Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1152/2022 ~ М-1091/2022 от 25.08.2022

Дело №2-1152/2022

59RS0018-01-2022-001495-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Добрянка 14 октября 2022 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Радостевой В.Ю.,

при секретаре Надудкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шитиковой Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Шитиковой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также суммы уплаченной государственной пошлины. Требования мотивирует тем, что 25.07.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и Шитиковой Т.Ю. заключен кредитный договор № 19/1200/KIB01/171887 (4406763414). По условиям кредитного договора Банк предоставил Шитиковой Т.Ю. кредит в сумме 55000 руб. под 28,00%/21,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», поскольку 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ от 14.02.2022 о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017741, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие их данного кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.09.2021, на 16.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 330 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.10.2021, на 16.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 320 дней. Задолженность по состоянию на 16.08.2022 составляет в общей сумме 65764,37 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с Шитиковой Т.Ю. задолженность по кредиту в размере 65764,37 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2172,93 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствуют о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Шитикова Т.Ю. о времени и месте рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась, об отложении не ходатайствовала, доказательств, свидетельствующих об уважительности причины его неявки в суд не представила, в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие ответчика по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, материалы судебного приказа №2-2456/2022, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 ГК РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 30 Федерального закона РФ 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. В случае кредитования физического лица существенным условием является размер полной стоимости кредита.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

По правилам ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 25.09.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Шитиковой Т.Ю. на основании анкеты-заявления Шитиковой Т.Ю. на получение потребительского кредита (л.д.20-21) заключен договор кредитования № 19/1200/KIB01/171887 (4406763414) от 25.09.2019, лимит кредитования – 55000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, под 28,00% годовых за проведение безналичных операций, 21,50% годовых за проведение наличных операций, по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования за проведение наличных операций ставка 78,9% годовых, льготный период кредитования для безналичных операций до 56 дней. Размер минимального обязательного платежа 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода (л.д. 10-13).

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов в размере 0,0548 (пункт 12 договора кредитования).

    На основании п. 13 договора заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющий лицензии на право осуществления банковской деятельности), при этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования).

С условиями кредита, тарифами банка и общими условиями кредитования ответчик ознакомлена, согласна, что подтверждается подписью в договоре кредитования.

В соответствии с приложением 1 к анкете-заявлению на получение потребительского кредита Шитикова Т.Ю. дала своей подписью согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования (л.д.19).

Согласно выписке по счету, Шитикова Т.Ю. неоднократно пользовалась предоставленными Банком денежными средствами, производила снятие наличных денежных средств, при этом неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (л.д.8-9).

В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

На основании договора о присоединении от 26.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» в результате реорганизации присоединено к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 27 оборот).

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ от 14.02.2022 за государственным регистрационным номером 2224400017741, ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (л.д.26).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Добрянского судебного района Пермского края №2-2456/2022 от 27.04.2022 с Шитиковой Т.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № 19/1200/KIB01/171887 (4406763414) от 25.07.2019 по состоянию на 11.02.2022, в размере 65764,37 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 1086,47 руб., всего 66850,84 руб.

В связи с поступившими возражениями должника определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 мирового судьи судебного участка №3 Добрянского судебного района Пермского края от 16.06.2022 судебный приказ №2-2456/2022 от 27.04.2022 отменен.

Согласно ответа ОСП по г. Добрянке ГУФССП по Пермскому краю исполнительный документ № 2-1152/2022 в отношении Шитиковой Т.Ю. не поступал на принудительное исполнение, исполнительное производство не возбуждалось (л.д. 42).

В соответствии с представленным расчетом задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 16.08.2022 составляет 65764,37 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 54969,94 руб., просроченные проценты в размере 9106,53 руб., просроченные проценты на просроченную суду в размере 23,94 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 130,78 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 466,90 руб., иные комиссии в размере 1066,28 руб. (л.д. 6-7). Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется, контррасчет ответчиком не представлен. Наличие и размер задолженности по кредитному договору подтверждены материалами дела, ответчиком не оспариваются.

Суд, оценив имеющиеся в деле доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами Закона, пришел к выводу о нарушении ответчиком Шитиковой Т.Ю. взятых на себя по кредитному договору обязательств по возврату кредита, оплате начисленных процентов, иных плат и неустоек. Вступление Шитиковой Т.Ю. в заемные правоотношения по избранному кредитному продукту было инициировано ею самостоятельно, стороны договора достигли договоренности по всем его существенным условиям. Из содержания заявления-анкеты на получение потребительского кредита, подписанной Шитиковой Т.Ю., и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщику была предоставлена информации об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. До сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа, тарифах, ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугах и их стоимости. Кредитные документы свидетельствуют об осведомленности заемщика и её согласии с содержащимися в них условиями. Вместе с тем, Шитикова Т.Ю. в нарушение условий договора, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем у Шитиковой Т.Ю. возникла задолженность по договору перед Банком.

В силу изложенных норм Закона, регулирующих спорные правоотношения, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает, что истец ПАО «Совкомбанк» представил допустимые доказательства, подтверждающие его требования и обязанность ответчика Шитиковой Т.Ю. выполнить принятые на себя по кредитному договору обязательства.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Шитиковой Т.Ю. задолженности по кредитному договору №19/1200/KIB01/171887 (4406763414) от 25.07.2019 по основному долгу в размере 54969,94 руб., процентов по договору в общей сумме 9140,47 руб., суммы комиссии в виде страховой премии в размере 1066,28 руб.

Суд также считает правомерными требования истца о взыскании сумм неустоек, поскольку ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации (ст.330 ГК РФ), размер ответственности определен условиями договора кредитования, согласованными между сторонами, в том числе ответчиком Шитиковой Т.Ю. Расчет истца в данной части также соответствует положениям договора кредитования.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустоек подлежат удовлетворению, а именно подлежат взысканию: неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 21.09.2021 по 17.01.2022 в размере 130,78 руб., неустойка на просроченные проценты за период с 21.09.2021 по 17.01.2022 в размере 466,90 руб. Всего в сумме 597,68 руб.

С учетом изложенного, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию с ответчика общая сумма задолженности по кредитному договору № 19/1200/KIB01/171887 (4406763414) от 25.07.2019 в размере 65764,37 руб.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2172,93 руб., исчисленной в соответствии с положениями ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шитиковой Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шитиковой Татьяны Юрьевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 19/1200/KIB01/171887 (4406763414) от 25 июля 2019 года по состоянию на 16 августа 2022 года в размере 65764 рублей 37 копеек.

Взыскать с Шитиковой Татьяне Юрьевне в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2172 рублей 93 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна. Судья В.Ю.Радостева

Мотивированное решение составлено 21 октября 2022 года.