Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-28/2023 (2-818/2022;) ~ М-892/2022 от 28.09.2022

№2-28/2023

УИД 22RS0037-01-2022-001336-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2023 года                      с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи     Ждановой С.В.,

при секретаре                       Калугиной И.С.,

с участием ответчика Рязанова В.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Рязанову В. Н. о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Рязанову В.Н., просит взыскать с него задолженность по Соглашению о кредитовании <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Рязановой А.Д., в сумме 140365,75 руб.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и Рязанова А.Д. заключили в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании №F0ODRC<номер>. Во исполнение Соглашения банк перечислил Рязановой А.Д. денежные средства в сумме 132300 руб. По условиям Соглашения о кредитовании сумма кредита составила 132300 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99%, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Рязанова А.Д. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, но впоследствии принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила. Согласно имеющейся у банка информации Рязанова А.Д. умерла ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с общедоступной информацией после ее смерти заведено наследственное дело, наследником является сын Рязанов В.Н.

В связи с тем, что банк имеет право предъявить иск к принявшим наследство наследникам, просят указанную сумму задолженности взыскать с Рязанова В.Н.

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Рязанову В.Н., просит взыскать с него задолженность по Соглашению о кредитовании <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Рязановой А.Д., в сумме 74371,65 руб.

Указали, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и Рязанова А. Д. заключили Соглашение о кредитовании <номер>, в соответствии с условиями которого банк перечислил заемщику 65000 руб., проценты за пользование кредитом – 39% годовых. Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита. Впоследствии принятые на себя обязательства заемщик не исполнял, в результате чего образовалась задолженность в размере 74371,65 руб., в том числе: просроченный основной долг – 64985,61 руб., начисленные проценты – 7820,66 руб., штрафы и неустойки – 1565,38 руб. Согласно имеющейся у банка информации заемщик Рязанова А.Д. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Указанную сумму задолженности просят взыскать с наследника Рязанова В.Н.

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Рязанову В.Н., просит взыскать с него задолженность по Соглашению о кредитовании <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Рязановой А.Д., в сумме 124966,36 руб.

Указали, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и Рязанова А.Д. заключили Соглашение о кредитовании <номер>, в соответствии с условиями которого бане перечислил заемщику денежные средства в размере 120000 руб., проценты за пользование кредитом – 21,32 %, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита. Впоследствии принятые на себя обязательства заемщик не исполнял, в результате чего образовалась задолженность в размере 124966,36 руб., в том числе: просроченный основной долг – 116183,17 руб., начисленные проценты – 7693,73 руб., штрафы и неустойки – 1089,46 руб. Согласно имеющейся у банка информации заемщик Рязанова А.Д. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Указанную сумму задолженности просят взыскать с наследника Рязанова В.Н.

В целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения с согласия сторон указанные гражданские дела объединены в одно производство.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не прибыл, уведомлены надлежаще, просили рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддержаны.

Ответчик Рязанов В.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, при этом указал, что у него отсутствует возможность оплачивать такие суммы долга, а также не согласен с тем, что банк не предложил оформить страховку заемщику, учитывая возраст заемщика. Тот факт, что кредитными средствами заемщик Рязанова А.Д. воспользовалась, не оспаривал, пояснил, что при жизни задолженности она не допускала. Стоимость перешедшего к нему по наследству имущества превышает размер задолженности по кредитам.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, и по правилам ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело по существу.

Изучив представленные письменные доказательства, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствие со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

         В соответствии с пунктом 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Статья 811 п.2 Гражданского кодекса Российской Федерации установила последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно статье 321 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Рязановой А.Д. заключено Соглашение о кредитовании <номер>, с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, Рязановой А.Д. была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 132300 руб. с возможностью его изменения, с условием об оплате процентов за пользование кредитом 39,9% годовых, открыт банковский счет. Заемщик обязался погашать задолженность ежемесячно, минимальными платежами в течение платежных периодов, в порядке, предусмотренном Общими условиями. Дата расчета минимального платежа – 21 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Задолженность по кредиту составляет 140365,75 руб., в том числе: просроченный основной долг – 132297,43 руб., начисленные проценты – 5489,70 руб., штрафы и неустойки – 2578,62 руб.

    В судебном заседании также установлено, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и Рязановой А.Д. ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение о кредитовании <номер>, с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, Рязановой А.Д. была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 65000 руб. с возможностью его изменения, с условием об оплате процентов за пользование кредитом 39,9% годовых, открыт банковский счет. Заемщик обязался погашать задолженность ежемесячно, минимальными платежами не более 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Задолженность по кредиту составляет 74371,65 руб., в том числе: просроченный основной долг – 64985,61 руб., начисленные проценты – 7820,66 руб., штрафы и неустойки – 1565,38 руб.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Рязановой А.Д. заключено Соглашение о кредитовании <номер>. В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, и индивидуальными условиями кредитования Рязановой А.Д. выдан кредит в размере 120000 руб. на срок 24 месяца с оплатой процентов за пользование кредитом – 21,32% годовых. Заемщик обязался погашать задолженность ежемесячно, в соответствии с графиком аннуитетными платежами в размере 6200,00 руб., последний платеж – 6072,62 руб. дата осуществления платежа – 12-е число каждого месяца.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредиту составляет 124966,36 руб., в том числе: просроченный основной долг – 116183,17 руб., начисленные проценты – 7693,73 руб., штрафы и неустойки – 1089,46 руб.

Согласно свидетельству о смерти III-ТО <номер> заемщик Рязанова А. Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

        Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

        В соответствии со ст. ст. 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

    Как следует из сообщения нотариуса Павловского нотариального округа Никитиной В.Н., к имуществу Рязановой А.Д. заведено наследственное дело <номер>, наследство принял наследник по закону, сын наследодателя Рязанов В.Н. Ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю квартиры по адресу: <адрес>. Супруг наследодателя Рязанов В.Г. и внук наследодателя Фадеев А. Ю. от наследства отказались.

     В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно п.2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Как следует из п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

    В соответствии с п.4 ст.1151 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

    При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

    Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

    В рамках рассмотрения дела установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти Рязановой А.Д., является ответчик Рязанов В.Н.

    В состав наследственного имущества входит: ? доля в праве собственности на <адрес> по адресу: <адрес>.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом по делу была назначена судебная экспертиза по оценке рыночной стоимости перешедшего к наследнику имущества - квартиры. Согласно заключению эксперта <номер> от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры на дату открытия наследства составляет 1298149 руб.

Согласно ст.ст. 67, 187 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение эксперта исследуется в судебном заседании, оценивается судом наряду с другими доказательствами и не имеет для суда заранее установленной силы. При исследовании заключения эксперта суд проверяет его соответствие требованиям закона (ст.ст. 79 - 86 ГПК РФ), при этом устанавливает, обладает ли эксперт специальными познаниями по рассматриваемому вопросу, соответствует ли заключение эксперта заданию, а также его полнота, научная обоснованность содержащихся в нем выводов.

Проанализировав содержание экспертного заключения применительно к требованиям Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" от ДД.ММ.ГГГГ N 135-ФЗ и федеральным стандартам оценки, суд признает его допустимым доказательством по делу, назначенное судом и проведенное экспертами ООО «Лаборатория судебной строительно-технической экспертизы» экспертное заключение, выполненное профессиональными экспертами, не имеющими личной заинтересованности, имеющими соответствующую квалификацию, содержит все необходимые расчеты, их составляющие, ссылки и используемые руководства и литературу.

Эксперты предупреждены об уголовной ответственности, поэтому оснований не доверять данному экспертному заключению у суда не имеется.

Таким образом, из представленных документов следует, что стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет 649074,5 руб. (1/2 доля в квартире).

Проверив расчеты задолженности истца по соглашениям о кредитовании, суд находит их арифметически верными, произведенными в соответствии с условиями соглашений. Ответчик контррасчетов по соглашениям не представил, возражений не высказал.

Из материалов дела следует, что с Рязанова В.Н. взыскана в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты <номер> в рамках договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с заемщиком Рязановой А.Д., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68272 руб. 10 коп.

Сумма долга по кредитным соглашениям и договору кредитной карты не превышает сумму принятого наследственного имущества.

При установленных обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования АО «АЛБФА-БАНК» о взыскании задолженности с Рязанова В.Н. в сумме 140365,75 руб. по Соглашению о кредитовании <номер>, в сумме 74371,65 руб. по Соглашению о кредитовании <номер>, в сумме 124966,36 руб. по Соглашению о кредитовании <номер>.

    Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    Как следует из искового заявления АО «АЛЬФА-БАНК» понес судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 4007,32 руб.,2431,15 руб. и 3699,33 руб.

    Суд взыскивает с Рязанова В.Н. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы в указанных размерах.

    Кроме того, представитель ООО «Лаборатория судебной строительно-технической экспертизы» обратился в суд с заявлением, в котором просит рассмотреть вопрос об оплате судебной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ <номер> по указанному гражданскому делу.

    Согласно поступившему в суд письму из экспертного учреждения оплата экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества составила 8800 руб. и была возложена на истца АО «АЛЬФА-БАНК».

Частью 1 статьи 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

В силу абзаца второго части второй статьи 85 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 указанного Кодекса.

Согласно абзацу второму статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

В силу части 3 статьи 95 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, эксперты получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Размер вознаграждения экспертам, специалистам определяется судом по согласованию со сторонами и по соглашению с экспертами, специалистами.

    Одновременно с поступившим в суд заключением эксперта <номер> от ДД.ММ.ГГГГ поступило и заявление на возмещение понесенных расходов на производство экспертизы в сумме 8800 руб. с приложением расчета стоимости проведения судебной экспертизы.

В связи с тем, что суд признал заключение эксперта допустимым и необходимым доказательством по настоящему делу, суд взыскивает с Рязанова В.Н в пользу ООО «Лаборатория судебной строительно-технической экспертизы» расходы на производство экспертизы <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8800 руб. 00 коп.

    Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк удовлетворить.

Взыскать с Рязанова В. Н. <номер> (в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества –649074,50 руб.), в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН: 7728168971, ОГРН: 1027700067328) задолженность по кредитному договору № F0O<номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем Рязановой А. Д. и акционерным обществом «Альфа-Банк», в сумме 140365 руб. 75 коп.; задолженность по кредитному договору № PILVAJQJ3B2107140700 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем Рязановой А. Д. и акционерным обществом «Альфа-Банк», в сумме 74371 руб. 65 коп.; задолженность по кредитному договору № ILOPAJQJ3B2111090753 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем Рязановой А. Д. и акционерным обществом «Альфа-Банк», в сумме 124966 руб. 36 коп.; судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 10137 руб. 80 коп., а всего взыскать 349841 руб. 56 коп..

Взыскать с Рязанова В. Н. <номер> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Лаборатория судебной строительно-технической экспертизы» (ИНН:2221179198, ОГРН: 1102225006509) судебные расходы, связанные с оплатой судебной экспертизы, 8800 рублей.

        Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Судья                                            С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2023 года.