Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-131/2021 (2-1593/2020;) ~ М-1286/2020 от 08.10.2020

№...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Филипповой И.В.,

при секретаре Колесниковой Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Печоре **.**.** марта 2021 года гражданское дело АО «Тинькофф Банк» к наследуемому имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику в котором просило взыскать задолженность по договору кредитной карты №... от **.**.** в сумме 10 531 рубля 02 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 421 рубля 24 копеек. Требование обосновано тем, что **.**.** между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №..., по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом на сумму 16 000 рублей. **.**.** заемщик ФИО1 умерла. На основании ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники отвечают по долгам наследодателя. Задолженность по кредиту в настоящее время составляет 10 531,02 рублей.

Истец уведомлен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился. В иске имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Республике Коми (Печорский отдел), АО «Тинькофф Онлайн Страхование», нотариус ФИО3.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, заявил о применении срока исковой давности к спорным правоотношениям.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 2 той же статьи).

Как следует из материалов дела, **.**.** ФИО1 направила в адрес АО «Тинькофф Банк» заявление - анкету на оформление кредитной карты.

Согласно условиям указанного заявления - анкеты «акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей».

Активация АО «Тинькофф банк» кредитной карты по договору №... с лимитом задолженности в размере 16 000 рублей и использование ФИО1 денежных средств, зачисленных АО «Тинькофф банк» на указанную карту – **.**.** подтверждено.

В силу условий заявления - анкеты ФИО1 от **.**.** «настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора».

Согласно тарифного плана ТП 7.38 лимит задолженности составляет до 300 000 руб., процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней - 0%, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 34,9% годовых, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1 и 2 ст. 432).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433).

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

**.**.** ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти №... от **.**.**, составленной ТО ЗАГСа г. Печора.

После смерти ФИО1 по заявлению сына наследодателя ФИО2 о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство нотариусом Печорского нотариального округа заведено наследственное дело №....

Наследство, на которое **.**.** выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из: комнаты в квартире, находящейся по адресу: ********** (кадастровая стоимость объекта на ату смерти наследодателя составляет 410 184,85 рублей); комнат в квартире, находящейся по адресу: ********** (кадастровая стоимость объекта на ату смерти наследодателя составляет 733 360,80 рублей); денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк Северо-Западный банк подразделение №....

Из заявления-анкеты ФИО1 следует, что она согласна быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка. При этом если в заявлении специально не указано её несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то она поручает банку включить её в Программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.

Согласно условий присоединения к договору коллективного страхования № №... от **.**.** выгодоприобретателем по программе страхования в случае смерти клиента признаются его наследники.

Таким образом, Банк не является выгодоприобретателем по заключенному договору страхования между ФИО1 и АО «Тинькофф Онлайн Страхование» и, соответственно, не имеет правовых оснований для обращения к страховщику и получения страховых выплат.

В ходе судебного заседания ответчик ФИО2 суду пояснял, что с заявлением о страховой выплате не обращался.

Таким образом, на день вынесения решения суда по факту наступления страхового случая, в связи со смертью ФИО1, решение о выплате страхового возмещения либо об отказе в выплате страхового возмещения, страховой компанией не принималось.

Материалы дела не содержат доказательств в подтверждение наступления страхового случая. Признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

Таким образом, сам по себе факт заключения договора страхования при заключении кредитного договора, при установленных обстоятельствах, не может повлечь освобождение наследников, умершего заемщика, от исполнения кредитных обязательств.

Следовательно, исковые требования банка о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению за счет ответчика ФИО2, который, как наследник несет ответственность по долгам наследодателя, оснований для освобождения его от долгов наследодателя не имеется.

Ответчик ФИО2 заявил о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно договору кредитной карты №... от **.**.**, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, срок исполнения обязательства не определен.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200).

Как вытекает из пункта 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору; в иных случаях по усмотрению банка.

В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по кредиту и процентам считается просроченной.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Из материалов дела следует, что по условиям договора кредитной карты, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, банк блокирует кредитные карты, договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

**.**.** АО «Тинькофф Банк» расторг с ФИО1 кредитный договор, вся сумма задолженности вынесена на просрочку.

По условиям договора кредитной карты должник обязан полностью оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Обязательства ответчиком не исполнено, доказательств направления ответчику заключительного сета не представлено, следовательно, с **.**.** начинается течение трехгодичного срока исковой давности, т.е. со дня, когда банку достоверно стало известно о нарушении его права на получение от ответчика сумм, причитающихся по договору кредитной карты.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Настоящий иск сдан истцом в почтовое отделение связи **.**.**, то есть до истечения трехлетнего срока исковой давности.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом при обращении в суд с настоящим иском не пропущен.

Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в сумме 10 531,02 рублей, в том числе 6539,53 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 280,28 рублей – просроченные проценты, 3711,21 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

При удовлетворении требований истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 421,24 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в сумме 10 531 рубля 02 копеек, в том числе:

6539 рублей 53 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 280 рублей 28 копеек – просроченные проценты,

3711 рубль 11 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» возврат государственной пошлины в размере 421 рубля 24 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено **.**.**

Судья                       И.В. Филиппова