Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4156/2023 ~ М-3185/2023 от 08.06.2023

УИД 31RS0016-01-2023-004851-40 Дело № 2–4156/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Белгород 13.09.2023

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Жигуловой Е.Н.,

при секретаре Чурсиной Е.О.,

с участием ответчика Афониной С.А., в отсутствие представителя истца ООО МФК «Займер», представившего ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к Афониной Светлане Александровне о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Афониной С.А. о взыскании задолженности по договору займа, а также расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований, истец ссылается на то, что 01.08.2018 между истцом и ответчиком был заключен договор займа № на сумму 11000 руб., под 792,05% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями заключенного договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование займом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть микрокредитной организации заемные денежные средства. Факт перечисления заемщику денежных средств подтверждается справкой о перечислении денежных средств клиенту безналичным способом. Вместе с тем, ответчик условия договора соблюдает ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по указанному договору займа в размере 50632,90 руб.

Своих обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование заемными средствами ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с тем, что до настоящего времени задолженность по договору займа не погашена, истец обратил в суд за разрешением возникшего спора, и просит взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 50632,90 руб., из которых: 11000 руб. – сумма займа, 7161 руб. проценты по договору за 54 дня пользования займом в период с 01.08.2018 по 24.09.2018, 14839 руб.– проценты за 1669 дней пользования займом за период с 25.09.2018 по 28.03.2023, 17632,90 руб. – пени за период с 25.09.2018 по 28.03.2023, а также судебные расходы в размере 1718,99 руб.

В судебное заседание ООО МФК «Займер» своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом, предоставило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В отзыве на возражения ответчика указал, что условия договора займа № 2770577 от 01.08.2018 полностью соответствуют требованиям законодательства, действовавшего в период заключения договора займа, считают началом течения срока исковой давности дату 03.03.2023.

Ответчик Афонина С.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что основной долг и проценты за пользования займом она не оспаривает, факт наличия задолженности признает, однако, считает, что размер пени не соответствует и несоразмерен последствиям нарушенных обязательств, размер пени превышает сумму займа, просила применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства в их совокупности, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору займа банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Спорное правоотношение регулируется ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В п. 1 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 в последующих редакциях указано, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий, также может содержать элементы других договоров (смешанный договор).

ООО МФК «Займер» осуществляет микрофинансовую деятельность, принятие решения о выдаче займов осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер», утв. Приказом генерального директора, которые размещены на официальном сайте ООО МФК «Займер» для ознакомления www.zaymer.ru.

При этом потенциальный клиент проходит регистрацию путем ввода на веб-сайте общества по адресу www.zaymer.ru всех необходимых данных, указанных в заявке на получение займа в качестве обязательных, а также дает согласие на обработку персональных данных и на передачу этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. При этом заемщик не вправе подавать заявку на получение займа, если он не имеет учетной записи.

Таким образом, из содержания Правил предоставления микрозаймов следует, что заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Судом установлено, что 01.08.2018 между ООО МФК «Займер» и Афониной С.А. был заключен договор займа № № на сумму 11000 руб., под 792,05% годовых, сроком до 24.09.2018. Факт заключения договора и получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

При заключении договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления микрозаймов физическим лицам ООО МФК «Займер», индивидуальными условиями и обязуется их соблюдать.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный символичный код, полученный в SMS- сообщении).

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об электронной подписи», порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Поскольку порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе займодавца посредством размещения на сайте www.zaymer.ru, с которым ответчик был ознакомлен, подтвердив, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством SMS -кода, а так же стороны своими действиями (цедент направил денежные средства должнику, а должник их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору, договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

ООО МФК «Займер» свои обязательства по заключенному договору выполнило в полном объеме. Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается справкой программно-аппаратного комплекса о проведенной транзакции, содержащей сведения о сумме, дате и времени ее перечисления, номер банковской карты, на которую были перечислены денежные средства. Таким образом, предусмотренная договором денежная сумма была передана ответчику, который воспользовался ею по своему усмотрению, однако, принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, платежи по займу не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 6 Западного округа г. Белгорода от 15.11.2019 с Афониной С.А. в пользу ООО МФК «Займер» взыскана задолженность по договору займа № от 01.08.2018 по состоянию на 02.10.2019 в размере 29342,05 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 540,13 руб.

На основании определения мирового судьи судебного участка № 6 Западного округа г. Белгорода от 15.02.2023 судебный приказ от 15.11.2019 отменен, в связи с поступившими от Афоновой С.А. возражениями относительно его исполнения.

Ответчиком были внесены следующие платежи: 25.08.2018 в размере 4651,68 руб., 08.10.2018 в размере 1000 руб., 11.10.2018 – 357 руб., 21.11.2018 – 765 руб., 01.12.2018 – 51 руб., 15.12.2018 – 51 руб., 31.12.2018 года – 51 руб., 06.02.2019 – 51 руб., 09.02.2019 – 51 руб., 26.02.2019 – 51 руб., 20.04.2019 – 51 руб., 15.06.2019 – 51 руб., 21.06.2019 – 51 руб., 29.06.2019 – 51 руб., 11.07.2019 – 51 руб., 20.07.2019 – 51 руб., 31.07.2019 – 51 руб., 29.01.2020 – 1700 руб., 15.10.2021 – 1,52 руб., 12.02.2023 – 1,34 руб., 02.03.2023 – 1,36 руб., которые были зачтены в счет оплаты процентов.

По состоянию на 28.03.2023 задолженность ответчика составляет 50632,90 руб., из которых: 11 000 руб. – основной долг; 7161 руб. – проценты за период с 01.08.2018 по 24.09.2018, 14839 руб. – проценты за период с 25.09.2018 по 28.03.2023, 17632,90 руб. – пени за период с 25.09.2018 по 28.03.2023.

Ответчик в судебном заседании сумму задолженности и процентов по кредитному договору не оспаривал, заявил ходатайство о снижении пени по договору займа от 01.08.2018 в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет 2 размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой орагнизацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Установленный размер процентов по кредитному договору не превышает среднерыночное значение полной стоимости кредита, установленной Банком России.

Часть 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 своего определения от 21.12.2000 № 263-О указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд считает, что сумма неустойки, заявленная ко взысканию, несоразмерна последствиям нарушения обязательства и полагает правомерным применить к указанной сумме неустойки положения ст. 333 ГК РФ и снизить пени за период с 25.09.2018 по 28.03.2023 до 3 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1280 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от 29.03.2023.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 01.08.2018 ░ ░░░░░░░ 36000 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 11000 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 7161 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 25.09.2018 ░░ 28.03.2023 –14839 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 25.09.2018 ░░ 28.03.2023 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ – 3000 ░░░.; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1280 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ 12.10.2023.