Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-270/2023 ~ М-249/2023 от 31.08.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № 2-270/2023

УИД 43RS0025-01-2023-000336-04

г. Нолинск

Кировской области                          18 октября 2023 года

Нолинский районный суд Кировской области в составе

судьи Бердникова Н.С.,

при секретаре Машковцевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Рябовой С.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Рябовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ответчиком был заключён договор потребительского займа <№> путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки кредитором. Договор займа включает в себя в качестве неотъемлемых частей оферту на получение займа и Общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО МК «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Данный договор был заключен в электронном виде, подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, фактом подписания договора является ввод ответчиком на сайте общества СМС-кода, полученного посредством СМС-сообщения на мобильный номер, указанный при регистрации на сайте общества, что является электронной подписью заемщика. Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, т.е. с даты - зачисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика. Согласно п. 19 заёмщик обязался возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном договором и Общими условиями договора займа. Согласно п.13 Договора ответчик предоставляет кредитору право уступить, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДиКоллект» право требования по договору займа <№> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Рябовой С.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) <№> от ДД.ММ.ГГГГ. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, а так же направил претензию с требованием погашения задолженности по договору, однако ответчик до настоящего времени не исполнил свои обязательства в полном объеме. Истец обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который в связи с возражениями ответчика был отменен. Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 158129,41 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 65150 руб., сумма задолженности по процентам – 71214 руб., сумма задолженности по штрафам – 21765,41 руб., почтовые расходы в размере 74,40 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4362,58 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Рябова С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании просила снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением и наличии на иждивении малолетнего ребенка, а также проживания на съемной квартире.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Неустойкой (штрафом, пеней) частью 1 ст. 330 ГК РФ признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным Федеральным законом.

Статьей 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. ч. 3, 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей и др.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО МК «МигКредит» и Рябовой С.А. заключен договор займа от ДД.ММ.ГГГГ <№>, при подписании которого ответчик согласился с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам и присоединился к Соглашению об электронном взаимодействии. В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита истцом ответчику предоставляется денежный заём в размере 65150 руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, в который заемщик обязан возвратить сумму займа, выплатить причитающиеся за пользование займом проценты по ставке процентов годовых: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 226,377%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 242,546%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 242,546%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 236,552%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 214,759%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 206,263%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 198414%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 191,141%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 184,382%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 178,085%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 172,204%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 166,698%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 161534%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 154,681%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 152,11%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 147,798%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 143,725%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 139,869%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 136,215%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 132,748%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 129,451%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 126,316%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 123,329%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 120,477%, а также в п.12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 процент от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа в соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются. Согласно п. 6 Индивидуальных условий и графика платежей возврат займа и процентов производится 24 равными платежами в размере 6061,00 руб. каждые 14 дней. Согласно п.17 Индивидуальных условий заём предоставляется путем: часть суммы займа в размере 2910 руб. ООО «МигКредит» перечисляет АО «СК ПАРИ»в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора комплексного страхования заемщиков от несчастных случаев и квартиры, часть займа в размере 1440 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ООО «АдвоСервис» в целях оплаты стоимости Сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат», часть суммы в размере 800 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на круглосуточную справочно-информационную медицинскую поддержку, часть суммы займа 60000 руб. предоставляется путем денежного перевода без открытия счета с использованием пунктов платежной системы «Золотая Корона» (оператором которого является РНКО «Платежный Центр (ООО). Заемщику для получения займа необходимо в течение 5 календарных дней с момента получения уведомления Кредитора о предоставлении ему займа явиться в пункт платежной системы «Золотая Корона».

