Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-726/2021 ~ М-596/2021 от 18.05.2021

Дело №2-726/2021

13RS0019-01-2021-001231-04

Решение

Именем Российской Федерации

город Рузаевка                                                                       27 июля 2021 года

        Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Гуриной М.У.,

         при секретаре Колтуновой М.В.,

с участием в деле:

         истца – Ивушкина В.А., его представителя Киреевой О.В. действующей по доверенности,

         ответчика публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

         третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерное общество «МетЛайф»,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивушкина В.А. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

установил:

Ивушкин В.А. обратился в суд с поименованным иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей, указав, что он является наследником И, умершей 05.02.2020г., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону. 8 ноября 2018г. между И и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № от 8 ноября 2018г., по условиям которого потребителю предоставлен кредит в размере 99 998 руб. 71 коп. под 16,4 % годовых. Между тем, в кредитный договор были включены условия, обязывающие заемщика уплачивать комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику в размере 18 599 руб. 76 копеек. Сразу после смерти заемщика истец узнал о наличии задолженности по вышеуказанному кредиту и о включении ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. 6 февраля 2020г. истец уведомил ответчика о смерти заемщика и написал заявление на осуществление страховой выплаты по риску «Смерть» 13 февраля 2020г. истец получил ответ от ответчика с предложением обратиться в страховую компанию АО «Страховая компания «МетЛайф». Данный случай смерти не был признан страховым по причине наличия у заемщика заболевания на момент заключения договора страхования, с которым она наблюдалась с 2016г. и которое являлось причиной смерти (письмо АО «МетЛайф» от 26.03.2020г.) Не согласившись с принятым решением, истец направил в адрес страховой компании претензию от 28 апреля 2020г. с требованием признать случай страховым и произвести страховую выплату. На данную претензию страховая компания повторно ответила отказом, разъяснив, что И подписала заявление на включение в программу добровольного страхования, п.7 гласит: - согласна, что в случае сокрытия или представления ею заведомо ложной информации о состоянии ее здоровья на момент подписания данного заявления, договор страхования в отношении нее будет являться недействительным с момента включения И в список застрахованных лиц. Данное условие также отражено в Условиях программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери работы клиентов ПАО «Совкомбанк», получивших потребительский кредит. Поскольку случай смерти И не был признан страховым, то истец являясь наследником заемщика 08 июля 2020г. оплатил полную задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 75 019 руб. 45 коп., что подтверждается квитанцией от 08.07.2020г. и справкой об отсутствии задолженности по кредитному договору от 10.07.2020г. По смыслу письма И скрыла обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а именно наличие прогрессирующего заболевания на момент заключения договора страхования. Этот факт существенного повлиял на возможность страховщика объективно определить вероятность наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также обоснованность и законность заключения Соглашения о присоединении к Договору страхования. При таких обстоятельствах, истец вправе требовать признания недействительным Договора страхования с момента включения И в список застрахованных лиц. Приняв во внимание факт сокрытия И обстоятельств, имеющих существенное значение, а также вышеперечисленные документы, в которых говорится о признании договора недействительным в случае сокрытия или предоставления заемщиком заведомо ложной информации о состоянии здоровья заемщика, истец 7 июля 2020г. обратился в банк о возврате платы за страхование, окончательного ответа так и не поступило.

22 октября 2020г. истец также направил претензию в страховую компанию на возврат платы за включение в программу «Страховая защита заемщика» в размере 18 599 руб. 76 коп. на данную претензию страховая компания ответила, что договор заключен между банком и АО «МетЛайф», поэтому АО «МетЛайф» не осуществляет какие-либо расчеты с застрахованными лицами, их представителями и наследниками, рекомендовано обратиться в банк, а поскольку заемщик скрыла от ответчика сведения относительно обстоятельств, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, истец считает, что имеются все основания для признания Договора страхования недействительной сделкой.

