Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-600/2023 ~ М-425/2023 от 17.04.2023

Дело № 2-600/2023

УИД 51RS0009-01-2023-000529-73

Мотивированное решение изготовлено 18 мая 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 года город Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе: председательствующего судьи Каторовой И.В.,

при секретаре Тришиной Е.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Мельниковой Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», истец) обратилось в суд с иском к Мельниковой Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 04 июня 2018 года между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Мельниковой Д.Е. заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности в сумме 45 000 рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В нарушение условий договора ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем 12 апреля 2022 года ответчику направлен заключительный счет о востребовании суммы задолженности по договору за период с 08 декабря 2021 года по 12 апреля 2022 года, подлежащий оплате в течение тридцати дней с даты его формирования. Поскольку до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер> от 04 июня 2018 года за период с 08 декабря 2021 года по 12 апреля 2022 года в размере 54 054 руб. 03 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 821 руб. 62 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Мельникова Д.Е. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, заблаговременно извещалась о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом по месту жительства и регистрации.

Кроме этого, ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещалась публично, путём размещения информации на официальном сайте суда: kan.mrm@sudrf.ru.

Доказательства того, что ответчик в силу объективных причин или вследствие противодействия со стороны третьих лиц была лишена возможности получить судебную корреспонденцию, направлявшуюся по адресу регистрации и проживания, в распоряжении суда не имеется. Действия ответчика, не предпринявшей должных мер по получению корреспонденции, а также не сообщившей суду о возможной перемене своего адреса проживания, не могут быть признаны отвечающими принципу добросовестности.

Таким образом, судом были все предприняты предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

По правилам частей 1 и 2 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, а также материалы гражданского дела № 2-2312/2022 мирового судьи судебного участка № 3 Кандалакшского судебного района Мурманской области, приходит к следующему.

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 04 июня 2018 года между Банком и Мельниковой Д.Е. заключён договор кредитной карты <номер>, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. 04 июня 2018 года между Мельниковой Д.Е. и Банком был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть кредит Банку. Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является момент зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

Подписав данное заявление-анкету 17 мая 2018 года, Мельникова Д.Е. согласилась с тем, что оно, в совокупности с Тарифами по кредитным картам (далее Тарифы) и Условиями комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО), являются неотъемлемой частью договора; что заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты; зачисление Банком суммы кредита на счет, открытие картсчета и отражение Банком первой операции по картсчету, открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада, ответчик подтвердила, что ознакомлена с действующими Условиями КБО, Индивидуальными условиями договора и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Таким образом, путём акцепта оферты ответчика, между Банком и ответчиком был заключён договор на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по карте в российских рублях. Во исполнение условий заключённого договора Мельниковой Д.Е. была выдана кредитная карта с изменяемым Банком лимитом кредита, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях КБО. Заявление, поданное Мельниковой Д.Е. в Банк, следует считать офертой, предоставление Банком денежных средств по указанному счету кредитной карты, следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме.

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Индивидуальным условиям договора, Тарифам, кредитная карта с тарифным планом 7.27, беспроцентный период установлен до 55 дней, процентная ставка на снятие наличных, прочие операции – 49,9% годовых; годовая плата за обслуживание карты 590 руб.; комиссия за операции снятия наличных и приравненных к ним операциям – 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию «за оповещение по операциям» – 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платёж не более 8 % от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа – 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских карт после поступления денежных средств на счет вклада клиенту направляется уведомление с указанием параметров вклада (сроку, ставка, сумма, валюта(ы)), в том числе письменное по требованию клиента, а также номер счета вклада. В случае отсутствия опровержения от клиента в течение 30 календарных дней с даты направления указанного уведомления параметры вклада считаются согласованными сторонами с даты открытия счета вклада. В случае несогласования клиентом указанных параметров вклада последний считается размещенным по ставке 0,1 % годовых, с даты поступления денежных средств на соответствующий счет вклада.

В соответствии с пунктом 2.5 Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских карт срок вклада, размер и порядок выплаты процентов, а также валюта (ы) вклада устанавливаются тарифным планом.

Клиент обязан осуществлять операции по картсчету, в том числе с использованием расчетной карты и/или ее реквизитов и/или токена в пределах платежного лимита (пункт 7.2.2 Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских карт).

Пунктом 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифными планом (пункт 5.10).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 /двух/ рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 /десяти/ календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11).

Клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензии по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (пункт 7.2.1).

Разделом 3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в который формируется выписка, клиент уведомляется в оферте. Если соответствующее число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца.

При неполучении выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору реструктуризации задолженности.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк 11 апреля 2022 года расторг Договор в одностороннем порядке путём выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.

Согласно разделу 5.3 Общих условий банк вправе требовать от клиента возврата кредита. Взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом, потребовать полного досрочного возврата задолженности в случаях, установленных общими условиями и действующим законодательством.

Согласно представленному истцом расчету о размере задолженности у Мельниковой Д.Е. перед кредитором имеется просроченная задолженность, образовавшаяся за период с 08 декабря 2021 года по 12 апреля 2022 года в общей сумме 54 054 руб. 03 коп., из которых: 44 079 руб. 31 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 9 876 руб. 16 коп. - просроченные проценты; 98 руб. 56 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Анализируя установленное, суд приходит к выводу о том, что Мельникова Д.Е. взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом выполняла ненадлежащим образом, доказательств обратного у суда не имеется.

При изложенных обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер> с учетом просроченных и штрафных процентов в общей сумме 54 054 руб. 03 коп.

По правилам, установленным частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1 821 руб. 62 коп. (платежные поручения <номер> от 15 апреля 2022 года и <номер> от 17 октября 2022 года). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7710140679) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ 08 ░░░░░░░ 2021 ░░ 12 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 54 054 ░░░. 03 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 821 ░░░. 65 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░░