Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4823/2022 ~ М-4261/2022 от 22.08.2022

Дело № 2-4823/2022

УИД 21RS0025-01-2022-005952-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ                                      г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Сапожниковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Ялялиевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Яковлева О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее также – Банк) обратился в суд с иском к Яковлевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 741 492, 73 руб., из которых: основной долг – 685 120, 34 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 54 850, 30 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 115, 01 руб., пени по просроченному долгу – 1 407, 08 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между Банком ВТБ (ПАО) и Яковлевой О.А. был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст.428 Гражданского кодекса РФ. Подписав заявление, заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть счет; предоставить доступ в ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по счетам, открытым на имя клиента в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. Таким образом, клиенту был предоставлен доступ в мобильный банк «ВТБ-Онлайн», отношения между Банком и клиентом с использованием дистанционного банковского обслуживания регулируется Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее – Правила ДБО). Доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации, порядок которой определяется Условиями системы ДБО. ДД.ММ.ГГГГ Яковлева О.А. произвела вход в систему «Мобильный банк» (Мобильное приложение «ВТБ-Онлайн»), где ознакомилась с условиями кредитного договора и подтвердила получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Тем самым Яковлева О.А. заключила с Банком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 738 103 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14,2% годовых и с условием уплаты неустойки в размере 0,1% в день на сумму просроченной задолженности, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик систематически не исполнял свои обязательства по кредитному договору, требование Банка о досрочном погашении задолженности не исполнил. По состоянии на ДД.ММ.ГГГГ общая сумм задолженности ответчика Яковлевой О.А. по кредиту составила 755 191, 53 руб. При снижении штрафных санкций до 10% общая сумма долга составит 741 492, 73 руб.

Также в исковом заявлении ставится требование о возмещении судебных расходов на уплату государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд, в размере 10 615 руб.

В судебное заседание истец БАНК ВТБ (ПАО) явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Яковлева О.А. в судебном заседании не присутствовала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с положениями ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями частей 1-3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 Гражданского кодекса РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, № 266-П (далее - Положение).

Согласно абз.3 п.1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно ч.1 ст.14 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Яковлева О.А. обратилась в Банк ВТБ (ПАО) путем заполнения Анкеты-Заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), кредитный продукт – рефинансирование, сумма кредита - 738 103 руб., срок кредита – 60 мес. Анкета-заявление подписана простой электронной подписью.

Также ДД.ММ.ГГГГ с использованием простой электронной подписи Яковлева О.А. подписала кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Яковлевой О.А. кредит в размере 738 103 руб. на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 14,2% годовых, размер ежемесячного платежа – 17 338, 24 руб., дата ежемесячного платежа – 14 число каждого календарного месяца.

При этом в соответствии с п.п.8.1, 9 Индивидуальных условий договора способ пополнения счетов: через банкомат Банка ВТБ (ПАО) с функцией приема наличных денежных средств (обязательно наличие платежной банковской карты). Предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении Договора комплексного обслуживания).

В соответствии с п.20 Индивидуальных условий договора кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиками Банком, и считается заключенным в дату подписания. До подписания настоящих Индивидуальный условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Согласно выписке из лицевого счета Яковлевой О.А. денежная сумма в размере 738 103 руб. перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ. Однако обязательства ответчиком исполнялись несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с нарушением условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес заемщика Яковлевой О.А. требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 734 381, 94 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование Банка оставлено ответчиком без удовлетворения.

Сведения о погашении задолженности ответчиком Яковлевой О.А. у суда отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Яковлевой О.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 741 492, 73 руб., из которых: основной долг – 685 120, 34 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 54 850, 30 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 115, 01 руб., пени по просроченному долгу – 1 407, 08 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При удовлетворении судом исковых требований Банка ВТБ (ПАО) в полном объеме понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины при обращении в суд в размере 10 615 руб. подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Яковлева О.А., <данные изъяты>), в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139)

сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 741 492 (семьсот сорок одна тысяча четыреста девяносто два) руб. 73 коп., из которых: основной долг – 685 120, 34 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 54 850, 30 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 115, 01 руб., пени по просроченному долгу – 1 407, 08 руб.;

в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины – 10 615 (десять тысяч шестьсот пятнадцать) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                             Н.В. Сапожникова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.