Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-265/2024 ~ М-207/2024 от 17.06.2024

Дело № 2-265/2024

УИД 21RS0007-01-2024-000440-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2024 года                                                      г. Козловка

Козловский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Ефимова О.Н., при секретаре Даниловой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Честное слово" к Кольцову Дмитрию Михайловичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Честное Слово" (далее по тексту также - ООО МФК "Честное Слово", истец) обратилось в суд с иском к Кольцову Д.М. (далее по тексту также - ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по договору займа N 4780587 от <дата> за период с 23.06.2023 по 26.11.2023 в размере 74 000 руб., и расходов по оплате госпошлины в размере 2 420 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что <дата> между ООО МФК "Честное слово" и Кольцовым Д.М. заключен договор потребительского займа N 4780587, согласно которому ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 руб. сроком на 10 календарных дней с процентной ставкой 1 % в день. Договор займа ответчик подписал посредством простой электронной подписи (с использованием смс-кода). Денежные средства должнику перечислены истцом 23.06.2023. Ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил.

Общая сумма задолженности Кольцова Д.М. составляет 74 000 руб., в том числе: просроченный основной долг - 30 000 руб.; просроченные срочные проценты - 3 000 руб.; начисленные и неуплаченные проценты на просроченный основной долг - 41 000 руб.

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако, определением мирового судьи судебного участка N 1 Козловского раона Чувашской Республики от 11.03.2024 судебный приказ от 12.12.2023 отменен в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа.

Истец - ООО МФК "Честное Слово", извещенное о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кольцов Д.М., надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрении дела не ходатайствовал.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон N 151-ФЗ), а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ).

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ООО МФК "Честное Слово" является микрофинансовой организацией, осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (л.д. 36).

При выдаче займов ООО МФК "Честное Слово" руководствуется Правилами предоставления микрозаймов, Общими условиями договора микрозайма, размещенными на официальном сайте компании в сети "Интернет".

В своей деятельности истец использует Систему моментального электронного кредитования, которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества www.4slovo.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Честное слово" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Как следует из Правил предоставления микрозаймов, утвержденных приказом генерального директора ООО МФК "Честное слово" N 24/04-2023 от 24.04.2023 (л.д. 28-31), в Обществе доступно оформление договоров микрозайма с использованием личного кабинета - в электронном виде. Личный кабинет предназначен для осуществления дистанционного взаимодействия между сторонами и заключения договора микрозайма в электронном виде. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти регистрацию, которая состоит из последовательных этапов.

Клиент, намеренный направить Обществу заявку, должен выбрать на сайте предпочтительные для него условия договора микрозайма, определяющие размер микрозайма и срок его возврата. После этого клиент имеет возможность инициировать процедуру направления заявки на предоставление микрозайма посредством нажатия кнопки "Получить деньги". На этапе направления заявки "Заявка на займ" общество осуществляет формирование заявки (по форме Индивидуальных условий) для ее дальнейшего согласования с клиентом и ее подписания клиентом АСП, а также направляет на зарегистрированный номер смс-код для подписания клиентом заявки аналогом собственноручной подписи (АСП). Для подписания заявки клиент обязан: подтвердить свое ознакомление и согласие с Индивидуальными условиями, сформированными обществом для клиента, а также с тем, что подписание клиентом заявки смс-кодом, полученным от общества, равнозначно подписанию клиентом Индивидуальных условий; свое ознакомление и согласие с Согласием на обработку персональных данных, Согласием на получение обществом информации о нем из бюро кредитных историй, а также с тем, что подписание клиентом данных документов смс кодом равнозначно их подписанию клиентом; подтвердить свое согласие/запрет на уступку обществом прав (требований) по договору микрозайма третьим лицам; подтвердить свое согласие с Общими условиями; ввести смс код, полученный от общества.

В случае принятия решения об одобрении заявки общество осуществляет акцепт поступившей заявки путем перечисления суммы микрозайма на банковскую карту/текущий счет. Акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы микрозайма на банковскую карту/текущий счет клиента. После акцепта заявки, индивидуальные условия и иные документы, подписанные АСП клиента в процессе регистрации, оформления и подачи заявки, размещаются обществом в личном кабинете клиента.

В судебном заседании установлено, что Кольцов Д.М. в сети Интернет на сайте www.4slovo.ru осуществил регистрацию в личном кабинете, указав персональные данные: фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, реквизиты паспорта, ИНН, семейное положение, сведения о доходе, номер и срок действия банковской карты ПАО Сбербанк, подтвердив номер мобильного телефона +7 (960) 301-73-20, который признается зарегистрированным номером телефона. Направив смс-код, Кольцов Д.М. подтвердил, что им прочитаны и ему понятны содержание Правил и Политики в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 6, 10-11).

Факт принадлежности абонентского номера +<число> Кольцову Д.М. последним не оспаривался.

В соответствии с частью 2 статьи 6 и части 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью (АСП), признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, при условии, что простая электронная подпись содержится в самом электронном документе (пункт 2.1 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи).

На основании заявки Кольцова Д.М. на получение займа ООО МФК "Честное Слово" сформировало индивидуальные условия договора и направило их ответчику для дальнейшего согласования.

Путем ввода кода подтверждения, являющегося простой электронной подписью, Кольцов Д.М. подписал согласие на обработку персональных данных, согласие на получение информации из бюро кредитных историй, индивидуальные условия договора займа, предусматривающие сумму займа, проценты за пользование заемными средствами, срок возврата займа и уплаты процентов, неустойку за неисполнение договора.

