Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4671/2021 ~ М-4523/2021 от 05.08.2021

Дело № 2-4671/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2021 года                                        г. Сергиев Посад МО

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Казаровой Т.В., при секретаре Макаровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Денисовой К.В., Аймасовой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Денисовой К.В., Сафроновой (Аймасовой) Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Из искового заявления усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок 60 месяцев под 31,5% годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил. Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял условия договора. В результате у него образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 266613,28 руб., из которых: 230594,06 руб. - основной долг, 36019,22 руб. – проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Наследниками к ее имуществу являются Денисова К.В. и Сафронова Е.В. Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 266613,28 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5866,13 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчиков Аймасовой Е.В. и Денисовой К.В. по доверенности Черняева В.И. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Согласно ответу Банка от ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком ЗАО «СК «Резерв» смерть заемщика признана страховым случаем, ДД.ММ.ГГГГ осуществлена страховая выплата Банку в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ Банком отменены пени, начисленные после наступления страхового случая. На дату наступления страхового случая сумма задолженность по договору составляла 315243,61 руб., разница составила 55243,61 руб. Таким образом, сумма долга с учетом страховой суммы не может превышать 55243,61 руб. Кроме того, с момента смерти заемщика истец знал о нарушении обязательств по договору, однако мер ко взысканию задолженности не предпринимал. Просила применить срок исковой давности. Согласно графику погашения задолженности ежемесячный платеж составляет 10734 руб., срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию сумма в пределах срока исковой давности в размере 32202 руб. Однако страховая компания выплатила страховую сумму Банку, в связи с чем просила в иске отказать в полном объеме.

Выслушав пояснения представителя ответчиков, изучив материалы гражданского дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок 60 месяцев под 31,5% годовых (л.д.41-43).

Возврат кредита согласно договору осуществляется равными платежами ежемесячно по 10734 руб., кроме последнего.

Свои обязательства банк выполнил в полном объеме (л.д.33-40).

Истец ссылается на неисполнение ФИО4 условий договора и образования задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 266613,28 руб., из которых: 230594,06 руб. - основной долг, 36019,22 руб. – проценты за пользование кредитом (л.д.14-15).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла (л.д.19).

Из справки нотариуса ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в архиве нотариуса ФИО8 имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Сафроновой Е.В., Денисовой К.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (стоимость <данные изъяты>.), квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (стоимость <данные изъяты>.), денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк России, ПАО Возрождение, ПАО Банк ВТБ 24, по 1/2 доле каждой.

В связи с заключением брака ДД.ММ.ГГГГ Сафронова Е.В. сменила фамилию на Аймасова.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ч.1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.ч.1, 2, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ч.1, 3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Отказом получатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пунктом 61 Постановления предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, истец вправе предъявлять требования о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО4, к ее наследникам.

Представитель ответчика, возражая против удовлетворения исковых требований, ссылается на заключение ФИО4 договора страхования и выплаты Страхователем Банку страховой премии в связи с наступлением страхового случая, а также на истечение срока исковой давности по требованиям Банка.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО4 присоединилась к программе страхования ЗАО «СК «Резерв» сроком на 60 месяцев со страховой суммой <данные изъяты>., в связи с чем на нее распространяются условия договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «СК «Резерв», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая и /или впервые диагностированного заболевания, произошедшая в течение срока страхования, постоянная полная утрата общей трудоспособности с установлением инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая и /или впервые диагностированного заболевания, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Плата по договору страхования составляет 0,40% в месяц от страховой суммы или 62400 руб. за весь срок страхования.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО4, Банком ДД.ММ.ГГГГ перечислена страховая премия в размере 62400 руб. по договору страхования.

Смерть ФИО4 была признана ЗАО «СК «Резерв» страховым случаем, что указано сторонами по делу.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком осуществлена страховая выплата в размере <данные изъяты>

Согласно уведомлений ОАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ Денисовой К.В., от ДД.ММ.ГГГГ Сафроновой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ Банком отменены пени, начисленные после даты наступления страхового случая в размере 2360 руб., однако сумма задолженности ФИО4 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составила 315243,61 руб., за вычетом суммы страховой премии в 260000 руб. сумма задолженности, подлежащая оплате наследниками, составляет 55243,61 руб.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что она рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 230594,06 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по процентам в размере 36019,22 руб. При этом в расчете не отражена выплата Страховщиком страховой премии в сумме 260000 руб.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2).

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 24 и 25 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 17 указанного Постановления на основании части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В Сергиево-Посадский городской суд истец направил настоящий иск ДД.ММ.ГГГГ.

Графиком погашения кредита установлен последний день оплаты ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, для платежей по ДД.ММ.ГГГГ (по 57-й платеж графика платежей включительно) срок исковой давности истек.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу части 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд соглашается с мнением представителя ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности за период до ДД.ММ.ГГГГ.

При таких данных, с ответчика взысканию подлежит задолженность, образовавшаяся с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку расчет задолженности с учетом истечения срока исковой давности истцом суду не представлен, суд самостоятельно ее рассчитывает исходя из представленного графика платежей к кредитному договору (л.д.41-43):

Размер основного долга: 58 платеж графика 10734 руб. + 59 платеж графика 10734 руб.+ 60 платеж графика 10713,57 руб. = 32181,57 руб., размер процентов: 816,89 руб. + 569,37 руб. + 261,59 руб. соответственно = 1647,85 руб.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33829,42 руб. (32181,57 руб. + 1647,85 руб.).

    В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1214,88 руб.

Руководствуясь ст.ст.199, 200, 307-309, 811, 819, 1175 ГК РФ, ст.ст.56, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Денисовой К.В., Аймасовой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Денисовой К.В., Аймасовой К.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33829,42 руб., из которых: основной долг – 32181,57 руб., проценты за пользование кредитом - 1647,85 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1214,88 руб., а всего взыскать 35044 (тридцать пять тысяч сорок четыре) рубля 30 копеек.

В остальной части исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Денисовой К.В., Аймасовой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины сверх взысканных судом сумм оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Сергиево-Посадский городской суд Московской области.

Судья                                                               Т.В. Казарова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья                                                               Т.В. Казарова