Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-632/2020 ~ М-696/2020 от 09.07.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    06 августа 2020 года                   г.Алексин Тульская область

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

    председательствующего судьи Саблина Р.И.,

    при секретаре Папст А.И.,

    рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело №2-632/20 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Степанову Николаю Николаевичу о взыскании денежных средств по кредиту, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к Степанову Н.Н. о взыскании денежных средств по кредиту, судебных расходов.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор № в офертно-акцептной форме.

    Согласно условиям договора, содержащимся в заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления истцом физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 441893 руб.; срок пользования кредитом: <данные изъяты> месяцев; процентная ставка по кредиту: <данные изъяты>% годовых.

    В заявлении/анкете заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, Графи платежей – являются неотъемлемой частью заявления/анкеты и договора.

    Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета №. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента.

    В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

    Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 551065 руб. 83 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 426445 руб. 69 коп.,       проценты за пользование кредитом в сумме 78366 руб. 99 коп., пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 46253 руб. 15 коп.

    На основании изложенного, просит взыскать со Степанова Н.Н. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 551065 руб. 83 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 8711 руб.

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в адресованном суду ходатайстве представитель истца по доверенности Архипова М.Н. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что полностью поддерживает заявленные исковые требования к ответчику, просит удовлетворить.

Ответчик Степанов Н.Н. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. Согласно отчету об отслеживании отправления, письмо с судебной повесткой адресату не доставлено.

В силу ч.1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года № 234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи».

Аналогичные правила применяются при оказании услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда «Судебное» (Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» (приложение № 1 к приказу федерального государственного унитарного предприятия «Почта России» от 31.08.2005 года № 343).

Так, в соответствии с п.п. 3.2 - 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» заказные письма разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Кроме того, в силу принципа диспозитивности, сторона по делу самостоятельно распоряжается своими процессуальными правами, по своей воле и в своих интересах.

Следовательно, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему органами государственной власти, в данном случае судом, судебных извещений.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденции, является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само физическое лицо.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебной повестки, должником суду не представлено.

Таким образом, судом были приняты все меры по обеспечению явки ответчика в судебное заседание, неполучение ответчиком направляемой судом повестки с указанием времени и места рассмотрения дела, свидетельствует о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца и в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

    Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГКРФ (часть 1) установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Степанов Н.Н. обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением-анкетой № о предоставлении потребительского кредита, согласно которого подтвердил, что целью установления и предполагаемый характер деловых отношений с Банком является получение кредита. Просил Банк на основании настоящего заявления, Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическими лицами потребительских кредитов, Тарифов по Кредиту и Тарифов по Текущему счету предоставить ему кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту. Понимал и согласился с тем, что в случае заключения кредитного договора, он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия текущего банковского счета. Состоит из Условий и Индивидуальных условий и считается заключенным, если сторонами кредитного договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям кредитного договора и действует до момента полного выполнения сторонами кредитного договора всех своих обязательств по нему. В случае предоставления кредита, просил банк перечислить: часть суммы кредита, предоставленную на потребительские нужды – на его СКС/текущий счет, часть суммы кредита, предоставленную на оплату страховой премии – на его текущий счет. С выбранными Тарифами и Условиями ознакомлен, полностью согласен и обязался их выполнять. Дал разрешение банку производить списание денежных средств с текущего счета и (или) СКС, и (или) иных текущих счетов и вкладов до востребования, открытых (ого) в Банке, в счет погашения ежемесячных платежей, а также просроченной задолженности, в том числе неустоек по кредитному договору и договору по карте (при наличии), расходов банка по возврату задолженности. Предупрежден о рисках неисполнения обязательств по кредитному договору.

        Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие» (по программе «Профессионал») № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сумма кредита составляет 441893 руб. Срок действия договора – <данные изъяты> месяцев с даты выдачи кредита. Срок возврата кредита - ежемесячно по частям в течение срока действия договора. Процентная ставка: <данные изъяты>% годовых. Количество платежей за весь срок действия договора составляет -<данные изъяты>. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет в сумме 10288 руб. Размер первого ежемесячного платежа составляет 10288 руб. Размер последнего ежемесячного платежа составляет сумму 10245,27 руб. Платежи осуществляются <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется через текущий счет/счет для расчетов с использованием банковской карты или ее реквизитов (далее – СКС), открытый у кредитора, путем: зачисления наличных денежных средств на текущий счет в офисе кредитора; зачисление наличных денежных средств на СКС через банкомат; зачисления денежных средств на текущий счет /СКС через платежный терминал; перечисления денежных средств на текущий счет /СКС в безналичном порядке. Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа): не носит целевого характера. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. Степанов Н.Н. согласился с общими условиями договора, с настоящими Индивидуальными условиями.         характер

    Согласно условиям предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, кредитный договор считается заключенным, если сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям, которые наряду с настоящими условиями являются неотъемлемой частью кредитного договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается Тарифами по кредиту и указывается в Индивидуальных условиях. Начисление процентов за пользование кредитом производится по формуле простых процентов на остаток основного долга (за исключением просроченного основного долга) на начало дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно. Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользования кредитов используется фактическое число календарных дней в году (365 или 366) и в расчетном периоде. Кредит, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные платежи подлежат уплате банку в соответствии с кредитным договором. Исполнение обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору обеспечивается неустойкой, предусмотренной кредитным договором. Ответчик обязался: осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также возмещать банку все издержки по получению от заемщика исполнения его обязательств по кредитному договору; обеспечить внесение на текущий счет и(или) СКС суммы, достаточной для погашения ежемесячного платежа; исполнить требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в порядке и сроки, установленные в требовании банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в порядке и сроки, установленные в требовании, но не менее 30 календарных дней с момента направления заемщику требования.

С правами и обязанностями ответчик был ознакомлен с момента подписания кредитного договора, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, на каждом листе Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на заявлении физического лица на перевод денежных средств в рублях от ДД.ММ.ГГГГ.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами возникли обязательственные правоотношения на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Применительно к кредитному договору ст. 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В частности, в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

    Как усматривается из Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, за исключением последнего платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по состоянию на дату заключения настоящего договора составляет 10288 руб.

    Индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что неустойка за неисполнение или ненадлежащее обязательств по уплате ежемесячного платежа – в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности, в том числе, при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С данными условиями ответчик был ознакомлен, последствия неисполнения данных обязательств ему также были разъяснены, что подтверждается его подписью на Индивидуальных условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что аннуитетные платежи ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору. Доказательств обратного стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед банком, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита.

Данные выводы также изложены в п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет 551065 руб. 83 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 426445 руб. 69 коп.,       проценты за пользование кредитом в сумме 78366 руб. 99 коп., пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 46253 руб. 15 коп.

Представленные истцом расчёт суммы задолженности по кредиту (основному долгу), расчет суммы задолженности по процентам, неустойкам судом проверены, являются правильными и сомнений не вызывают.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика образовавшейся ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 551065 руб. 83 коп.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым, судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

        В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 8711 руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика в счёт возмещения понесенных судебных расходов 8711 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Степанову Николаю Николаевичу о взыскании денежных средств по кредиту, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать со Степанова Николая Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 551065 (пятьсот пятьдесят одна тысяча шестьдесят пять) руб. 83 (восемьдесят три) коп.

Взыскать со Степанова Николая Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8711 (восемь тысяч семьсот одиннадцать) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 07.08.2020.

Председательствующий: