Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4049/2023 ~ 03361/2023 от 17.10.2023

        КОПИЯ

        Дело № 2-4049/2023

        Уникальный идентификатор дела

56RS0042-01-2023-005405-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2023 года                                                                               г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Миллибаева Э.Р.,

при секретаре Благодарской О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Кочеткову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Кочетковым В.А. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № в офертно-акцептной форме, по которому Кочеткову В.А. предоставлен кредит в сумме 3767000 руб. с начислением 24,89% годовых. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом Кочетков В.А. должен был производить в соответствии с условиями кредитного соглашения путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца. Ответчик воспользовался заемными денежными средствами, однако, своих обязательств не исполняет. Банк обратился с требованием возврата суммы кредита. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на 19 сентября 2023 года задолженность составила 4079982,46 руб., из которых: просроченный основной долг 3767000 руб., начисленные проценты 296498,11 руб., неустойка на просрочку погашения основного долга 3509,18 руб.

Просят суд взыскать с ответчика Кочеткова В.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность в сумме 4079982,46 руб., из которых: просроченный основной долг 3767000 руб., начисленные проценты 296498,11 руб., неустойка на просрочку погашения основного долга 3509,18 руб., а также уплаченную государственную пошлину - 28 600 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Кочетков В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации: <адрес>. Все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Ответчик также извещался судом посредством телефонограммы и путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Центрального районного суда г.Оренбурга.

Таким образом, учитывая, что Кочетков В.А. извещался о дне судебного разбирательства по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, в связи с чем, суд считает, что Кочетков В.А. извещен о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

    Учитывая, что ответчик об отложении разбирательства в суд не обратился, на своем присутствии не настаивал, судом дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.233 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.434 ГК Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

Согласно ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Положения ст.807 ч. 1, ст.809 ч. 1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК Российской Федерации, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кочетков В.А. через официальный сайт посредством анкеты-заявления на получение кредита по рефинансированию обратился в АО «Альфа-Банк» с заявкой на получение кредита наличными.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Кочетковым В.А. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № в офертно-акцептной форме, по которому Кочеткову В.А. предоставлен кредит в сумме 3767000 руб. с начислением 24,89 % годовых.

Указанный договор состоит из заявления на получение кредита, индивидуальных условий, графика погашения кредита, Общих правил кредитования, которые подписаны Кочетковым В.А. и не оспариваются.

Из кредитного договора следует, что должник, подписывая индивидуальные условия кредитования, использует ПЭП (простую электронную подпись).

Использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных Федеральным законом от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации). Информация (договор) в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона N 63-ФЗ).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений, кодов и т.п.

АО «Альфа-Банк» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, установило порядок обмена информации между кредитором и заемщиком - в соответствии с общими условиями, в том числе с использованием средств банковского обслуживания, предусмотренных ДКБО (п. 16).

В соответствии с Общими условиями рефинансирования, подписание заемщиком индивидуальных условий простой электронной подписью означает заключение Договора. Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен условиями договора и обязуется их выполнять.

Обращаясь в АО «Альфа-Банк» с заявлением о заключении договора и предоставлении кредита по нему, Кочетков В.А. подписал кредитный договор путем использования ключа простой электронной подписи (идентификаторы для входа в систему и одноразовый пароль), при котором такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом, а также согласился с общими условиями кредитного договора и правилами комплексного банковского обслуживания об использовании простой электронной подписи, предоставив банку все данные, идентифицирующие его личность.

Согласно индивидуальных условий, Кочетков В.А. был ознакомлен с правилами погашения кредита и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись.

Индивидуальными условиями установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в установленное 30 число каждого календарного месяца.

Индивидуальными условиями установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору в размере 84000 руб., количество платежей 84.

В соответствии с правилами пользования кредитом Кочеткову В.А. открыт счет №.

Суд установил, что Банк свои обязательства перед Кочетковым В.А. по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заключив кредитный договор, Кочетков В.А. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 19 сентября 2023 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно Индивидуальных условий договора (п.10-11) исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого в кредит автомобиля, указанного в п.11 Индивидуальных условий, залоговая стоимость автомобиля 2900000 руб., а именно Toyota Camry, 2019 года выпуска, VIN №№.

Согласно расчету, представленного банком, на 19 сентября 2023 года сумма задолженности составила 4079982,46 руб., из которых: просроченный основной долг 3767000 руб., начисленные проценты 296 498,11 руб., неустойка на просрочку погашения основного долга 3509,18 руб.

Согласно ст.329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, рассчитываемая по ставке: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 индивидуальных условий).

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Исходя из расчета задолженности, представленного истцом, у ответчика имеется задолженность по основному долгу и процентам, за неуплату которых по условиям договора начислена неустойка в размере 3509,18 руб., которая соразмерна имеющемуся обязательству по возврату долга в размере 3767000 руб., оснований для применения ст.333 ГК Российской Федерации суд не усматривает.

Поскольку ответчик Кочетков В.А. условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по государственной пошлине в размере 28600 руб.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика Кочеткова В.А. в пользу АО «Альфа-Банк» надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28600 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-234 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Кочеткову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кочеткова В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН 1027700067328) сумму задолженности по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19 сентября 2023 года в размере 4079982,46 руб., из которых: просроченный основной долг 3767000 руб., начисленные проценты 296 498,11 руб., неустойка на просрочку погашения основного долга 3509,18руб.

Взыскать с Кочеткова В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН 1027700067328) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 28600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Оренбурга.

Судья                              подпись                                                    Э.Р. Миллибаев

Решение в окончательной форме принято 7 декабря 2023 года.

Судья: Копия верна.