<дата> между ООО МФК "Честное Слово" и Кольцовым Д.М. путем акцепта истцом оферты ответчика в виде индивидуальных условий договора потребительского займа заключен договор потребительского займа N 4780587 (л.д. 11 оборот - 12).

Договор потребительского займа подписан посредством аналога собственной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS- сообщении).

Полная стоимость потребительского займа составляет 365 % годовых.

В соответствии пунктом 1 Индивидуальных условий договора сумма составляет 30 000 руб.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств по договору, в т.ч. до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов - 03.07.2023.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка в размере 1% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 365 % годовых. Проценты начисляются за каждый день пользования займом в течение срока действия договора микрозайма, если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации и/или условиями договора микрозайма.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются в графике платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) происходит с учетом того, что размер неустойки не может превышать 20 % годовых (пункт 12 индивидуальных условий).

Заемщик выразил согласие, поставив электронную подпись в пункте 14 Индивидуальных условий, с общими условиями договора в текущей и последующей редакциях, подтвердил, что ознакомился с общими условиями договора, размещенными на официальном сайте займодавца и имеющими для него обязательную силу.

Согласно графику платежей погашение займа должно быть произведено в платежную дату - 03.07.2023 (л.д. 13).

На первой странице договора займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, указано, что по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

<дата> ООО МФК "Честное Слово" перечислило на банковскую карту Кольцова Д.М. N 427675******6409 сумму займа в размере 30 000 руб. (платежный документ N 1813321609), что подтверждается справкой-подтверждением выдачи займа согласно справочной информации ПАО ТКБ Банк от 23.11.2023 N 02-03/507/11036 о статусе операции с использованием платежного шлюза ТКБ PAY (л.д. 8).

Банковский счет, на который произведено перечисление денежных средств, в части его принадлежности ответчику Кольцову Д.М., по делу не оспорен.

Таким образом, судом установлен факт заключения договора займа между ООО МФК "Честное Слово" и Кольцовым Д.М. в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы, а также факт предоставления ответчику денежных средств в соответствии с условиями заключенного договора потребительского займа. Указанные факты ответчик по существу не оспаривал. Заключение между ООО МФК "Честное слово" и Кольцовым Д.М. в офертно-акцептной форме договора потребительского займа, подписанного сторонами с использованием электронных технологий, не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации. Предусмотренная договором процентная ставка не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Указанием Банка России от 01.04.2019 N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых".

Сведения о среднерыночном значении полной стоимости потребительского кредита для микрофинансовых организаций размещены в общем доступе на официальном сайте Центрального Банка РФ.

Согласно данной информации при предоставлении кредита на срок до 30 дней включительно и на сумму до 30 000 руб. включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита на II квартал 2023 года составило 352,573 %, а предельное значение - 365,000 %.

Заключенный между сторонами договор потребительского займа соответствует действовавшему в момент его заключения законодательству.

Ответчик Кольцов Д.М., воспользовавшись заемными денежными средствами, свои обязательства по договору потребительского займа не исполнил.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по договору займа N 4780587 от 23.06.2023 составляет 74 000 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 30 000 руб., задолженность по просроченным срочным процентам за пользование займом - 3 000 руб., задолженность по начисленным и неуплаченным процентам на просроченный основной долг - 41 000 руб. Расчет задолженности произведен по состоянию на 26.11.2023.

Представленный истцом расчет задолженности в части основного долга и процентов судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим нормам гражданского законодательства и условиям договора займа.

12.12.2023 мировым судьей судебного участка N 1 Козловского района Чувашской Республики на основании заявления ООО МФК "Честное Слово" был выдан судебный приказ N 2-3317/2023, которым с Кольцова Д.М. в пользу ООО МФК "Честное Слово" взыскана задолженность в размере 74 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 210 руб.

Определением мирового судьи от 11.03.2024 вышеприведенный судебный приказ отменен в связи с поступившими от Кольцова Д.М. возражениями относительно его исполнения.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств, ответчиком суду не представлено.

Оценивая в совокупности все обстоятельства дела, суд находит исковые требования ООО МФК "Честное Слово" законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При обращении с исковым заявлением истцом уплачена госпошлина в размере 2 420 руб., что подтверждается платежными поручениями N 25027 от 28.11.2023 и N 7383 от 27.04.2024.

Истцом заявлено ходатайство о зачете государственной пошлины, уплаченной за подачу заявления о выдаче судебного приказа, в счет суммы государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

В силу статьи 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Аналогичное положение о возможности зачета госпошлины уплаченной при подаче судебного приказа содержится и в подпункте 7 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса РФ.

При принятии иска к производству суда определением от 18.06.2024 произведен зачет суммы 1 210 руб. в счет уплаты государственной пошлины за рассмотрение настоящего дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумма в размере 2 420 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Честное слово" к Кольцову Дмитрию Михайловичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Кольцова Дмитрия Михайловича (ИНН <число>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Честное слово" (ИНН 7715949720, ОГРН 1137746046943) задолженность по договору займа N 4780587 от <дата> за период с 23 июня 2023 года по 26 ноября 2023 года в размере 74 000 (семьдесят четыре тысячи) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 420 (две тысячи четыреста двадцать) рублей, всего: 76 420 (семьдесят шесть тысяч четыреста двадцать) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий, судья                    Ефимов О.Н.

Решение в окончательной форме принято 9 июля 2024 года.

Председательствующий, судья                    Ефимов О.Н.