Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2187/2022 ~ М-1547/2022 от 14.04.2022

УИД: 59RS0004-01-2022-002300-47

Дело № 2-2187/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь                                 17 мая 2022 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Чикулаевой И.Б.,

при секретаре судебного заседания Гнездиловой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Кускова А.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к Кускова А.М. (далее – ответчик), с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитным договорам: от ДД.ММ.ГГГГ № – 361 433 руб. 42 коп.; от ДД.ММ.ГГГГ № руб. 32 коп.; от ДД.ММ.ГГГГ № – 12 536 руб. 39 коп.; от ДД.ММ.ГГГГ № – 296 руб. 35 коп.; от ДД.ММ.ГГГГ № – 12 723 руб. 18 коп. Также заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 172 руб. Требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями заключенных кредитных договоров банком обязательства по выдаче денежных средств исполнены, однако, заемщиком обязательства по возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитами не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, направил заявление, в котором указал, что поддерживает исковые требования, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Представлена выписка по лицевому счету на день рассмотрения дела, из которой следует, что в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ внесены платежи на общую сумму 19 000 руб.

Ответчик Кускова А.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом в порядке, предусмотренном законом: заказной корреспонденцией по адресу места регистрации, подтвержденному сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом; присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 13 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлены следующие обстоятельства по делу.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 584 112 руб., на 60 мес., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,9 % годовых, с уплатой ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) – 12 670 руб. 90 коп. (л.д. 9-11, 25-26).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 584 112 руб. исполнил в полном объеме, доказательств обратному суду не представлено.

Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушил график погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 12-24, 27-29).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 269 860 руб., на 60 мес., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,9 % годовых, с уплатой ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) – 6 405 руб. 79 коп. (л.д. 32-33).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 269 860 руб., исполнил в полном объеме, доказательств обратного суду не представлено.

Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушил график погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 12-24, 34-35).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к правилам предоставления и использования банковских карт банка путем предоставления в банк анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, согласно которому истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 10 000 руб. сроком на 360 месяцев с взиманием процентов за пользованием кредитом по ставке 26 % годовых (л.д. 36-41, 44).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к правилам предоставления и использования банковских карт банка путем предоставления в банк анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, согласно которому истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 10 000 руб. сроком на 360 месяцев с взиманием процентов за пользованием кредитом по ставке 26 % годовых (л.д. 47, 49).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор №, о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к правилам предоставления и использования банковских карт банка путем предоставления в банк анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, согласно которому истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 18 000 руб. сроком на 360 месяцев с взиманием процентов за пользованием кредитом по ставке 26 % годовых (л.д. 52, 54).

Исходя из п.п. 5.4, 5.5. правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести/обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах банка. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключены кредитные договоры, поскольку ответчиком путем подписания анкет-заявлений на кредиты направлены банку оферты, содержащие предложение заключить договоры и его существенные условия. Банк в свою очередь совершил действия по открытию специальных счетов и перечислению на счета заемщика сумм кредитов, выданы карты, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменных форм кредитных договоров в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ. В свою очередь, Заемщик в нарушение обязательств по кредитным договорам нарушил графики погашения кредитов, что подтверждается выписками по счетам (л.д. 42-43, 48, 53), расчетами задолженности (л.д. 45-46, 50-51, 55).

Судом установлено, что ответчиком обязательства в части исполнения условий кредитных договоров по возврату сумм основного долга, уплате процентов за пользование кредитом не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, начислена неустойка, что подтверждается представленными истцом выписками, расчетом задолженности.

Истец направил ответчику уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам, ответчиком задолженность не погашена.

В период рассмотрения дела ответчиком частично произведена оплата задолженности, что подтверждается выписками по лицевым счетам, расчетом задолженности, представленными суду.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам в полном объеме на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности ответчиком не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитных договоров являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам.

Определяя размер задолженности по пеням, являющимися мерой ответственности заемщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату долга и уплате процентов, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленному размеру штрафных санкций с учетом характера нарушения и периода просрочки не имеется, полагает, что задолженность по пеням подлежит взысканию в полном размере. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, с Кускова А.М. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам: от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 361 433 руб. 42 коп., из которых: 342 702 руб. 17 коп. – основной долг, 17 460 руб. 52 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 270 руб. 73 коп. - пени; от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 291 170 руб. 32 коп., из которых: 247 723 руб. 62 коп. – основной долг, 41 349 руб. 38 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 097 руб. 32 коп. - пени; от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 12 536 руб. 39 коп., из которых: 9 605 руб. 25 коп. – основной долг, 2 777 руб. 74 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 153 руб. 40 коп. - пени; от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 296 руб. 35 коп., из которых: 205 руб. 74 коп. – основной долг, 90 руб. 61 коп. - пени; от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 12 723 руб. 18 коп., из которых: 12 092 руб. 66 коп. – основной долг, 629 руб. 25 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 руб. 27 коп. – пени.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 172 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением (л.д. 7).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Кускова А.М. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитным договорам:

- от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 361 433 руб. 42 коп., из которых: 342 702 руб. 17 коп. – основной долг, 17 460 руб. 52 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 270 руб. 73 коп. - пени;

- от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 291 170 руб. 32 коп., из которых: 247 723 руб. 62 коп. – основной долг, 41 349 руб. 38 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 097 руб. 32 коп. - пени;

- от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 12 536 руб. 39 коп., из которых: 9 605 руб. 25 коп. – основной долг, 2 777 руб. 74 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 153 руб. 40 коп. - пени;

- от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 296 руб. 35 коп., из которых: 205 руб. 74 коп. – основной долг, 90 руб. 61 коп. - пени;

- от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 12 723 руб. 18 коп., из которых: 12 092 руб. 66 коп. – основной долг, 629 руб. 25 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 руб. 27 коп. – пени;

- расходы по оплате государственной пошлины - 10 172 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления решения в окончательном виде.

Председательствующий             - подпись -             И.Б. Чикулаева

Копия верна

Судья      И.Б. Чикулаева

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2022

Подлинное решение вшито в материалы гражданского дела № 2-2187/2022

Ленинского районного суда г. Перми