Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-96/2023 (2-2839/2022;) ~ М-2527/2022 от 29.09.2022

Дело № 2-96/2023 (2-2839/2022)

55RS0026-01-2022-003181-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Лариной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Терлеевой М.Н., помощнике судьи Минибаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 24 января 2023 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО «Сбербанк» к Янченко В.А., Янченко А.Н., Янченко В.В. о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России», истец) обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к Янченко В.А., Янченко А.Н., Янченко В.В. (далее - Янченко В.А., Янченко А.Н., Янченко В.В., ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.08.2016.

В обоснование исковых требований указывает, что Янченко В.А., Янченко А.Н., Янченко В.В. и ПАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор №
от 26.08.2016, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 1 596 000 рублей под 11,9% годовых, сроком на 132 месяца. В обеспечение исполнения обязательств заемщика перед банком, имущество передано в залог, зарегистрирована ипотека в силу закона. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 1 596 000 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 29.04.2021 по 06.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 105 633,13 рублей (без учета неустойки), в том числе: - задолженность по основному долгу - 891 812,22 руб., задолженность по процентам - 213 820,91 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчикам направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование не выполнено. В соответствии с условиями кредитной организации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 795 500 рублей, в том числе: жилой дом - 1458900 рублей, земельный участок - 336 600 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Янченко А.Н., Янченко В.В., Янченков В.А. - задолженность по кредитному договору № от 26.08.2016 по состоянию на 06.09.2022 в размере 1 105 633,13 руб., из них: просроченный основной долг - 891 812,22 руб., просроченные проценты - 213 820,91 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 728,17 руб., всего 1 125 361 руб. 30 коп. Обратить взыскание на предметы залога: жилой дом, общей площадью 59,8 кв.м и земельный участок, площадью 1500 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 795 500 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Янченко В.А., Янченко А.Н., Янченко В.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны, возражений на иск не представили.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (статья 56 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что 26.08.2016 между ПАО «Сбербанк»
и Янченко В.А., Янченко А.Н., Янченко В.В. заключен кредитный договор №,
по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 596 000 рублей,
под 14,25 % годовых, на срок 132 месяца.

Указанный кредитный договор подписан созаемщиками Янченко В.А., Янченко А.Н., Янченко В.В. на условиях солидарной ответственности, в соответствии с Индивидуальными условиями договора № от 26.08.2016, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п.6 кредитного договора № стороны предусмотрели 132 ежемесячных Аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.11. Общих условий кредитования.

В день заключения кредитного договора между сторонами подписан график платежей.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п.8).

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 10,5 % годовых (соответствует ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Дополнительным соглашением № от 29 мая 2019 года к кредитному договору № от 26.08.2016 (п.1.2) созаемщикам Янченко В.А., Янченко А.Н., Янченко В.В. предоставлялась отсрочка в погашении основного долга сроком на 6 месяцев (льготный период), начиная с 28 июня 2019 года по 28 ноября 2019 года. Установлено, что погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 29 мая 2019 года). Созаемщикам также предоставлялась отсрочка в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев (льготный период), начиная с 30 мая 2019 года по 28 ноября 2019 года. В льготный период установлен минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода должна была погашаться в соответствии с графиком платежей от 29 мая 2019 года (п.1.2).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: 1. До выдачи кредита: объекты недвижимости (в т.ч. указанный в п.11 Договора) в залог жилой дом, земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> залогодателя Янченко В.А.. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Цели использования заемщиком кредита: приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> (п.11). Договор основание приобретения объекта недвижимости - предварительный договор купли-продажи частного дома и земельного участка (ипотечный) от 19.08.2016. Реквизиты для перечисления денежных средств по целевому назначению на основании поручения) титульного созаемщика: на счет № …..6184 Ермакова Ю.Д., открытый в Омском отделении ПАО Сбербанк (продавцу по договору купли недвижимости от 26.08.2016 года, заключенному Ермаковым Ю.Д. с Янченко В.А.) (п. 10 кредитного договора).

По Закладной от 26.08.2016 (дата государственной регистрации ипотеки, предмета залога, указанного в п.5 (б) Закладной - 31.08.2016) Янченко В.А. является залогодателем, Янченко В.А., Янченко В.В., Янченко А.Н. - являются должниками.

26.08.2016 года между Ермаковым Ю.Д. (продавец) и Янченко В.А. заключен договор купли-продажи недвижимого имущества: жилого дома индивидуального жилищного фонда, назначение: жилое, общей площадью 59,8 кв.м, с кадастровым номером 55:20:220201:2511, литер А, А1, этажность 1, расположенного по адресу: <адрес> и земельного участка, площадью 1500 кв.м.. разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>.

