUDIA5, год выпуска 2008, VIN< № >. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 600 000 рублей.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Выписками по счету за период с 23.08.2019 по 29.07.2020 подтверждается предоставление банком заемщику 23.08.2019 кредита в размере 479 450 рублей 89 копеек.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми заемщик выразил свое согласие в п. 14 кредитного договора (индивидуальных условий), Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Ответчиком непрерывно нарушались сроки внесения платежей по договору, что подтверждается выписками по счету за период с 23.08.2019 по 29.07.2020, просроченная задолженность по ссуде возникла 24.09.2019, то есть нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов имело место продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, в связи с чем, у банка возникло право потребовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В целях соблюдения требований ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истцом ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности по состоянию на 29.07.2020, сумма задолженности составила 511 795 рублей 46 копеек: в том числе 453 064 рубля 38 копеек - просроченная ссуда, 18 640 рублей 67 копеек - просроченные проценты, 5 345 рублей 58 копеек - проценты по просроченной ссуде, 29 846 рублей 57 копеек - неустойка по ссудному договору, 4 749 рублей 26 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей - комиссия за смс-информирование.

Ответчик не представила доказательств погашения задолженности и уплаты процентов, расчет задолженности не оспорила.

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора, взятые на себя обязанности, ответчиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Расчет задолженности, представленный истцом, согласно которому по состоянию на 29.07.2020 сумма задолженности составила 511 795 рублей 46 копеек, судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 511 795 рублей 46 копеек.

По мнению суда, подлежит удовлетворению и требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, при этом суд исходит из следующего.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору < № > от 23.08.2019 является залог транспортного средства автомобиль марки AUDIA5, год выпуска 2008, VIN< № >.

В адрес ответчика была направлена досудебная претензия от 27.11.2019 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик требование истца не выполнила.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, неустойкой, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из сообщения УГИБДД ГУ МВД России по Свердловской области следует, что автомобиль марки AUDIA5, год выпуска 2008, VIN< № > по состоянию на 14.07.2020 зарегистрирован за ответчиком, о чем также свидетельствует карточка учета транспортного средства.

В силу п. п. 1-3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку заемщиком надлежащим образом не исполняются обязательства по кредитному договору, а оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, при которых не допускается обращение взыскания, не имеется, суд считает необходимым обратить взыскание на принадлежащее ответчику транспортное средство - автомобиль марки AUDIA5, год выпуска 2008, VIN< № >.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что сторонами согласована залоговая стоимость автомобиля в размере 600 000 рублей.

Из положений п. 9.14.6 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, с положениями которых ответчик был ознакомлен и согласен (п. 14 индивидуальных условий кредитного договора) следует, что стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость имущества снижается за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5 %, за каждый последующий месяц на 2%.

Таким образом, истцом произведен расчет стоимости залогового транспортного средства с применением дисконта 20,14 %, что составляет 479 168 рублей 41 копейку.

Поскольку сведений о рыночной стоимости транспортного средства на момент рассмотрения дела по существу не представлено, то суд принимает за основу условия кредитных обязательств между сторонами и определяет начальную продажную цену транспортного средства в сумме 479 168 рублей 41 копейку путем его продажи на публичных торгах.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

Платежным поручением < № > от 18.03.2020 подтверждается уплата истцом государственной пошлины в размере 14 324 рубля 36 копеек.

         В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Анчуговой В.В. в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 14 324 рубля 36 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ < № > ░░ 23.08.2019 ░ ░░░░░░░ 511 795 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 324 ░░░░░ 36 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ < № > ░░ 23.08.2019, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░ AUDIA5, ░░░ ░░░░░░░ 2008, VIN< № >, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 479 168 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

         ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░