Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-881/2023 от 06.09.2023

Гр.дело № 2-881/2023

УИД: 05RS0023-01-2022-001108-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2023 года                             г. Кизилюрт

Кизилюртовский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Хасаева А.Х.,

при секретаре Расуловой П.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № 8590 к наследственному имуществу Курбанаева А.Ю, и МО «село Султанянгиюрт» Кизилюртовского района РД о признании имущества выморочным, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:    

ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № 8590 обратился в суд с иском к наследственному имуществу Курбанаева А.Ю. и МО «село Султанянгиюрт» Кизилюртовского района РД и просит о признании имущества выморочным, взыскании задолженности по кредитному договору № 93014403, заключенному 06.08.2018, ссылаясь на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании указанного кредитного договора (далее по тексту - Кредитный договор) выдал кредит Курбанаеву А.Ю. (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 165 000 рублей на срок 36 месяцев под 17% годовых.

В обоснование исковых требований указывает, что согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, а также уплату процентов, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной - ценности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 05.04.2022 задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 97274,11 рублей, которая составляет просроченные проценты - 23010,51 рублей и просроченный основной долг - 74263,6 рублей.

22.10.2021 Банку стало известно, что 21.05.2020 Заемщик, зарегистрированный по адресу: РД, Кизилюртовский район, с. Султанянгиюрт, ул. Аскерханова 64, умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика не открывалось. По выпискам из ЕГРН, на момент смерти Заемщика, в его собственности находилось недвижимое имущество: здание с кадастровым номером 05:06:000043:321, расположенное по адресу: РД, Кизилюртовский район, с. Султанянгиюрт ул. Аскерханова, 64; здание с кадастровым номером 05:06:000043:320, расположенное по адресу: РД, Кизилюртовский район, с. Султанянгиюрт ул. Аскерханова, 64; земельный участок с кадастровым номером 05:06:000001:9121, расположенный по адресу: РД, Кизилюртовский район, с. Султанянгиюрт ул. Аскерханова, 64.

Обстоятельством, подлежащим установлению для правильного разрешения спора, истец считает признание наследственного имущества умершего заемщика выморочным.

В связи с указанным, просит признать имущество Курбанаева А.Ю. выморочным имуществом, и взыскать в пользу Банка 97274,11 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3118, 22 рублей.

Заочным решением Кизилюртовского районного суда от 19.07.2022 удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России» и постановлено: «Признать имущество Курбанаева А.Ю, - земельный участок с кадастровым номером 05:06:000001:9121, жилое здание с кадастровым номером 05:06:000043:320, земельный участок с кадастровым номером 05:06:000001:9121, расположенные по адресу: РД, Кизилюртовский район, с. Султанянгиюрт ул. Аскерханова, 64 выморочным.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Администрации муниципального образования сельского поселения «село Султанянгиюрт» Кизилюртовского района, за счет выморочного имущества задолженность по кредитному договору № 93014403 от 06.08.2018 по состоянию на 05.04.2022 в размере 97274,11 рублей, в том числе просроченные проценты – 23010,51 рублей, просроченный основной долг – 74263,6 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3118,22 рублей, всего взыскать 100 392, 33 рублей».

Определением Кизилюртовского районного суда от 06.09.2023 заочное решение суда от 19 июля 2022 года по делу отменено по вновь открывшимся обстоятельствам с возобновлением производства по делу в связи с тем, что согласно сведений от нотариуса Касумовой Н.М. по наследственному делу № 8/2022 29 июня 2022 года наследник Курбанаева А.Ю., сын Курбанаев Байрамали Абидович принял наследство, состоящее из земельного участка и жилых домов, расположенных по адресу: РД, Кизилюртовский район, с. Султанянгиюрт, ул. Аскерханова, 64.

От представителя ответчика Курбанаева Б.А. по доверенности Эльдархановой Х.А. в суд поступили возражения на исковое заявление, в которых ответчик не согласен с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованно, нарушающими его права и законные интересы по следующим основаниям.

    21 мая 2020 года умер отец ответчика Курбанаев А.Ю. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Курбаневым А.Ю. не было полностью исполнено. На день смерти Курбанаева А.Ю. за ним осталась кредитная задолженность в сумме 97 174, 11 рублей. После его смерти так же осталось недвижимое имущество в виде 2-х жилых домов и земельного участка, расположенных по адресу Кизилюртовский район, с. Султанянгиюрт, ул. Аскерханова, д. 64, на которые 29 июня 2022 года у нотариуса Кизилюртовского нотариального округа РД Касумовой Н.М. получил свидетельство о праве на наследство по закону. На основании указанного свидетельства о праве на наследство он получил свидетельства о праве собственности на себя на вышеуказанные жилые дома и земельный участок.

