Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1203/2021 ~ М-1027/2021 от 24.05.2021

УИД 63RS0042-01-2021-001898-93

Решение

Именем Российской Федерации

22 сентября 2021г Куйбышевский районный суд г.Самара в составе председательствующего судьи Ломакиной Т.Н. при секретаре Кужеевой Э.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1203/21 по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>. заключенный с ФИО3, взыскать в пользу истца с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от <дата>. в размере 164 863,06 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 497,26 руб.

В обоснование своих исковых требований, истец ссылается на то, что <дата>. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым был выдан кредит в размере 117 000 руб. сроком на 60 мес. под 16,9 % годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графика платежей путем списания со счета. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав денежные средства ФИО3 Однако, ФИО3 нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем, по состоянию на <дата>. образовалась задолженность в сумме 164 863,06 рублей, из которых 109 643,08 руб. – просроченный основной долг, 43 588,37 руб. – просроченный проценты, неустойка – 11 631,61 руб. Согласно сведениям полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО3, умерла <дата>. Предполагаемым наследником умершей является ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, просила в иске отказать, задолженность взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизнь».

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

С учетом надлежащего извещения сторон суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд полагает заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк» заключил с ФИО3 кредитный договор №, по которому предоставил заемщику кредит в размере 117 000 рублей, под 16,9% годовых.

Свои обязательства по выдаче заемщику суммы кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается материалами дела и никем не оспорено.

Из материалов дела следует, что ФИО3 умерла <дата>.

Согласно материалам дела с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратилась ФИО1

В силу ч.1 ст.1153 ГК РФ предусмотрены способы принятия наследства: принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

С учетом изложенного следует признать, что ответчик, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, приняла наследство после смерти ФИО4

При разрешении спора, суд исходит из того, что обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Смертью должника кредитное обязательство не прекращается, а подлежит исполнению наследником в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчик возражала против удовлетворения требований, в обоснование возражений указала, что выплата задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем, в соответствии с условиями договора страхования, должна быть возложена на страховую компанию ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, 01.08.2018г. банк заключил с ФИО3 кредитный договор №, по которому предоставил заемщику кредит в размере 117 000 рублей, под 16,9 % годовых.

При заключении кредитного договора ФИО3 вступила в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в ООО СК «Сбербанк страхование». Из содержания заявления о согласии на подключение к программе страхования от возможности наступления страховых случаев, в том числе: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности. Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России».

Согласно условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков страховым случаем является совершившееся страховое событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату. Страховое событие, связанное с сердечно-сосудистыми заболеваниями, признается страховым случаем в соответствии с положениями, установленными правилами страхования. При этом, для клиентов, у которых до подключения к программе страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, страховое событие признается страховым случаем при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 месяцев с даты подключения клиента к программе страхования.

По условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события. Выгодоприобретателем является Банк по всех страховым событиям.

Из ответа ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» № от <дата>. следует, что согласно «заключению экспертов» № от <дата>. причина смерти ФИО3 не установлена в связи с поздними трупными изменениями в виде гниения и частичной мумификации.

На <дата>. задолженность ФИО3 по договору составляет 164 863,06 руб., в том числе основной долг – 109 643,08 руб., проценты – 43 588,37 руб., неустойка – 11 631,61 руб. ФИО1, является матерью ФИО3, а соответственно наследником по закону первой очереди после смерти ФИО3, выгодоприобретателем по договору страхования является Банк.

В данном случае установлено, что смерть заемщика является страховым случаем, до подключения к Программе страхования 01.08.2018г., смерть наступила 15.06.2020г., то есть к моменту наступления страхового случае прошло более 12 месяцев, таким образом, смерть заемщика является страховым событием и соответственно с ООО «Сбербанк страхование» в пользу истца, как выгодоприобретателя по договору страхования, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1 следует отказать.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств ПАО Сбербанк России в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк было лишено возможности своевременно получить не только принадлежащие ему денежные средства, но и проценты по кредиту, на которые рассчитывало при заключении договора.

Поэтому, кредитный договор №, заключенный <дата>.. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10497,26 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 164 863,06 руб., состоящей из суммы основного долга в размере 109 643,08 руб., процентов размере 43 588,37 руб., неустойки в размере 11 631,61 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10497,26 руб., всего в сумме 175 360,32 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2021 года

Судья п/п Т.Н. Ломакина

Копия верна

Судья

Секретарь

Подлинник решения хранится в материалах дела № 2-1203/21