При указанных обстоятельствах полагает, что ответчиком нарушены положения закона «О защите прав потребителей», поэтому подлежат взысканию проценты в порядке ст.395 ГК РФ, компенсация морального вреда и шраф.

Просит признать Договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезни на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ/П от 10.07.2011г. в отношении И недействительным с момента включения И в список застрахованных лиц, взыскать с ответчика 18 599 руб. 76 коп. уплаченных в качестве платы за подключение к программе страхования жизни и здоровья, и взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 707 руб. 39 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом.

В судебное заседание истец Ивушкин В.А. не явился, извещен надлежащим образом, поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит удовлетворить.

Представитель истца Киреева О.В., действующая по доверенности, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, в письменном заявлении представитель банка Агафонова О.А. по доверенности, просила в удовлетворении заявления отказать.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно спора АО «МетЛайф», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило.

В соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом и своевременно извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора ( п.2). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.4). При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п.3).

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений ч. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с требованиями статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 8 ноября 2018г. между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком И был заключен договор потребительского кредита № на сумму 99 998 руб. 71 коп. под 16,4% годовых (в виде акцептированного заявления оферты)(л.д.12).

8 ноября 2018 г. И было подано заявление о включении в программу Добровольного страхования по Договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и АО "Метлайф (л.д.20) Программа страхования была рассчитана в том числе на лиц старше 71 лет.

Пунктом 17 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено право заемщика по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Также отражено, что заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита. Подробная информация о Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на оказание такой услуги содержатся в заявлении.

В Заявлении о предоставлении потребительского кредита в Разделе "Г" заемщик выразил согласие о включении его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты, проставив отметку в графе "согласен".

В п. 4.2 Заявления о предоставлении потребительского кредита отражено, что заявителю понятно наличие у него возможности не участвовать в Программе и самостоятельно застраховать указанные в Программе риски в иной страховой компании (либо не страховать такие риски вовсе), и при этом ее расходы по страхованию могут оказаться ниже платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

В п. 4.3 заявитель подтвердила факт изучения и согласие с условиями страхования, изложенными в Программе добровольного страхования.

Согласно п. 5.1 Заявления о предоставлении потребительского кредита И выбран способ оплаты страховой премии за счет кредитных средств.

При этом И подтвердила своей подписью в данном документе, что выбрала программу страхования, по которой желает быть застрахованной, заявила, что понимает и соглашается с тем, что участие в Программе добровольного страхования не влияет на принятие банком положительного решенияв предоставлении ей кредита (п. 6); осознает, что также имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, понимает, что заключение договора страхования это ее личное желание и право, а не обязанность (п. 3); подтвердила, что получила полную и подробную информацию о выбранной ею Программе страхования и согласна с условиями договора страхования (п. 8).

И понимает и согласна с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования, о том, что выгодоприобретателем по данному договору будет являться она, в случае ее смерти ее наследники (п. 1.2.) (л.д.17).

Она понимает, что Банк действует по ее поручению (п. 3.2), что Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщика является отдельной услугой Банка (п. 4.2).

Пунктом 6.2. ст. 6 договора № от 10 июля 2011 года предусмотрено, что застрахованное лицо может письменно отказаться от включения в список застрахованных лиц по договору в течение 30 дней с момента подписания им заявления на включение в список застрахованных лиц. При этом страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена страхователю. Страхователь должен уведомить страховщика о подобных случаях не позднее чем в течение одного месяца подписания застрахованным лицом заявления об отказе от включения в список застрахованных лиц по договору.

Доказательств обращения И в установленный договором срок к страхователю - ПАО "Совкомбанк" с заявлением об отказе от включения в список застрахованных лиц по договору, материалы дела не содержат.

Своей собственноручной отдельной подписью в заявлении подтвердила свое согласие на предоставление ей Банком дополнительной услуги в виде включения ее в Программу, она понимает, что имеет возможность отказаться от предоставления ей банком указанной дополнительной услуги (п. 4.7).