        При заключении Курбанаевым А.Ю. кредитного договора с ПАО «Сбербанк России» ответчик утверждает, что отец ему говорил, что подписал страховой договор по страхованию жизни и здоровья, то есть на страховой случай (ухода его из жизни, или потери трудоспособности и т.д.).

В настоящее время он считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между его отцом и ПАО «Сбербанк России» незаконными так как, данную кредитную задолженность должна была погасить страховая компания, с которой по кредитному договору в целях обеспечения исполнения обязательств по нему присоединился Курбанаев А.Ю., к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, внёс плату Банку за включение его в программу страхования заёмщиков, где определены страхователь и выгодоприобретатель по договору страхования. Считает, кредитную задолженность перед банком должен был погасить страхователь.

На основании вышеизложенного просит отказать ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности в сумме 97 274,11 рублей и государственной пошлины в размере 3118, 22 рублей.

Стороны по делу, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, в суд не явились, не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие или об отложении рассмотрения дела.

Представитель ответчика МО «село Султанянгиюрт» Кизилюртовского района РД по доверенности Кандалаев Т.З. представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело судом рассмотрено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся сторон по делу.

Изучив исковое заявление и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 вышеуказанного кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 06.08.2018 между банком и Курбанаевым А.Ю. заключен кредитный договор № 93014403, по которому заемщик получил денежные средства на срок, указанный в договоре, с уплатой установленных процентов.

Обязательства по возврату кредитов заёмщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность перед Банком.

21 мая 2020 года Курбанаев А.Ю. умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитным договорам заёмщиком не исполнено. По состоянию на 05.04.2022 задолженность заемщика по кредитному договору составила 97 274,11 руб.

Судом установлено, что наследником после смерти Курбанаева А.Ю. является его сын Курбанаев Б.А., который вступил в наследство и принял его после смерти отца.

В ходе судебного разбирательства судом было установлено, что по кредитному договору были застрахованы жизнь и здоровье Курбанова А.Ю. в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Согласно письменным пояснениям от 08.11.2020 № 270-04Т-02/443350 исполнительный директор ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» Горшков Д.Е. в ответ на поступившие документы, касающиеся наступления смерти 21.05.2020 кредитозаемщика ПАО Сбербанк Курбанаева А.Ю. 12.05.1964 рождения, застрахованного в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Страховой полис в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Заявление на страхование от 06.08.2018) сообщает следующее. Ранее, письмом от 20.07.2020 у Выгодоприобретателя (ПАО Сбербанк) и Заявителя были запрошены дополнительные документы, заверенные должным образом: Акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования. До настоящего времени данные документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали. Учитывая вышеизложенное, до предоставления вышеуказанных документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным. При этом обращает внимание на то, что в случае предоставления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к из рассмотрению.

Доказательств обращения в адрес страховой компании от банка в связи с наступившей смертью заемщика сторона истца суду не представила.

Из представленных суду документов усматривается, что по Кредитному договору Курбанаев А.Ю. в целях обеспечения исполнения обязательств по нему присоединился к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, внес плату в Банк за включение его в программы страхования заемщиков, где определен страхователь и выгодоприобретатель по договору страхования.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Судом установлено, что страховая компания 20.07.2020 запросила у Банка дополнительные документы, касающиеся наступления смерти 21.05.2020 заемщика Курбанаева А.Ю., необходимые документы для страхового возмещения.

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заёмщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Кроме того, истец в исковом заявлении по непонятным суду основаниям не указывает о том, что с ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о котором истец не мог не знать, из которого суд делает вывод о недобросовестном осуществлении Банком своих прав и обязанностей.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:    

    В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № 8590 к наследственному имуществу Курбанаева А.Ю, и МО «село Султанянгиюрт» Кизилюртовского района РД о признании имущества выморочным и взыскании задолженности по кредитному договору № 93014403 в размере 97 274 (девяносто семь тысяч двести семьдесят четыре) рубля 11 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в размере 3 118 (три тысячи сто восемнадцать) рублей 22 копейки отказать.    

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Кизилюртовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий         А.Х. Хасаев