Право собственности на объекты недвижимости: здание с кадастровым номером 55:20:220201:2511 и земельный участок с кадастровым номером 55:20:220201:2088, расположенные по адресу: <адрес>, д. Верхний Карбуш, <адрес>, зарегистрированы за Янченков В.А., что подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 19.10.2022 № КУВИ-001/2022-185331255, от 19.10.2022 № КУВИ-001/2022-185331255.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства по заявлению созаемщика Янченков В.А. на его текущий счет, открытый в Омском отделении Сбербанка №, указанный в п.17 кредитного договора, в счет исполнения условий кредитного договора № от 26.08.2016.

Вместе с тем, из материалов дела усматривается, что принятые на себя обязательства созаемщики Янченко В.А., Янченко А.Н., Янченко В.В. исполняют ненадлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают в установленные графиком платежей сроки.

В адрес ответчиков письмами от 05.08.2022, 05.09.2022 направлялись претензии о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которые оставлены без ответа и удовлетворения.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по указанному кредитному договору, истец вынужден был обратиться в суд с настоящим иском.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от 26.08.2016 по состоянию на 06.09.2022 составляет 1 105 633 руб. 13 коп., из них: просроченный основной долг - 891 812 руб. 22 коп., просроченные проценты - 213 820 руб. 91 коп.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчики возражений относительно заявленных требований, доказательств отсутствия задолженности, либо наличия задолженности в меньшем размере, суду не представили.

Таким образом, с ответчиков Янченко В.А., Янченко А.Н., Янченко В.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк в счет задолженности по кредитному договору № от 26.08.2016 подлежит взысканию солидарно задолженность по состоянию на 06.09.2022 в общей сумме 1 105 633 руб. 13 коп., из них: просроченный основной долг - 891 812 руб. 22 коп., просроченные проценты - 213 820 руб. 91 коп.

Истец заявил требование о расторжении кредитного договора № от 26.08.2016.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Факт существенных нарушений со стороны ответчиков условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора № от 26.08.2016 законно и обоснованно, в связи с чем, подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на предметы залога - жилой дом, общей площадью 59,8 кв.м и земельный участок, площадью 1500 кв.м, расположенные по адресу: <адрес> посредством проведения публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости, равной 1 795 500 рублей.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно части 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) в случае, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов, если иное не предусмотрено законом или договором (статья 337 ГК РФ).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).

В силу части 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом следует исходить из того, что под суммой неисполненного обязательства понимается общая задолженность по кредиту, в том числе и досрочно истребованная банком, по причине нарушения заемщиками условий кредитного договора, а не только просроченная задолженность по кредиту (основному долгу, процентам, пени).

Учитывая, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по погашению кредита, сумма неисполненного обязательства по договору составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и обоснованным.

В соответствии с пунктом 3 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения.

Согласно части 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В закладной определена залоговая стоимость объектов недвижимости с учетом поправочного коэффициента, установленного в п. 10 кредитного договора, которая составила: земельный участок - 336 600 рублей, жилой дом - 1 458 900 рублей. Общая начальная продажная стоимость заложенного имущества составила 1 795 500 рублей.

В отношении указанной залоговой стоимости стороны возражений в ходе рассмотрения дела не представили.

Поскольку обязательства по возврату задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены, суд считает необходимым обратить взыскание на указанное заложенное имущество, определив способ исполнения в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости предметов залога 1 795 500 рублей, из них земельный участок - 336 600 рублей, жилой дом - 1 458 900 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина по платежному поручению № от 21.09.2022 в размере 19 728,17 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 728,17 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

расторгнуть кредитный договор № от 26.08.2016, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО «Сбербанк» и Янченков В.А., Янченко А.Н., Янченко В.В,.

Взыскать солидарно с Янченков В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), Янченко А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), Янченко В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06.09.2022 в общем размере 1 105 633,13 рублей, из них просроченный основной долг - 891 812,22 рублей, просроченные проценты - 213 820,91 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее Янченков В,А. заложенное недвижимое имущество:

жилой дом с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>

земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> определив способ реализации - продажа с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества:

жилой дом - 1 458 900 рублей;

земельный участок - 336 600 рублей.

Общая начальная продажная стоимость заложенного имущества составила 1 795 500 рублей.

Взыскать солидарно с Янченко В.А., Янченко А.Н., Янченко В.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины по иску в размере 19 728,17 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ларина

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2023 года.