Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2398/2021 ~ М-1346/2021 от 18.03.2021

66RS0006-01-2021-001283-85

№ 2-2398/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург                                                                 12 мая 2021 года

Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Лащеновой Е.А., при секретаре Коноваловой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Елисееву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к Елисееву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 06 сентября 2019 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор < № >. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 355 883 рубля 65 копеек на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство вернуть кредит, уплачивать баку проценты за пользование кредитом, в порядке предусмотренном условиями кредитного договором. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита должнику было предъявлено требование от 06 июля 2020 года о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей в течение 30 дней с момента отправления уведомления ответчику, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 14 августа 2020 года задолженность ответчика по основному долгу составляет 1 298 729 рублей 42 копейки, по процентам - 86 226 рублей 88 копеек. Согласно общим условиям договора потребительского кредита, первоначальная продажная цена заложенного имущества составляет 40% от его оценочной стоимости, установленной специальными условиями, что составляет 526 320 рублей. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 14 августа 2020 года в сумме 1 384 956 рублей 30 копеек, из которых основной долг - 1 298 729 рублей 42 копейки, проценты - 86 226 рублей 88 копеек, а также взыскать проценты за пользование кредитом с 15 августа 2020 года по день фактического погашения задолженности (но не более чем по дату 07 декабря 2026 года), расходы по уплате государственной пошлины 21 124 рубля 78 копеек, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль RENAULTKAPTUR, идентификационный номер (VIN) < № >, категория ТС B, 2019 года выпуска, установив начальную продажную стоимость 526 320 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался своевременно и надлежащим образом, путем направления судебной повестки, к иску приложил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик Елисеев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался своевременно и надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту регистрации, однако конверт вернулся в суд за истечением срока хранения.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 06 сентября 2019 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор < № >. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 355 833 рубля 65 копеек на срок по 07 сентября 2026 года, под 15,10% годовых на приобретение автомобиля RENAULTKAPTUR, идентификационный номер (VIN) < № >, категория ТС B, 2019 года выпуска (л.д. 30-33).

Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, дата последнего платежа заемщика указана в таблице (приложение к Индивидуальным условиям). Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору автомобиль RENAULTKAPTUR, идентификационный номер (VIN) < № >, категория ТС B, 2019 года выпуска был передан Банку в залог. Оценка предмета залога составила 1 315 800 рублей (п. 20 индивидуальных условий договора, л.д. 23).

Дополнительным соглашением от 03 апреля 2020 года к кредитному договору < № > от 06 сентября 2019 года установлен размер задолженности ответчика в сумме 1 298 729 рубль 42 копейки и график погашения кредита (л.д. 28-29).

Согласно выписке по счету заемщика денежные средства в размере 1 355 833 рубля 65 копеек были выданы ответчику единовременно путем перечисления денежных средств на счет < № >, открытый на имя ответчика. Таким образом, банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме (л.д. 16).

Согласно п. 4.5 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» (л.д. 9-10) проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед Банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату окончательного возврата кредита, предусмотренную Кредитным договором.

Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные Кредитным договором, в случаях: нарушения Заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по Кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ; невыполнения заемщиком обязанностей по предоставлению обеспечения, предусмотренного кредитным договором, а также в случае утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые банк не отвечает; неисполнения заемщиком свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию, если данная обязанность предусмотрена индивидуальными условиями; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. 4.13 Общих условий).

Обязанность Заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору предусматривается в Индивидуальных условиях (п. 5.1.1 общих условий).

Пунктом 5.2.1 Общих условий стороны устанавливают, что с момента перехода к заемщику права собственности на товар, на оплату которого банком выдан кредит. Указанный товар признается сторонами находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Залог, устанавливаемый Сторонами в соответствии с настоящим разделом, предусматривается с оставлением заложенного Товара у Заемщика. Однако в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк вправе потребовать, а Заемщик при получении требования обязан передать заложенный Товар Банку на время действия Кредитного договора, с отнесением всех расходов по его хранению на Заемщика. Стороны оценивают Товар в размере, установленном в Индивидуальных условиях. При наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования Банка удовлетворяются за счет заложенного Товара в порядке, установленном действующим законодательством.Первоначальная продажная цена заложенного Товара равна 40 % от его оценочной стоимости, установленной Индивидуальными условиями (п.п. 5.2.3 - 5.2.6 Общих условий).

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных договором, ответчиком не исполняются надлежащим образом, ежемесячные платежи вносятся не в полном объеме, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку ответчиком условия договора в части своевременного внесения платежей исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи уплачивались ответчиком не в полном объеме, истец предъявил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору в полном объеме (л.д. 14), которое до настоящего времени не исполнено.

