Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-170/2023 от 05.05.2023

Дело № 2-170/2023                                                        копия

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 сентября 2023 г.                                                                      р.п. Сосновское

Сосновский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Нижегородского районного суда г. Нижний Новгород исполняющего обязанности судьи Сосновского районного суда Нижегородской области Рябова А.Е., при секретаре судебного заседания Андроновой О.М., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Баринова В.Н. к ООО «Сбербанк Страхование» о выплате страховой суммы по договору страхования риска утраты (гибели) недостачи или повреждения имущества,

установил:

Истец Баринов В.Н. обратился в суд с иском к ответчику ООО «Сбербанк Страхование» с требованиями о выплате страховой суммы по договору страхования риска утраты (гибели) недостачи или повреждения имущества в обоснование требований указал следующее.

08.12.2020 г. между Барановым В.Н. (далее - Истец) и ООО «Сбербанк Страхование» (далее - Ответик) был заключен Договор страхования риска утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества «Защита частного дома», полис <***> (далее - "Договор страхования") в пользу Баринова В.Н.

В соответствии с условиями Договора страхования (страхового полиса) Ответчик взял на себя обязательства но страхованию риска утраты (гибели), недостачи или повреждения следующего имущества: внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы Частного дома, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы дополнительных хозяйственных построек, движимое имущество в частном доме, находящегося по адресу: ...

Договор страхования заключен на срок с 09.12.2020 г. по 08.12.2025 г.

В соответствии с данным Договором страхования страховая сумма составляет: внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы Частного дома - 2 000 000 руб.;

    внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы дополнительных хозяйственных построек - 200 000 руб.;

    движимое имущество — 600 000 руб.

Страховая премия в размере 8 331 рублей уплачена Истцом Ответчику в порядке и сроки, предусмотренные Договором страхования.

13 марта 2021 г. в результате пожара наступил страховой случай, что подтверждается справкой, подтверждающей факт возникновения пожара или иного происшествия от 15.03.2021 г. и постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от 22.03.2021 г.

В результате вышеизложенных обстоятельств застрахованное имущество было полностью уничтожено.

Истец уведомил Ответчика о произошедшем страховом случае. В результате уведомления было открыто дело по выплате: 028120-ИМ-21 22.06.2021 г.

Ответчиком 22.06.21 г. была произведена выплата по данному случаю на сумму 302 548,28 (Триста две тысячи пятьсот сорок восемь) руб. 28 коп.

Однако, по мнению Истца, сумма страхового возмещения при наступлении страхового случая должна составлять 2 800 000 (Два миллиона восемьсот тысяч) руб., которая соответствует сумме, обозначенной в страховом полисе.

Таким образом, до настоящего времени Ответчиком полностью не исполнены обязательства но выплате страхового возмещения, что является существенным нарушением условий Договора страхования.

Задолженность по выплате страхового возмещения составляет 2 497 451,72 (Два миллиона четыреста девяносто семь тысяч четыреста пятьдесят один) руб. 72 коп.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992          N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На 08.04.2022 г. размер подлежащих уплате процентов на сумму долга составляет 179 132,29 рублей (расчет прилагается).

Расчет процентов во правилам статьи 395 ГК РФ

Задолженность, руб.	Период просрочки			Процентная ставка	Дней вгоду	Проценты, руб.
	с	по	дни
2 497 451,72	22.06.2021	25.07.2021	34	5,50%	365	12 795,16
2 497 451,72	26.07.2021	12.09.2021	49	6,50%	365	21 792,83
2 497 451,72	13.09.2021	24.10.2021	42	6,75%	365	19 398,02
2 497 451,72	25.10.2021	19.12.2021	56	7,50%	365	28 737,80
2 497 451,72	20.12.2021	13.02.2022	56	8,50%	365	32 569,51
2 497 451,72	14.02.2022	27.02.2022	14	9,50%	365	9 100,30
2 497 451,72	28.02.2022	08.04.2022	40	20%	365	54 738,67
Итого:			291	9%	179 132,29

22 февраля 2022 года Истцом в адрес Ответчика была направлена претензия, на которую был получен отказ в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Исходя из и. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1           "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, обязательства по выплате страхового возмещения Истцу исполнены Ответчиком ненадлежащим образом.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой сторожи (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самог страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения и: определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу требований ч. 1, 2 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

На основании изложенного, истец просит суд, взыскать с ответчика в пользу истца:

        Страховое возмещение в размере 2 497 451,72 (Два миллиона четыреста девяносто семь тысяч четыреста пятьдесят один) руб. 72 коп.

    Проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ в размере 179 132,29 руб.

Штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец Баринов В.Н., представитель истца Константинова Н.Н. исковые требования поддержали.

Представитель ответчика Федорова Г.Н. возражала против удовлетворения требований, просила в иске отказать, в случае удовлетворения требований, просила применить требования ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица ГУ МЧС России по Нижегородской области И удовлетворение требований истца оставила на усмотрение суда.

