Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4878/2022 ~ М-4859/2022 от 23.11.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Шевкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4878/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Фартышевой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

        УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Фартышевой Т.Ю., требуя взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 494-14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 789-88 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Фартышевой Т.Ю. заключен кредитный договор №. Фартышева Т.Ю. ДД.ММ.ГГГГ направила в банк заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном заявлении Фартышева Т.Ю. просила: рассмотреть возможность предоставить ей потребительский кредит с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета»; на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: предоставить ей платежную (банковскую) карту; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты. Рассмотрев указанное заявление, банк направил клиенту индивидуальные условия договора ПК, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также, что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел ее акцепт, а именно выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, то есть открыл клиенту банковский счет №. Во исполнение своих обязательств по договору банк выпустил на имя ответчика банковскую карту. Клиент получил указанную карту на руки. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №. Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской по счету №. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 120 61-28 руб. и сроке ее погашения - до ДД.ММ.ГГГГ. По настоящее время задолженность клиента перед банком по договору № не погашена. Сумма задолженности клиента составляет 129 494-14 руб.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО обратилась с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Фартышева Т.Ю. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №.

В соответствии с п. 1 заявления Фартышева Т.Ю. просила АО «Банк Русский Стандарт» рассмотреть возможность предоставить ей потребительский кредит с лимитом кредитования и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования счета «Русский Стандарт».

Согласно п. 2 заявления Фартышева Т.Ю. просила банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить платежную карту, указанную в разделе «Договор о карте».

При подписании заявления Фартышева Т.Ю. согласилась с тем, что:

- принятие банком ее предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию ей счета;

- составными и неотъемлемыми частями договора о карте вместе с заявлением являются Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена, согласна, обязалась исполнять, и которые могут быть изменены банком в соответчики с Условиями и законодательством;

- с момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план, указанный в ИБ, с которым она ознакомлена и согласна и часть которого указана в ТБ в разделе «Договор о карте» ИБ.

ДД.ММ.ГГГГ между Фартышева Т.Ю. и АО «Банк Русский Стандарт» подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которым лимит кредитования с даты отражения составляет - 100 000 руб., максимальный лимит кредитования – 450 000 руб., срок действия договора и срок возврата кредита – договор заключается на неопределенный срок, срок возврата кредита определен моментом востребования кредита банком согласно Условиями, процентная ставка - 36 % годовых.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита Фартышева Т.Ю. согласилась с Условиями кредитования счета «Русский Стандарт».

В соответствии с п. 1.8 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» договор потребительского кредита – действующий между банком и клиентом кредитный договор, в рамках которого банк предоставляет кредит для совершения операций.

Согласно п. 2.1 Условий договор потребительского кредита заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте являются действия по открытию счета. Договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

В силу п. 12.1 Условий по окончанию каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку и передает ее заемщику.

Счет-выписка содержит, всю информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, а также информацию об остатке денежных средств на счете, задолженности по договору о карте (п. 12.4 Условий).

Согласно пункту 2 индивидуальных условий срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно Условиям.

В соответствии с п. 18.9 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность по договору о карте, уплачивать банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, дополнительными условиями, тарифами; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии), также клиент обязан возмещать расходы банку, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору о карте.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл Фартышевой Т.Ю. счет, выпустил на ее имя кредитную карту, установил лимит кредита, предоставил ПИН – персональный идентификационный номер для активизации карты.

Таким образом, заключенный между Фартышевой Т.Ю. и банком договор № состоит из: заявления от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита, Условий кредитования счета. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 36 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено количество, размер и периодичность платежей: до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заёмщиком банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончанию которого сформирован счет-выписка, в котором также выставлены к уплате.

До выставления заключительной счет выписки по окончанию каждого расчетного периода определяется минимальный платеж. Минимальный платеж равен совокупности следующих сумм: 3% от суммы основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется минимальный платеж; сумма сверхлимитной задолженности; сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий за расчетный период процентов за пользование кредитом; сумма неустойки, подлежащая уплате за соответствующий расчетный период; неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности.

После выставления заключительной счет выписки заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней.

Как следует из выписки из лицевого счета №, Фартышева Т.Ю. активировала карту и получила по ней денежные средства. Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату процентов за пользование кредитом, в установленный срок Фартышевой Т.Ю. не исполнялись.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 14.5 Условий в случае выставления клиенту требования задолженность по договору о карте должна быть погашена клиентом в течение 30 дней со дня выставления требования. Днем выставления банком клиенту требования является день его формирования и направления.

Заключительный счет-выписка сформирован банком ДД.ММ.ГГГГ, Фартышевой Т.Ю. предложено внести сумму задолженности в размере 120 601-28 руб. на счет до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, в установленный срок обязательства по кредитному договору Фартышевой Т.Ю. не исполнены.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из представленной выписки из лицевого счета №, а также расчета, размер задолженности Фартышевой Т.Ю. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 129 494-14 руб., в том числе 96 294-24 руб. - задолженность по основному долгу; 745 руб. – комиссия за снятия наличных/перевод денежных средств; 19 562-04 руб. - проценты за пользование кредитом, 600 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 11 392-86 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 300 руб. – СМС-сервис.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Фартышева Т.Ю. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору №, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по договору в заявленном размере 129 494-14 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 789-88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Фартышевой Т.Ю. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 494-14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 789-88 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 22.12.2022.