Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-353/2021 ~ М-144/2021 от 15.02.2021

КОПИЯ

Дело (УИД) № 60RS0002-01-2021-000931-48

Производство № 2-353/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2021 года город Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе председательствующего судьи Тевс М.В.,

при секретаре Беллавиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания универсального финансирования» к Заморову ФИО7 о взыскании долга по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (далее по тексту – Общество) обратилось в суд с иском к Заморову И.Л., которым просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору потребительского микрозайма № от 27.12.2018 года за период с 28.12.2018 года по 24.03.2019 года в размере 66000 рублей, из которых: 22000 рублей – сумма займа, 44000 рублей – проценты за пользование займом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2180 рублей, почтовые расходы в размере 66 рублей.

В обоснование иска указано, что 27.12.2018 года Заморов И.Л. заключил договор микрозайма № № с Обществом. Сумма займа составила 22000 рублей, сроком на 16 дней. Процентная ставка за пользованием займом в период с даты предоставления займа по день возврата займа, составляет 839,5% годовых.

В рамках договора заемщик обязан уплатить один единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом. Размер единовременного платежа заемщика составляет 29590 рублей, из которых 22000 рублей направляются на погашение основного долга, 7590 рублей направляются на погашение процентов за пользование займом. Срок уплаты заемщиком единовременного платежа в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом 16 дней с даты предоставления займа заемщику.

Перечисление денежных средств произведено через платежную систему «Яндекс.Деньги» (на банковскую карту №, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете).

До настоящего времени должник не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Договор займа сторонами не расторгнут.

С учетом ограничений установленного п. «в» договора, с учетом ст. 12.1 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции действующей на момент заключения договора) взыскатель начисляет проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга – 22000 руб., до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов двукратного размера суммы займа – 44000 руб.

Со ссылкой на ст. 12, 12.1 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010, ст. 307, 309, 310, 314, 421, 807-811 ГК РФ истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела не явился, при обращении с иском просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Заморов И.Л. будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Ходатайств и возражений относительно исковых требований не представил. Причины неявки не известны.

Суд, проверив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Одним из оснований возникновения обязательств, в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ является договор.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как указано в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон №151-ФЗ).

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Закона №151-ФЗ для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: договор микрозайма это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с частью 7 статьи 22 Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым внесены изменения в Федеральный закон № 151-ФЗ, положения статей 12 и 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 г.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1. Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Договор потребительского займа между Обществом и ответчиком заключен после вступления в действие Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», соответственно, к нему должно применяться именно это ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Общество является микрофинансовой организацией, зарегистрированной в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в государственном реестре микрофинансовых организаций от 03.11.2015 года за номером № и осуществляющей микрофинсовую деятельность в виде микрокредитной компании (л.д. 29-30).

27.12.2018 года между Обществом и Заморовым И.Л. заключен договор микрозайма № УФ-905/2094484 в офертно-акцептной форме (л.д.13-17, 20).

Настоящая оферта включает в себя информационный блок, содержащий Индивидуальные условия договора, и Общие условия договора микрозайма. (п. «а» предложения и п.18 индивидуальных условий).

Договор микрозайма в совокупности с положениями Информационного блока (индивидуальные условия договора), определяет условия предоставления займа и является официальным предложением займодавца. Полным и безоговорочным акцептом настоящей оферты является выполнение заемщиком действий в порядке, определенном разделом 6 настоящих Условий. Совершение заемщиком указанных в разделе 6 Условий действий (акцепт оферты) означает полное и безоговорочное принятие заемщиком всех условий договора без каких – либо изъятий и/или ограничений и свидетельствует о том, что договор юридически равносилен заключению договора в простой письменной форме (п. 1.4 Общих условий).

Заем представлен должнику в сети Интернет на сайте займодавца: httts://oneclickmoney.ru/. Для получения займа заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте Общества: правилами предоставления микрозаймов Обществом и офертой о заключении договора микрозайма.

После ознакомления с перечисленными выше документами, заемщик должен заполнить анкету – заявление по форме, утвержденной Обществом, следующим образом: самостоятельно, с помощью электронной формы заявки, размещенной на сайте Общества.

В заявке заемщик обязан сообщить полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия Обществом решения о выдаче займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи займа.

При заполнении заявки заемщик предоставляет Обществу свои персональные данные, необходимые для рассмотрения обществом заявки и для заключения договора микрозайма. Представление персональных данных означает, что заемщик ознакомился, понял и полностью согласен со всеми положениями Правил. При заполнении заявки заемщик так же предоставляет Обществу действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, а также предоставляет согласие на получение на указанный номер смс – сообщений и на указанный электронный ящик сообщений в целях информирования заемщика о номере заключенного договора микрозайма, дате его заключения, способах предоставления и погашения займа, просрочках и начисленных штрафах и иной информации на усмотрение Общества в связи с акцептом заемщиком оферты и заключением им договора микрозайма с Обществом (п.5.1. Правил).