Представители третьих лиц АО «Альфа Страхование», ОНД и ПР по Пильненскому району Нижегородской области, 157 ПСЧ 27 ПСО, Управления Роспотребнадзора в судебное заседание не явились. О месте и времени рассмотрения дела извещены судебной повесткой под роспись.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации – суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

Суд, в соответствии с выше указанной нормой закона, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителей третьих лиц, которые извещены о времени и месте рассмотрения данного дела, надлежащим образом и не сообщили суду о причинах неявки в суд.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав участвующих лиц, суд пришел к следующему заключению.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой сторожи (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самог страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения и: определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу требований ч. 1, 2 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании, 08.12.2020 между ООО СК «Сбербанк Страхование» и Д был заключен договор страхования Полис-оферта страхования имущества «Защита частного дома» <***>

Объектом страхования является частный дом и движимое имущество в частном доме, расположенном по адресу: Нижегородская область, Пильнинский район, д. Новоникольское, ул. Придорожная, 11.

Согласно п. 6 Полиса страхования определена страховая сумма:

    по конструктивным элементам, внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования Частного дома в размере 2 000 000,00 рублей,

    по конструктивным элементам, внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования дополнительных хозяйственных построек в размере 200 000,00 рублей,

    движимого имущества в Частном доме - 600 000,00 рублей.

        Страховая премия за каждый период страхования установлена в размере 8 331.00 рублей.

Кроме того, условиями Полиса предусмотрен лимит страхового возмещения:

    в части страхования внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования, конструктивных элементов Частного дома по рискам, указанным в п. 4.1.1. Полиса составляет 1 000 000,00 рублей;

по единице застрахованного движимого имущества в Частном доме составляет25 000,00 рублей.

Датой заключения Полиса является дата оплаты страховой премии за первый период страхования в полном объеме.

13.04.2021 Страхователь обратился с заявлением к Страховщику о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в котором указал, что 13.03.2021 по адресу: ... произошел пожар, в результате которого было повреждены конструктивные элементы, инженерное оборудование, внутренняя отделка дома, а также движимое имущество. Сумма ущерба была оценена в размере 3 ООО 000,00 рублей.

Произошедший случай был признан Ответчиком страховым, осуществлена выплата с учетом лимитов Полиса страхования в размере 302 548,28 руб., что подтверждается Страховым актом № 028120-ИМ-21 от 21.06.2021.

Свидетели подтвердили факт пожара, происшедшего 13 марта 2021 года.

По ходатайству истца судом была назначена судебная экспертиза.

Согласно заключения экспертизы №0357 от 17 июля 2023 года, выполненной ООО «ЭКЦ Независимость» следует, рыночная стоимость объекта - жилого дома (конструктивных элементов, внутренней отделки и инженерного оборудования, внешней отделки) и хозяйственных построек, расположенных по адресу: ... определяемая на дату пожара, имевшего место 13.03.2021 составляет: 183 000 (Сто восемьдесят три тысячи) рублей.

На дату проведения экспертизы установлена полная гибель объекта - жилого дома.

У суда нет оснований сомневаться в выводах экспертов, поскольку эксперты производили осмотр транспортного средства, выводы экспертов относительно поставленных на разрешение экспертов вопросов подробно мотивированы, эксперты были предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключения экспертов согласуются с иными предоставленными в материалы дела доказательствами и сторонами не оспаривается.

С учетом вышеизложенного, суд находит необходимым удовлетворить требование потребителя о взыскании с ответчика денежной суммы, в размере 183 000 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ в размере 179 132, 29 рублей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» ГК РФ, Законом об организации страхового дела и Законом «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20).

Согласно п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» сумма неустойки, взыскиваемой на основании пункта 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей», не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), в настоящем случае - размер страховой премии.

В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно условиям страхового полиса, страховая премия по договору страхования составляет 8 331,00 рублей.

Таким образом, неустойка не может превышать 8 331,00 рубля - размера страховой премии.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1           "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истцом заявлены требования о взыскании штрафа за неудовлетворение требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Представитель ответчика просила применить требования ст.333 ГК РФ, суд также вправе применить положения ст. 333 ГК РФ. В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить их. Исходя из изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика штраф в размере 50 000 рублей.

Судом установлено, что Определением от 10.05.2023 г. судом по гражданскому делу было назначено проведение экспертизы. Оплата экспертизы была возложена судом на истца. Стоимость изготовления экспертизы – 35000 руб.00 коп. Оплата экспертизы ответчиком произведена не была.

Учитывая, что судом исковые требования Баринова В.Н. о взыскании денежных средств удовлетворены, денежные средства за проведение исследования ООО «ЭКЦ Независимость» подлежат взысканию с ООО «Сбербанк Страхование» в размере 35000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Баринова В.Н. к ООО «Сбербанк Страхование» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Сбербанк Страхование» 121 170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3 корпус 1, 1 этаж, помещение 3, ОГРН 1147746683479 в пользу Баринова В.Н., ... страховое возмещение в размере 183 000 рублей, проценты в размере 8, 331 рубль, штраф в размере 50 000 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с    ООО «Сбербанк Страхование» 121 170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3 корпус 1, 1 этаж, помещение 3, ОГРН 1147746683479 в пользу ООО «ЭКЦ Независимость», г. Н. Новгород, ул. Ярославская, дом 2, п. 40, ИНН 5262273413 расходы на проведение экспертизы размере 35 000 рублей.

Решение Сосновского районного суда Нижегородской области может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд, через Сосновский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение не вступило в законную силу.

Судья                                        А.Е. Рябов