Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2233/2020 от 26.03.2020

Дело №2-2233/2020

УИД: 18RS0004-01-2019-005750-83

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года                                                                                        город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чуркиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Семиволковой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Баратовой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратилось в суд с иском к Баратовой М.Н., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, заключённому между <данные изъяты> и ответчиком, в размере 725 899,33 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 10 458,99 руб.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями заключённого кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 руб. на срок 47 месяцев, а ответчик принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит равными платежами и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых. Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, что привело к образованию задолженности. В соответствии с договором уступки прав требования <номер> от <дата>, заключённым между Банком и истцом, к последнему перешло право требования задолженности от ответчика.

Истец – общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» о дате и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, своего представителя для участия в судебном заседании не направил, просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Баратова М.Н. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

По требованию части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, иными средствами связи и доставки, обеспечивающими фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 67 Постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

При таких обстоятельствах суд, в целях соблюдения прав сторон на судопроизводство в разумный срок, на основании статьей 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

<дата> между <данные изъяты> и Баратовой М.Н. (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования <номер>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 750 000 руб. под 18,5% годовых, сроком на 47 месяцев, с ежемесячной уплатой аннуитетных платежей в сумме 22 252 руб., и с присоединением заемщика с его согласия к Программе страховой защиты заемщиков с уплатой соответствующей комиссии (0,40% в месяц от суммы кредита).

Банк обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив на счет ответчика денежные средства в сумме 750 000 руб. При этом, ответчик Баратова М.Н. свою обязанность по погашению долга исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на <дата> составил 725 899,33 руб., включая основной долг – 539 772,15 руб., проценты – 147 127,18 руб., задолженность по ежемесячной комиссии программы страхования – 39 000 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности.

<дата> между <данные изъяты> (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии) <номер>, по условиям которого к цессионарию от цедента перешло право (требование) по кредитному договору <номер> от <дата> на сумму 725 899,33 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»: акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В силу статей 810 - 811, 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу требований статей 382, 384, 388 ГПК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 г. № 17 следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Однако, из заявления Баратовой М.Н. на получение кредита <номер> от <дата> следует, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, в.т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Подписывая заявление о заключении договора, его условия, ответчик подтвердил свое согласие с данными условиями и принял на себя обязательства соблюдать их.

При таких обстоятельствах, передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии не банковской организации, равно как и права требования возврата задолженности, не нарушает норм действующего законодательства, поскольку не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Поскольку обязанность по выплате кредита ответчиком надлежащим образом не исполняется, в связи с чем у него образовалась задолженность перед банком по выплате основного долга, процентов за пользование кредитом, право требования которой банк уступил ООО «ЭОС» по договору цессии от <дата>, суд приходит к выводу о правомерности заявленного ООО «ЭОС» иска и о наличии оснований для взыскания с Баратовой М.Н. образовавшейся задолженности.

Исходя из представленных истцом письменных доказательств, суд находит установленным, что между сторонами сложились правоотношения, вытекающие из кредитного договора. В представленном суду кредитном договоре от <дата> содержатся все существенные условия, предусмотренные федеральным законодателем для данного вида договора, в связи с чем договор считается заключенным.

Кроме того, на основании согласия Баратовой М.Н. ответчик был застрахован путем присоединения к программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов. Размер ежемесячной комиссии составляет 0,40% от суммы кредита на начало срока страхования, что составляет 3000 руб.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из положений ч. 1 ст. 12 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" следует, что действующее законодательство не исключает возможность передачи микрофинансовой организацией права требования по договору займа, заключенному с заемщиком-потребителем иным третьим лицам, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с разделом «Условия кредитования» установлено, Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно договору уступки прав требования <номер> от <дата> право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Баратовой М.Н. в объеме прав требования 725 899,33 руб. перешло от <данные изъяты> к ООО "ЭОС", что кем-либо не оспаривалось, является очевидным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В силу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.2.3 договора банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Заемщик считается просрочившим исполнение своего обязательства по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательства.

Так, согласно представленному истцом расчету должником последний платеж по Договору был произведен ответчиком <дата> в размере 22 300 руб.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на <дата> по кредитному договору <номер> у Баратовой И.Н. образовалась задолженность в размере 725 899,33 руб., из которой остаток основного долга составляет 539 772,15 руб., задолженность по процентам 147 127,18 руб., комиссия за присоединение к страховой программе 39 000 руб.

Из представленного истцом расчета, который судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ и условиям договора, не оспорен ответчиком, основная сумма задолженности по кредитному договору составляет 725 899,33 руб. Общая сумма перешедшего права требования задолженности к истцу составляет 725 899,33 руб. (основной долг 539 772,15 руб., проценты по договору 147 127,18 руб., комиссии 39 000 руб.), подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца денежная сумма составит 725 899,33 руб., что соответствует цене иска.

Суд принимает расчет истца по основному долгу, по процентам за пользование кредитом и комиссии (ответчиком не представлен иной расчет, документы, подтверждающие факт погашения задолженности по кредиту, который истец не зачел в счет погашения кредита и уплаты процентов).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Доказательств отсутствия кредитного договора, его безденежности, либо надлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств по кредитному договору, неправильность расчета требований, его несоответствия положениям закона, а равно иной размер задолженности, ответчиком не представлено, в сущности обстоятельства иска не оспорены.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Банк свои обязательства по кредитному договору <номер> исполнил полностью, а ответчиком Баратовой М.Н. обязательства по возврату полученных по кредиту денежных средств и по своевременной уплате процентом надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность, которая в установленном порядке перешла по договору цессии к истцу - ООО "ЭОС". На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с Баратовой М.Н. в пользу истца задолженность по кредитному договору <номер> по состоянию на <дата> в размере 725 899,33 руб., из которой проценты по договору – 147 127,18 руб., основной долг - 539 772,15 руб., неуплаченная комиссия – 39 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 10 458,99 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Баратовой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Баратовой М.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, заключённому между публичным акционерным обществом <данные изъяты> и ответчиком, в размере 725 899 (Семьсот двадцать пять тысяч восемьсот девяносто девять) руб. 33 коп., из которых:

- 539 772,15 руб. – сумма основного долга;

- 147 127,18 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 39 000 – комиссия.

Взыскать с Баратовой М.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы на уплату государственной пошлины в размере 10 458 (Десять тысяч четыреста пятьдесят восемь) руб. 99 коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Решение в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате.

Председательствующий судья                                                                    Н.А. Чуркина