Для рассмотрения заявки Обществом заемщик должен пройти процедуру идентификации. Идентификация происходит посредством видеоконференции, для этого заемщику необходимо иметь учетную запись «Skype». В случае если у заемщика отсутствует учетная запись в «Skype», для целей идентификации займодавец направляет при прохождении регистрации на сайте заемщику шестизначный код (пароль), который заемщик должен написать на любом материальном носителе. Далее заемщику необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направить фотографию займодавцу путем размещения файла с фотографией в заявке оформленной на сайте займодавца (п.5.1.1. Правил).

В случае если заявка заемщика одобрена заемщик согласен получить заем на условиях, определенных Обществом, то для акцепта (принятия) оферты заемщик осуществляет в личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности):

- ознакамливается в полном объеме с офертой Общества о заключении договора микрозайма, адресованной Обществу заемщику и содержащей в себе все существующие условия договора микрозайма;

- соглашается с условиями оферты путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика;

- нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями оферты о заключении договора микрозайма и Правилами (п.6.2.1 Общих условий).

Указанные действия заемщика (ввод кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, и нажатие кнопки «Принять») являются его акцептом настоящей оферты.

При этом действие заемщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, и по нажатию кнопки «Принять» являются аналогом собственноручной подписи заемщика (п.6.2.2. Общих условий).

Акцепт настоящей оферты заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии заёмщиком всех условий оферты без каких –либо изъятий или ограничений и свидетельствует так же о том, что договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору займа, заключенному в простой письменной форме (п. 6.3. Общих условий).

Согласно п. 1 информационного блока договора «Сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения» составила 22000 рублей.

В соответствии с п. 2 информационного блока договора срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата займа – 16 дней с даты предоставления займа заемщику, т.е. с 28.12.2018 года по 11.01.2019 года.

Процентная ставка за пользование займом в период с даты предоставления займа по день (дату) возврата займа указанный п. 2 информационного блока договора, составляет 839,5% годовых (п. 4 информационного блока).

В соответствии с договором займа заемщик обязан уплатить один единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом. Размер единовременного платежа заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет 29590 рублей, из которых 22000 рублей направляются на погашение основного долга, 7590 рублей направляются на погашение процентов за пользование займом. Срок уплаты заемщиком единовременного платежа в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом 16 дней с даты предоставления займа заемщику (п. 6 информационного блока).

Перечисление денежных средств осуществлялось платежной системой «Яндекс. Деньги» на основании заключенного между Обществом и ООО НКО «Яндекс.Деньги» договора об информационно – технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц № НБ.63795.02 от 19.10.2016. Факт перечисления денежных средств на банковскую карту № ответчику подтверждается уведомлением ООО НКО «Яндекс.Деньги» и скриншотом интернет – страницы раздела «Личные данные» личного кабинета Заморова И.Л. в которой указан номер мобильного телефона + 7 № (22, 25).

Сведения о номере телефона и номере банковской карты были указаны ответчиком при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете (л.д.21-24).

Согласно ответу ООО «Т2 Мобайл» от 03.03.2021 года номер телефона + № зарегистрирован на Заморова И.Л. ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В установленные договором сроки ответчик обязательство по возврату суммы займа и процентов за пользование суммой займа перед истцом не исполнил.

В связи с этим, за Заморовым И.Л. образовалась задолженность в виде суммы займа и процентов за пользование займом в размере 66 000 рублей, из которых 22000 рублей – основной долг; 44000 рублей - проценты по договору за пользование займом за период с 28.12.2018 года по 11.01.2019 года - 7590 рублей (22000 х 2,3% х15 дней), проценты по договору за пользование займом за период с 12.01.2019 года по 23.03.2019 года – 35926 руб. (22000 х 2,3% х 71 дней), за 24.03.2019 года – 484 руб.

Суд находит правильным и основанным на законе расчет суммы задолженности по договору займа представленный истцом, как в части основного долга, так и в части процентов за пользование займом, а также применение ограничений в соответствии со ст. 12.1 Федерального закона №151-ФЗ по достижению общей суммы подлежащих уплате процентов двукратного размера суммы займа. Иного расчета задолженности по договору займа суду не представлено.

17.01.2020 года мировым судьей судебного участка №35 г. Великие Луки Псковской области с Заморова И.Л. в пользу Общества была взыскана задолженность по договору микрозайма №УФ-905/2094484 от 27.12.2018 года в размере 66 000 рублей 00 копеек. Определением мирового судьи судебного участка №35 г. Великие Луки Псковской области от 03.02.2020 года указанный судебный приказ отменен (л.д.10).

При таких обстоятельствах, разрешая требования истца о взыскании задолженности по договору займа, суд, руководствуется положениями п.1 ст. 160, п.3 ст. 154, ст. ст. 309, 310, 432, 433, 434, 807, 809, 810 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ч.1 ст. 12.1. Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и приходит к выводу об их удовлетворении, поскольку в рассматриваемом случае истек срока возврата займа и имеется непогашенная задолженность по договору микрозайма. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 180 рублей, почтовые расходы в размере 66 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░-905/2094484 ░░ 27.12.2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.12.2018 ░░░░ ░░ 24.03.2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 66000 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░ - 22000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░,

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 44000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░,

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 180 (░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 66 (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░: 68246 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 24 ░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░.░. ░░░░