На 14 августа 2020 года задолженность по кредитному договору составляет 1 384 956 рублей 30 копеек и включает задолженность по основному долгу- 1 298 729 рублей 42 копейки, проценты - 86 226 рублей 88 копеек, что следует из расчета задолженности, предоставленного истцом (л.д. 11,52).

У суда нет оснований не доверять представленным истцом расчетам, поскольку они выполнены арифметически правильно, более того ответчик доказательств уплаты задолженности по договору и контррасчеты не представил, размер задолженности ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 14 августа 2020 года в сумме 1 384 956 рублей 30 копеек, из которых основной долг - 1 298 729 рублей 42 копейки, проценты - 86 226 рублей 88 копеек подлежит удовлетворению.

Также истец заявляет требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 15,10% годовых, начиная с 15 августа 2020 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 07 декабря 2026 года).

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами, а также положения пункта 1 статьи 819, пункта 2 статьи 809, статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с которыми проценты за пользование кредитом относятся к основному денежному обязательству, подлежат начислению до дня возврата суммы займа и уменьшению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат.

По состоянию на дату рассмотрения настоящего дела (12 мая 2021 года) сумма задолженности ответчика по процентам за 271 день, начиная с 14 августа 2021 года составляет 145 399 рублей 53 копейки. Расчет: за период с 15 августа 2020 года по 31 декабря 2020 года (139 дней) 1 298 729,42 х 139/366 х 15,1% = 74 478,23; за период с 01 января 2021 года по 12 мая 2021 года (132 дня) 1 298 729,42 х 132/365 х 15,1% = 70 921,30; 74 478,23 + 70 921,30 = 145 399,53.

Общая сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по состоянию на 12 мая 2021 года составляет 231 626 рублей 41 копейку (86 226,88 + 145 399,53 = 231 626,41). Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

С 13 мая 2021 года проценты подлежат начислению на остаток задолженности по кредиту по ставке 15,10% годовых, по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по 07 декабря 2026 года.

Обеспечением исполнения обязательств по договору < № > от 06 сентября 2019 года является залог приобретаемого автомобиля. Согласно индивидуальным условиям оценка предмета залога составляет 1 315 800 рублей.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.п. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По условиям кредитного договора банк имеет право требовать обращения взыскания на заложенный автомобиль в счет исполнения кредитных обязательств заемщика по кредитному договору. Факт систематического нарушения ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору установлен, ответчиком не оспорен. На день рассмотрения дела в суде сведений о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору не имеется. Таким образом, требование об обращении взыскания заявлено истцом законно и подлежит удовлетворению на основании ст. 341, 448, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с чем суд руководствуется п. 5.2.6 Общих условий кредитования физических лиц в ПАО «БыстроБанк» согласно которому первоначальная продажная цена предмета залога равна 40% от его оценочной стоимости.

В данном случае начальная продажная цена заложенного имущества - RENAULT KAPTUR, идентификационный номер (VIN) < № >, категория ТС B, 2019 года выпуска, должна быть установлена в размере 40% от залоговой стоимости предмета залога в соответствии с п. 5.2.6 Общих условий.

Залоговая стоимость, установленная в договоре, составляет 1 315 800 рублей, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в 526 320 рублей (расчет: 1 315 800 х 40% = 526 320).

Транспортное средство RENAULT KAPTUR, идентификационный номер (VIN) < № >, категория ТС B, 2019 года выпуска, до настоящего времени зарегистрировано за ответчиком.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд также руководствуется ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, и, установив, что заемщик нарушил обязательства по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 21 851 рубль 78 копеек, из которых 21 124 рубля 78 копеек подлежит взысканию в пользу истца, 727 рублей в доход местного бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Елисееву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Елисеева А. В. в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору < № > от 06 сентября 2019 года по состоянию на 12 мая 2021 года в размере 1 530 355 рублей 83 копейки, из которых задолженность по основному долгу - 1 298 729 рублей 42 копейки, проценты - 231 626 рублей 41 копейка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины 21 124 рубля 78 копеек, всего 1 551 480 рублей 61 копейку.

Продолжить начисление процентов на остаток задолженности по сумме основного долга по ставке 15,10% годовых, начиная с 14 мая 2021 по день фактического 07 декабря 2026 года.

Взыскать с Елисеева А. В. государственную пошлину в доход местного бюджета 272 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль RENAULTKAPTUR, идентификационный номер (VIN) < № >, категория ТС B, 2019 года выпуска, установив начальную продажную стоимость 526 320 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга.

Мотивированное заочное решение будет изготовлено в течение пяти дней.

Судья                                                                               Е.А. Лащенова

Мотивированное заочное решение изготовлено 13 мая 2021 года.

Судья:                                                                                       Е.А. Лащенова