И подробно проинформирована о возможности получить кредит на аналогичных условиях, не предусматривающий включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика (п. 4.1).

Судом установлено и никем не оспорено, что указанное заявление подписано И собственноручно, с условиями ознакомлена.

Судом установлено и никем не оспорено, что с заявлением о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщика И не обращалась.

Страховая премия была оплачена И в полном объеме.

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования И выбрала программу 1, которая включает в себя следующие страховые события:

- в возрасте от 20 до 54лет "смерть в результате несчастного случая или болезни", "смерть в результате несчастного случая или болезни", "постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни", "дожитие до события недобровольная потеря работы»

- в возрасте от 55 до 70 лет "смерть в результате несчастного случая", "постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая";

- в возрасте от 71 года до 85 лет "смерть в результате несчастного случая или болезни", «постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая" (л.д.18).

Подписывая данное заявление И заключила договор страхования на изложенных в заявлении условиях.

5 февраля 2020 г. И, ДД.ММ.ГГГГ умерла <данные изъяты>, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.39).

Таким образом, на момент смерти И была застрахована по рискам "смерть в результате несчастного случая или болезни", "постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая".

Согласно п. 2 заявления на включение в программу добровольного страхования выгодоприобретателем по договору страхования является И, а в случае ее смерти - его наследники.

И приходится матерью истца.

Согласно справки о смерти № причиной смерти И явились <данные изъяты>

Страховая компания считает, что заболевание, которое привело смерти связано с тем, что застрахованное лицо наблюдалось с 2016 г., а договор страхования вступил в силу 8.11.2018г., данное событие не признано страховым, в страховой выплате было отказано.

Также И своей подписью подтвердила, что вся указанная в данном договоре страхования от 08.11.2018г. года информация является полной и достоверной, и она согласна, что Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования.

Таким образом, при заключении кредитного договора и договора страхования требования к обязательным условиям договора были соблюдены.

Информация об условиях кредитования и страхования была доведена до истца в полном объеме, что подтверждается её подписью.

Кроме того, судом установлено, что из корешка медицинской справки о смерти № от 12.02.2020г. указано, что причиной смерти застрахованного лица стало заболевание (хроническая сердечно-сосудистая недостаточность, атеросклеротическая болезнь сердца). В выписке из амбулаторной карты № (ЧУЗ «Больница «РЖД-Медицина» г.Рузаевка указано, что И с 2016 года наблюдалась с сосудистыми заболеваниями, а именно: ищемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения 3-й степени, гипертоническая болезнь 3-й степени, риск -4, хроническая сердечная недостаточность 2 ст., которые привели к смерти.

Установлено, что заболевание, которым болела И, и с которым она наблюдалась в медицинском учреждении с 2016 года и привело её к смерти. Договор страхования в отношении И вступил в силу 08.11.2018г., данное событие не может быть признано страховым случаем (ст.3 п.3.1 Договора №/Совком-П). По делу ответчиком было принято решение об отказе, страховая выплата не производилась обоснованно.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенного оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

        Как следует из Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 г. сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части 1 статьи 944 данного Кодекса. При этом страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных частью 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 3 статьи 944 настоящего Кодекса).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Таким образом, по смыслу действующего законодательства право оспаривать договор страхования по основанию несообщения ему страхователем сведений о своем здоровье предоставлено страховщику.

При разрешении настоящего спора суд исходит из того, что, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, истец не доказал факт недействительности заключенного договора страхования.

