Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2068/2021 ~ М-848/2021 от 02.03.2021

№

Дело № 2-2068/2021                                                        20 июля 2021 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Субботиной О.В.,

при помощнике Шаповал А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к Павлову А. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» обратилось в Смольнинский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Павлову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 638 334 руб. 71 коп., госпошлины в размере 22 391 руб. 67 коп., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным обществом «Газпромбанк» и Павловым А.А.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Газпромбанк» и Павловым А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере         1 552 600 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 7.5% годовых. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до дня возврата суммы кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 общих условий кредитного договора (п. 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов). Ответчик обязан возвратить полученный кредит и уплатить начисленные банком проценты за фактический период пользования кредитом. В случае неисполнения ответчиком сроков возврата кредита ответчик платит Банку неустойку в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по уплате процентов и по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Ответчик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, включающих сумму основного долга (кредита) и процентов, в срок 1 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 24 033 руб. (п.п. 6.2 Индивидуальных условий). Ответчик исполняет свои обязательства по Договору ненадлежащим образом, платежи вносятся несвоевременно. На основании п. 5.2.2.4 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов (возникновения просроченной задолженностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности Банк направил заемщику ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1 638 334 руб. 71 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 538 111 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом – 49 411 руб. 21 коп., проценты за просроченный основной долг – 1 022 руб. 54 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 48 031 руб. 54 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1757 руб. 97 коп.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом.

Ответчик Павлов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. Сведения о времени и месте слушания дела направлены ответчику по адресу регистрации, однако, судебное извещение по месту регистрации не было получено ответчиком, конверт возвращён в суд за истечением срока хранения.

С учетом положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.п. 67-68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд полагает, что ответчик, уклонившись от получения судебного извещения, несет риск неполучения поступившей ему корреспонденции, а соответственно, судебное извещение считается доставленным, а ответчик извещенным надлежащем образом о времени и месте судебного разбирательства и неявившимся в суд по неуважительной причине.

Учитывая надлежащее извещение сторон о судебном заседании, руководствуясь положениями ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Газпромбанк» и Павловым А.А. заключен договор потребительского кредита №, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 8-11).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий сумма кредита или лимита кредитования составляет 1 552 600 руб., в том числе 362 046 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0282240 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,5 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 1 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 2 числа предыдущего календарного месяца по 1 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 24 033 руб.

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к Индивидуальным условиям.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты № (на дату заключения договора у заемщика имеется действующая банковская карта №), открытого у кредитора.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;      0,1 % от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по уплате процентов и по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Начисление пеней, в этом случае, производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени со счета заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями. При отсутствии денежных средств на счете заемщика/карте немедленного предоставления/карты «МИР» с иных счетов на основании распоряжения заемщика.

В соответствии с п. 5.2.2.4 Общих условий в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 икалендарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета                                  № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51-52).

Материалами дела подтверждается, что ответчиком обязательства по погашению кредита осуществлялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи вносились не в полном объеме, с нарушением срока внесения, в результате чего у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ истцом посредством почтовой связи в адрес Павлова А.А. направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое не было им исполнено (л.д. 26-27).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1 638 334 руб. 71 коп. в том числе: просроченный основной долг – 1 538 111 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом – 49 411 руб. 21 коп., проценты за просроченный основной долг – 1 022 руб. 54 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 48 031 руб. 54 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1 757 руб. 97 коп. (л.д. 6-7).

Расчет истца судом проверен, признан арифметически правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Поскольку материалами дела установлено, что условия исполнения кредитного договора нарушены ответчиком в части погашения сумм основного долга и процентов по ним, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом произведен расчет пени, начисленных за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 48 031 руб. 54 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1 757 руб. 97 коп.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу суд вправе уменьшить предусмотренную договором неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» размер неустойки, взыскиваемой с физических лиц, суд может снизить на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, как по заявлению должника, так и по собственной инициативе, если установит очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Оценивая конкретные обстоятельства по гражданскому делу, соотношение начисленной суммы неустойки к сумме задолженности по кредитному договору и к изначальной сумме займа, длительность неисполнения обязательств, а также отсутствие представленных со стороны банка доказательств наступления для него негативных последствий, суд приходит к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем считает возможным, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизить размер начисленной банком неустойки за просрочку возврата основного долга до 10 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 588 545 руб. 42 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 10 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1 757 руб. 97 коп.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита являются существенным нарушением условий договора, а также принимая во внимание, что истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном добровольном расторжении договора и погашении задолженности по договору, которое оставлено ответчиком без удовлетворения, суд считает требование о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом, в силу п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в сумме                22 391 руб. 67 коп., что подтверждается платежным поручением, представленным в материалы дела (л.д. 63).

Поскольку исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» подлежат удовлетворению, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 22 391 руб. 67 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к Павлову А. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Газпромбанк» и Павловым А. А..

Взыскать с Павлова А. А. в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 588 545 руб. 42 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 10 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1 757 руб. 97 коп.

Взыскать с Павлова А. А. в пользу АО «Газпромбанк»расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 391 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Смольнинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                   О.В. Субботина

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.