Согласно графику платежей по договору заемщиком подлежала погашению сумма займа в размере 65150 руб. и проценты в размере 80314 руб., всего 145464 руб. Договор был заключен в соответствии с правилами п. 2 ст. 160 ГК РФ, положениями Федерального закона от 06.04.2011 № 63 «Об электронной подписи», с использованием сети «Интернет». Как следует из п.п. 1.8 Общих условий договора займа с ООО «МигКредтит», заёмщик, ознакомившись с текстом Индивидуальных условий или иного документа на сайте кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (электронная подпись заёмщика) в специальном поле, тем самым выражая свое согласие с содержанием Индивидуальных условий или иного документа. В соответствии с ч.2 ст.6 и ч.1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» одноразовый пароль (электронная подпись заёмщика), введенный заёмщиком, вносится в текст Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными Индивидуальных условий, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заёмщика и помоченного представителя кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия. Кроме того, согласно п. 5.1.2.2. Правил, если заёмщик согласен с текстом Индивидуальных условий, он с помощью сайта направляет запрос на создание электронной подписи и направление её на его номер мобильного телефона. Заёмщик подтверждает, что номер мобильного телефона, данный им в Анкете-Заявлении, зарегистрирован на имя заёмщика и однозначно идентифицирует заемщика в качестве получателя смс-сообщений. Стороны Электронного взаимодействия исходят из того, что SIM-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании заёмщика. В соответствии с п. 5.1.2.3. Правил кредитор, получив запрос заёмщика, направляет на указанный им в Анкете-заявлении номер мобильного телефона в составе СМС-сообщения одноразовый пароль, который является электронной подписью. На основании п.5.1.2.4. Правил заемщик вводит электронную подпись в специальное поле на сайте, после чего кредитор производит аутентификацию электронной подписи. В случае успешного прохождения аутентификации для целей электронная подпись заемщика вносится в поле «подпись заемщика» Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными документами на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, и соответственно порождают идентичные такому документу юридические последствия (л.д.8-9, 9 об., 10, 11, 41-42,43).

Исполнение заимодавцем обязательств по договору потребительского займа о предоставлении заемщику денежной суммы в размере 60000 руб. подтверждается информацией ООО МФК «МигКредит» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13).

Как указывает истец и не оспаривается ответчиком, Рябова С.А. в установленный договором потребительского займа срок не вернула сумму займа и не уплатила заимодавцу причитающиеся проценты за пользование суммой займа в надлежащем размере, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность, согласно приведенному в иске расчету, составила: по основному долгу – 65150 руб., по начисленным процентам – 71214 руб., неустойка – 21765,41 руб.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» и ООО «АйДиКоллект» заключили договор уступки прав требования (цессии) <№>, по условиям которого заимодавец ООО МК «МигКредит» передал, а истец принял права (требования), вытекающие из договоров займа, в т.ч. заключенному с Рябовой С.А. договору займа <№> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-13,14 об-15,16).

Право кредитора передавать (уступать) права требования по договору третьим лицам предусмотрено п.13 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ <№>.

Определением мирового судьи судебного участка <№> Нолинского судебного района Кировской области, и.о. мирового судьи судебного участка <№> Нолинского судебного района Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ <№> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по заявлению ООО «АйДи Коллект» о взыскании с Рябовой С.А. задолженности по договору займа <№> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158129,41 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины (л.д.4).

Из содержания пункта 2 части 1 статьи 2, пункта 3 статьи 3, части 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Согласно части 2 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно части 24 статьи 5 Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. ФЗ от 02.08.2019).

Расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам и условиям заключенного между сторонами договора. Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.

Доказательств исполнения договора займа и оплаты всей задолженности либо внесения иных платежей, учтенных истцом, ответчиком не представлено, материалы дела не содержат.

Ответчиком Рябовой С.А. заявлено требование о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

С учётом требований п.1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер взыскиваемой неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно положениям ст.ст. 330, 333 ГК РФ и позиции Конституционного Суда РФ, неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а поэтому её размер должен соответствовать последствиям нарушения. Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, на реализацию требования ст. 17 ч.3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание общую сумму задолженности, подлежащей взысканию, период за который произведено начисление неустойки, материальное и семейное положение ответчика, суд считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки за просрочку уплаты основного долга до 4000 руб.

Указанный размер взысканной неустойки превышает значение ключевой ставки Банка России за спорный период, не нарушает баланс интересов сторон, соответствует принципам разумности и справедливости.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4362,58 руб. (л.д.5,17), которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика. В подтверждение почтовых расходов на сумму 74 руб. 40 коп., представлен список отправлений, таким образом, указанные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░ <№>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ <№>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <№> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 140364 (░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - 65150 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 71214 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░░ – 4000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░ <№>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ <№>) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4362 ░░░. 58 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 74 ░░░. 40 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                       ░.░. ░░░░░░░░░