Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1466/2024 от 22.02.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                                                    06 мая 2024г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Давыденко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Снетковой Светлане Ивановне о взыскании задолженности о кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Представитель истца ООО «АйДи Коллект» обратился в Минусинский городской суд с исковым заявлением к Снетковой С.И. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 21.10.2021 между Снетковой С.И. и ООО МФК «Займ Онлайн» заключен договор займа №№ по условиям которого, Снетковой С.И. предоставлен займ в сумме 35 000 руб., который обязалась возвратить в течение 150 дней, под 182,50% годовых. Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займ Онлайн» в сети Интернет. Подписывая договор, заемщик выразила согласие с Правилами предоставления займов (микрозаймов) и Общими условия договора займа. Правила и общие условия находится в общем доступе в сети Интернет. В соответствии с условиями договора займа заемщику предоставлен займ, путем перечисления по реквизитам счета, указанным в заявке. Однако заемщик, в нарушение принятых на себя обязательств по погашению займа не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 72 800 руб., из которых 35 000 руб. сумма задолженности по основному долгу, 37 800 руб. сумма задолженности по процентам. 25.05.2022 на основании договора уступки прав (требований) №№ ООО МФК «Займ Онлайн» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №№ от 21.10.2021, заключенного с Снетковой С.И. В адрес заемщика было напрвлено уведомление о состоявшейся уступке с требованием о погашении задолженности, однако требование до настоящего времени не исполнено. Истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Снетковой С.И. Определением от 13 декабря 2022г. судебный приказ от 16.08.2022 отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. При подаче иска в суд истцом понесены почтовые расходы на отправку копии искового заявления в суд и сторонам. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа от 21.10.2021 №№ в размере 72 800 руб., почтовые расходы в сумме 74 руб. 40 коп., а также государственную пошлину в сумме 2 384 руб. 00 коп.

    Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик Снеткова А.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не уведомила. В ранее поданном заявлении об отмене заочного решения выразила несогласие с заявленными требованиями, полагала, что истцом неверно произведен расчет суммы задолженности. Размер задолженности полагает завышен.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительное предмета спора ООО МФК «Займ Онлайн» в зал судебного заседания не явился, извещался судом о времени и дне судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены, правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельность микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании ст.8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В силу ст.12.1 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно положениям Федерального закона от 27 декабря 2018 г. №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

После возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов компания по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Данная информация также указана на первой странице договора потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Судом установлено, что 21 октября 2021г. между ООО МФК «Займ Онлайн» и Снетковой С.И. заключен договор потребительского займа № № на сумму 35 000 руб., на срок 150 дней, под 182,50% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), а также графиком платежей погашение займа осуществляется ежемесячными (аннуитентыми) платежами, размер ежемесячного платежа составляет 10 500 руб., дата внесения первого платежа 22.11.2021, дата внесения последнего платежа 20.03.2022, размер последнего платежа составляет 10 602 руб. 41 коп. (л.д. 9-10, 11)

В качестве способа получения займа в своем заявлении Снеткова С.И. указала карту №, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита (займа) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга по договору в соответствии с тарифами компании. (л.д.9 оборот).

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам (п. 13). (л.д. 9 оборот).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита (займа) заемщик выразила согласие с общими условиями договора, содержащимися на сайте компании, подтвердила, что в полном объеме ознакомлена и согласна с договором.

Согласно представленной выписки АО «Тинькофф Банк» 21.10.2021 на карту № произведено зачисление денежных средств в сумме 35 000 руб. (л.д.16).

Факт выдачи займа заемщику Снетковой С.И, также подтверждается справкой о движении денежных средств по договору №№ от 21.10.2021 (л.д.15 оборот).

25 мая 2022г. ООО МФК «Займ Онлайн» на основании договора уступки прав (требований) №№ передали права (требования) в том числе по договору займа, заключенному с Снетковой С.И. 21.10.2021 №№ ООО «АйДи Коллект» (л.д.17,30). О состоявшейся уступке Снеткова С.И. уведомлена путем направления уведомления (л.д. 29).

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Доказательств подтверждающих, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат, в связи с чем, суд не ставит под сомнение правомерность уступки прав (требований) к ООО «АйДи Коллект».

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночное значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100 000 руб. на срок до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 286,988 % годовых.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (182,50 %), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на 4 квартал 2022г. (365,000 %).

Согласно положениям Федерального закона от 27 декабря 2018 г. №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в законную силу 28.01.2019г., действующего по договорам займа, заключенным в период с 01 января 2020 года по настоящее время, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов пользования займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствия и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитором.

Договор займа между ООО МФК «Займ Онлайн» и Снетковой С.И. заключен 21 октября 2021г., т.е. после вступления в силу ФЗ от 27.12.2018г. №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», т.о. максимальная процентная ставка зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, о чем прямо указано в ч.4 ст.3 данного Закона.

Согласно представленному стороной истца расчету сумма задолженности по состоянию на 25.05.2022 составила 72 800 руб. 00 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу – 35 000 руб. 00 коп., сумма процентов – 37 800 руб. 00 коп.

Правильность расчета задолженности и соответствие его условиям договора займа судом проверены, данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, подвергать сомнению правильность которого у суда оснований не имеется.

Размер процентов исчислен истцом в соответствии с условиями договора и по правилам, установленным законодательством, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Доказательств, опровергающих сумму задолженности, ответчиком не представлено, оснований полагать, что расчет образовавшейся суммы задолженности, состоящей из суммы основного долга, начисленных процентов, представленный истцом, является неверным, у суда не имеется.

16 августа 2022г. мировым судьей судебного участка № 99 в г.Минусинске и Минусинском районе Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании со Снетковой С.И. задолженности по договору займа № № от 21.10.2021 за период с 23.11.2021 по 25.05.2022 в размере 72 800 руб., а также государственной пошлины в сумме 1 192 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 99 в г.Минусинске и Минусинском районе от 13 декабря 2022г. судебный приказ от 16 августа 2022г. отменен.

Согласно исковому заявлению, в период пользования суммой займа Снетковой С.И. оплата задолженности не производилась, обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнялись, доказательств обратного ответчиком не представлено, до настоящего времени задолженность по договору займа заемщиком не погашена.

Таким образом, учитывая, что Снеткова С.И. взятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет, чем нарушает условия заключенного с ней договора, основной долг и проценты не возвращает, суд находит требования о взыскании с ответчика суммы основного долга по договору займа в размере 35 000 руб. 00 коп., процентов в размере 37 800 руб. 00 коп. подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Требование ООО «АйДи Колект» о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 384 руб. 00 коп., а также почтовых расходов в размере 74 руб. 40 коп., подтверждено платежными поручениями от 15.09.2023 №№ на сумму 1 192 руб. 00 коп (л.д.6), от 15.07.2022 №№ на сумму 1192 руб. 00 коп (л.д.7), списком почтовых отправлений (л.д.4 оборот-5), и подлежит удовлетворению в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Снетковой Светлане Ивановне о взыскании задолженности по договору займа, – удовлетворить.

Взыскать со Снетковой Светланы Ивановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки город <данные изъяты> паспорт №, выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ,мкод подразделения №, пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН 7730233723) задолженность по договору от 21.12.2021 года № № за период с 23.11.2021 по 25.05.2022 в размере 72 800 руб. 00 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу – 35 000 руб. 00 коп., сумма задолженности по процентам - 37 800 руб. 00 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 384 руб. 00 коп., почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, с подачей жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.

Председательствующий судья                                                                Р.В. Шибанова

Мотивированное решение составлено 15 мая 2024г.