Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3545/2022 ~ М-2498/2022 от 23.05.2022

Дело № 2-3545/2022

42RS0019-01-2022-004705-28                                                                        копия

                                                                   РЕШЕНИЕ

                                          Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Забеловой    К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 04 августа 2022 г.

гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК «Открытие» к Шлыкову Р. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                          УСТАНОВИЛ:

           ПАО Банк «ФК «Открытие» обратился в суд с иском к Шлыкову Р.А. и просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №BW_271-P-79096810_RUR от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58052.72 (Пятьдесят восемь тысяч пятьдесят два рубля 72 копейки), в том числе: сумма основного долга в размере 45997,40 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 12017.44 руб., сумма пени в размере 37.88 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1942 руб., итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины: 59994.72 руб.

            Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК Диджитал» и Шлыков Р. А. (далее - Заемщик, Ответчик) заключили договор о предоставлении банковских услуг №BW_271-P-79096810_RUR (далее - Договор). Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявление), Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а так содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условия сумма кредита (лимит овердрафта): 46000 руб.; процентная ставка по кредиту: 30.5 % годовых. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье Заемщика было Банком утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ В подтверждение заключения Кредитного договора Банк предоставляет Выписку с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и Ответчиком с указанием персональных данных Ответчика. Из документов, предоставленных Истцом, явно усматривается принятие Ответчиком на себя обязательств по данному Договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными Должником, учтенными в Выписке по банковскому счету. За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 58052,72 руб. Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58052.72 (Пятьдесят восемь тысяч пятьдесят два рубля 72 копейки) в том числе: суммы основного долга в размере 45997.4 (Сорок пять тысяч девятьсот девяносто семь рублей 40 копеек); процентов за пользование кредитом в сумме 12017.44 (Двенадцать тысяч семнадцать рублей 44 копейки); суммы пени в размере 37.88 (Тридцать семь рублей 88 копеек); сумма штрафа в размере 0. Таким образом, нарушение Ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК- Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

     В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие»    не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

           Ответчик Шлыков Р.А. в суд не явился, о дате и месте судебного заседания неоднократно извещался заказными письмами с уведомлениями о вручении, за их получением по почтовым уведомлениям не являлся, то есть фактически отказался от получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, его надлежаще извещенным о дате и месте судебного заседания.

            Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

           В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора требует достижения соглашения по всем существенным условиям, в требуемой в подлежащих случаях форме, между всеми его участниками, и происходит посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

         В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

            Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях.

           В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК Диджитал» и Шлыков Р. А. заключили договор о предоставлении банковских услуг №BW_271-P-79096810_RUR.

           В подтверждение заявленных требований истцом в материалы дела представлен расчет задолженности в соответствии с которым, сумма основного долга составляет 45997,40 руб., проценты за пользование кредитом в сумме12017.44 руб., сумма пени в размере 37.88 руб.

          При этом, истцом не представлено каких-либо документов, позволяющих установить факт заключения кредитного договора на определенных условиях, а выписка по счету является односторонним документом банка, не подписана ответчиком и не содержит сведений о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе о получении ответчиком денежных средств на условиях возвратности, срок предоставления кредита и процентную ставку.

          Оценив представленные доказательства в совокупности в соответствии с положениями статьи 67 Гражданского процессуального законодательства, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих заключение с ответчиком кредитного договора№BW_271-P-79096810_RUR от 09.01.2018г., в связи с чем, оснований для взыскания задолженности по указанному кредитному договору не имеется.

               На основании изложенного, суд находит, что в удовлетворении иска ПАО Банк «ФК «Открытие» к Шлыкову Р. А. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

              В удовлетворении иска ПАО Банк «ФК «Открытие» <данные изъяты>) к Шлыкову Р. А. <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

         Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

      Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

      Председательствующий                       (подпись)                    О.А. Воронович

         Верно. Судья.                                               О.А. Воронович

         Решение вступило в законную силу «________»____________20______г.

         Судья.                                __________________