        Подписав заявление на включение в программу страхования от 08.11.2018г. И, на основании Условий программы страхования жизни, Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных лсучае и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № Совком-П от 10.07.2011г. подтвердила, что не является инвалидом 1 и 2 группы, не является больным СПИДом или ВИЧ-инфицированным и не относится к лицам, требующим постоянного ухода, осознает, что имею право самостоятельно заключить Договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией без участия Банка. Понимает, что добровольное страхование – это мое личное желание и право, а не обязанность и получила полную и подробную информацию о выбранной Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка, указанной в данном Заявлении, и согласна с условиями Договора страхования. Согласна с тем, что в случае сокрытия или предоставления заведомо ложной информации о состоянии своего здоровья на момент подписания заявления, Договор страхования в отношении нее будет являться недействительным с момента включения в список застрахованных лиц. Понимает и согласна, что участие в Программе добровольного страхования по вышеуказанному Договору добровольного страхования не влияет на принятие Банком положительного решения о предоставлении мне кредита. Подписывая заявление, подтверждает, что получила полную и подробную информацию в соответствии со статьями 3,6 и 8 Закона РФ «Об организации страхового дела» от 27.11.1992года №. Также дала согласие на то, что Страховщик, с целью оценки возможных рисков, при необходимости может собирать любую информацию по указанному в заявлении событию, включая медицинскую информацию о её здоровье в любых учреждениях в соответствии с законодательством Российской Федерации. Также дала согласие любому медицинскому работнику или учреждению, имеющему информацию о ее здоровье, об истории заболевания или травмы, физическом и психическом состоянии, диагнозе, лечении и прогнозе состояния здоровья, предоставлять такую информацию в АО «МетЛайф» (л.д.20,27).

Суду не представлено доказательств о том, что И при заключении договора страхования от 08.11.2018г. сообщала страховщику о наличии какого-либо имеющегося у неё заболевания.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его

Суд отмечает, что И при ознакомлении с условиями предоставления кредита и договора страхования, могла отказаться от подписания кредитного договора и договора страхования, и, следовательно, обратиться в другую кредитную организацию за получением кредита, где условия его предоставления были бы для неё более подходящими.

Поэтому доводы истца о том, что имеются основания для признания договора страхования недействительным согласно статье 179 ГК РФ, поскольку И при заключении договора страхования скрыла от ответчика и сообщила ложные сведения относительно обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), суд считает несостоятельными.

Судом не установлено и истцом, его представителем не представлено доказательств навязывания договора страхования И, наличия препятствий для внимательного ознакомления с договором.

При этом истцом требований о факте смерти И от болезни не заявлялось и предметом рассмотрения не являлось. Судом при принятии решения исследованы письменные доказательства по делу, которым дана оценка. И, являясь выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья, в нарушении заключенного договора, не исполнила свою обязанность по предоставлению страховщику необходимого комплекта документов в полном объеме, то есть не предприняла необходимых действий для получения страхового возмещения. Это не позволило страховой компании принять решение по заявленному событию и, соответственно, произвести страховую выплату.

Вместе с тем, суд приходит к выводу что заявленные исковые требования об обязании ПАО "Совкомбанк" вернуть истцу незаконно списанные денежные средства в счет оплаты страхования, уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, не подлежат удовлетворению, поскольку кредитный договор не содержит противоречащих п. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" условий, так как услуга по страхованию от несчастных случаев предоставлена с согласия И, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора.

Каких-либо условий договора страхования, нарушающих права застрахованного лица И, как потребителя, судом не установлено.

Учитывая вышеизложенное, исходя из представленных сторонами доказательств, суд считает, что требования истца не могут быть удовлетворены, а поскольку судом не установлено оснований для признания договора добровольного группового страхования жизни недействительным, то не подлежат удовлетворению и требования о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда и штрафа.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    в удовлетворении исковых требований Ивушкину В.А. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» признании Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезни на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ/П от 10.07.2011г. в отношении И недействительным с момента включения И в список застрахованных лиц, взыскании 18 599 руб. 76 коп., уплаченных в качестве платы за подключение к программе страхования жизни и здоровья, и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 707 руб.39 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей и штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия                                            М.У. Гурина.

Мотивированное решение составлено 3 августа 2021г.