Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-72/2022 (2-1341/2021;) ~ М-1539/2021 от 07.12.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2022 года                                                           г. Алексин Тульская область

Алексинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Солдатовой М.С.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

рассмотрев в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело №2-72/2022 по исковому заявлению ООО «Феникс» к Шелепову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Шелепову А.В. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Шелеповым А.В. и АО «Райффайзербанк» заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 267 184 руб. 45 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 267 184 руб. 45 коп. При этом, Шелепов А.В. был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. В настоящее время права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежат ООО «Феникс».

Просило взыскать с Шелепова А.В. в его пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 262 263 руб. 48 коп., которая состоит из: 93716 руб. 13 коп. – основной долг, 19054 руб. 12 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 149 493 руб. 23 коп. – штрафы; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5822 руб. 63 коп.

В судебном заседании:

Представитель истца ООО «Феникс» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится ходатайство генерального директора Общества Виноградова С.М. о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указав, что полностью поддерживает заявленные исковые требования, просит удовлетворить, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик Шелепов А.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, заявления о рассмотрении дела без его участия не представил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между Шелеповым А.В. и АО «Райффайзербанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 100 000 руб., сроком на 24 месяца, с процентной ставкой 17,9 %, с полной стоимостью кредита 24,06 %.

Согласно п.1.34 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзербанк», кредитный лимит – лимит, в пределах которого клиенту может быть предоставлен кредит. Кредитный лимит устанавливается Банком на основании заявления на выпуск кредитной карты с учетом оценки платежеспособности клиента. Кредитный лимит может быть увеличен, уменьшен, аннулирован по усмотрению Банка. Клиент извещается по телефону или посредством отправки ему сообщения по адресу электронной почты, либо смс-сообщения по указанной клиентом контактной информации о результатах рассмотрения заявления на выпуск кредитной карты и размере одобренного кредитного лимита; о последующих изменениях кредитного лимита клиент уведомляется посредством отправки ему соответствующего уведомления по почте.

При этом единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении, подписанным Шелеповым А.В., в Заявлении-Анкете, подписанной Шелеповым А.В., Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзербанк».

Датой начала действия договора является дата активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Шелепов А.В. получил кредитную карту и активировал ее, следовательно, кредитный договор между АО «Райффайзербанк» и Шелеповым А.В. считается заключенным. Подпись Шелепова А.В. в заявлении-анкете доказывает, что он был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями.

Как следует из текста заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, клиент Шелепов А.В. предлагает Банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. В случае акцепта настоящего предложения и заключения договора, настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия и Правила использования кредитных карт будут являться неотъемлемой частью договора. Шелепов А.В. подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями, Тарифами и Правилами, понял их, и в случае заключения договора, обязался их соблюдать.

По условиям договора Шелепова А.В. обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в заявление на кредит. Сумма ежемесячного платежа составляет 5177 руб. 58 коп. (п. 2.9 заявления на кредит).

Процентная ставка – 17,9 %, полная стоимость кредита 24,06 %, платежи производятся 16 числа каждого месяца (п. 2.3, 2.5, 2.8 заявления на кредит).

Неустойка при просрочке возврата ежемесячного платежа уплачивается в размере, установленном в тарифах Банка для кредитного продукта (персональный) и порядке, установленном Общими Условиями (п. 2.10 заявления на кредит).

Шелепова А.В. подтвердил, что до него была доведена Банком вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц; перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (в том числе о платежах, указанных в Тарифах, Общих Условиях), а также иная необходимая для заключения кредитного договора с Банком информация в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (п. 2.15 заявления на кредит).

Также Шелепова А.В. указал, что при заключении кредитного договора обязуется соблюдать Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие Условия и Правила. Подтвердил получение им па руки настоящего Заявления, Общих Условий, Тарифов, Тарифов по счету; Тарифов по карте и Правил, а также исчерпывающей информации и разъяснение всех вопросов, имевшихся по условиям заключения и исполнения кредитного договора заключаемого в соответствии с настоящим Заявлением (п. 2.16 заявления на кредит).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и стороной считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п.1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п.1 ст.781 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» - далее по тексту Положение ЦБР от 24.12.2004 г. № 266-П).

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п.1.4 Положения ЦБР от 24.12.2004 г. №266-П).

Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная Банком на имя ответчика, является инструментом безналичных расчетов. Таким образом, производя операции по снятию наличных денежных средств, ответчик воспользовалась услугой Банка, плата за которую предусмотрена в тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора

При рассмотрении данного дела судом установлено, что Шелепов А.В. совершал действия, направленные на получение кредита от Банка, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался в АО «Райффайзербанк» с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях, предоставляемых Банком, в том числе по оплате комиссии и штрафов, получал от Банка в кредит денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Как усматривается из представленных документов, в том числе, банковской выписки, где прослеживаются операции, совершенные Шелеповым А.В., а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, платежи по кредиту последним вносились нерегулярно, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам.

АО «Райффайзербанк» обращалось к Шелепову А.В. с требованием о погашении всей суммы задолженности по договору, однако последний не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение положений вышеуказанных норм права ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

          Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

          В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

          Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

          На основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Райффайзербанк» и ООО «Феникс» к истцу перешло право требования с Шелепова А.В. вытекающее из кредитного договора №№ в размере, указанном в акте приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ – 267184 руб. 45 коп.

          Передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку уступка требований не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности.

          Кроме того, в данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена кредитора не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

           В силу вышеприведенных положений законодательства, учитывая, что в отношении требований о взыскании задолженности с Шелепова А.В. по указанному кредитному договору произведена уступка прав (требований), исковые требования цессионария ООО «Феникс», основанные на положениях договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, являются законными и обоснованными.

Из материалов дела следует, что в адрес ответчика направлено уведомление об уступке права требования.

             Мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> судебного района <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Шелепова А.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 267184 руб. 45 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 935 руб. 92 коп.

          На основании заявления ответчика Шелепова А.В. вышеуказанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> судебного района <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, образовалась в размере 262 263 руб. 48 коп., которая состоит из: 93 716 руб. 13 коп. – основной долг, 19 054 руб. 12 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 149 493 руб. 23 коп. – штрафы.

Расчет размера задолженности, представленный истцом, судом проверен и признается правильным, поскольку составлен в соответствии с условиями договора и учитывает все произведенные операции по карте. Стороной ответчика правильность расчета в судебном заседании не оспорена.

          Каких-либо доказательств того, что размер задолженности Шелепова А.В. по указанному кредитному договору на момент предъявления истцом исковых требований изменился, а исполнение ответчиком кредитных обязательств невозможно после состоявшейся уступки прав требований по имеющимся у него платежным реквизитам банка суду не представлено.

           Таким образом, оценивая исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ст. ст. 59 - 60, 67, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, с учётом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с Шелепова А.В. задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 262263 руб. 48 коп., законны, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

          Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

          В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

     Истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 822 руб. 63 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

          В силу положений вышеприведённых норм, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов, выразившихся в оплате государственной пошлины взыскав их с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

                                                  р е ш и л:

исковые требования ООО «Феникс» к Шелепову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шелепова А. В. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Феникс» по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 262263 рубля 48 копеек, которая состоит из: 93716 рублей 13 копеек – основной долг, 19054 рубля 12 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 149493 рубля 23 копейки – штрафы; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5822 рубля 63 копейки, а всего 268 086 рублей 11 копеек.

Ответчик вправе подать в Алексинский межрайонный суд Тульской области заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное заочное решение изготовлено 20 января 2022 года.

Председательствующий                              М. С. Солдатова