Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-874/2023 ~ М-3379/2022 от 17.11.2022

УИД: 11RS0002-01-2022-004292-33

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г.Воркута                         17 февраля 2023 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего А.Г. Гюлумян,

при секретаре судебного заседания Луниной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-874/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Горенкову С.Р. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ответчику Горенкову С.Р. о взыскании задолженности по договору потребительского займа ... от <дата> за период с <дата> по <дата> (149 календарных дней) в размере 54 250 руб., расходов по оплате государственной пошлины 1827,50 руб.

В обоснование требований указано, что <дата> между ООО МКК «Макро» (займодавцем) и Горенковым С.Р. (заемщиком) был заключен договор потребительского займа ..., по условиям которого займодавец предоставил Горенкову С.Р. кредит в сумме 21700,00 руб., с процентной ставкой 365% годовых, а ответчик обязался вернуть заем и уплатить проценты за пользование займов на условиях, предусмотренных договором. В соответствии с Общими условиями Договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептированных ответчику. <дата> Горенков С.Р. подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п.11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 700 руб., которая вычитается из суммы займа. Право требования кредитора перешло к истцу на основании договора об уступке права (требований) от <дата>, заключенного между ООО «ЦДУ Инвест» и правопреемником ООО МКК «Макро». Обязательства по возврату займа не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд для взыскания долга в порядке приказного производства, однако судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника против его исполнения.

Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Горенков С.Р. участия в судебном заседании не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном возражении указал, что между ООО Микрокредитная Компания Макро и им <дата> заключен договор займа (кредита) на сумму 21700 руб. Дата прекращения обязательств по условиям сделки <дата> Уникальный идентификатор договора (сделки) .... В соответствии с частью 17 статьи 4 Федерального закона N218-ФЗ присвоенный УИД не подлежит изменению в случае уступки права требования или перевода долга по соответствующему договору (сделке), в связи с чем в случае уступки права требования по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом N218-ФЗ источникам формирования кредитных историй рекомендуется передавать сведения об УИД, присвоенным таким договорам, лицу, получившему право требования. Так как в исковом заявлении о взыскании задолженности, направленном ему по почте, отсутствуют приложения, он не имеет возможности ознакомиться с УИД и его соответствии в договоре уступки прав требования (цессии). По выписке из бюро кредитных историй (портал Госуслуг), обязательства по договору прекращены <дата> в одностороннем порядке со стороны ООО МКК «Макро» (односторонний отказ кредитора). Наличие каких-либо текущих договоров (займов) с УИД: 4438a09b-81b8-llec-939b- cfee744blb6e-a у него отсутствуют. <дата> он был направлен на лечение, с 8 апреля по <дата> находился на лечении в стационаре не смог оплатить оставшуюся сумму долга в связи с лечением, является инвалидом детства. Просил применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки до разумных пределов.

В соответствии со ст.ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела ..., суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ). При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (п.1 ст.431 ГК РФ).

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положениями ст.310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий.

<дата> Горенков С.Р. обратился с заявлением в ООО МКК «Макро» в котором просил предоставить ему займ в сумме 21 700 руб., цель займа указана медицинские услуги, выбранный способ получения банковская карта VISA-….... Клиентом дано поручение обществу оформить в электронном виде распоряжение для совершения операций с использованием карты клиента, которые будут периодически совершаться без его присутствия в целях оплаты по заключенному с обществом договору микрозайма (в случае выбора карты, как способа получения денежных средств). Горенков С.Р. дал свое согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору займа третьим лицам.

Кроме того, клиентом выражено согласие на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование», стоимость которой составляет 700 руб., из которых страховая премия составляет 30,00 руб., вознаграждение страхователю 670,00 руб. Страховое покрытие 21 000 руб. Итоговая сумма по договору 21 700 руб.

<дата> между ООО МКК «Макро» (займодавцем) и Горенковым С.Р. (заемщиком) был заключен договор потребительского займа ..., по условиям которого займодавец предоставил Горенкову С.Р. кредит в сумме 21 700,00 руб., с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа 35 календарных дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий.

Договор потребительского займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского микрозайма.

В соответствии с п.6 договора потребительского займа (Индивидуальные условия договора потребительского займа) общая сумма (сумма Микрозайма и процентов за пользование суммой Микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 29295 руб. из которых сумма процентов 7595 руб., сумма основного долга 21 700 руб. Данное условие является графиком платежей по договору.

Согласно п.12 Договора потребительского займа (Индивидуальные условия договора потребительского займа) в условиях нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

В силу п.14 договора потребительского займа (Индивидуальные условия договора потребительского займа) заемщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями общих условий, которые доступны по адресу https:www.moneza.ru/wp-content/upioads/2020/02/obshchie-usloviya-dogovora-potrebitelskogo-mikrozajma.pdf, а также личном кабинете.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 2 ст.5 и п.2 ст.6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью

Согласно п.2.1 Общих условий договора потребительского микрозайма для получения от общества микрозайма и заключения с обществом потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в обществе, по результатам которой обществом потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в обществе.

Регистрация в обществе осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента на Сайте путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты (п.2.1.1 Общих условий договора потребительского микрозайма).

Клиент обязуется обеспечить конфиденциальность Аутентификационных данных, хранение их образом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а в случае, если такой доступ имел место или если у Клиента имеются основания полагать, что он имел место - незамедлительно связаться с Обществом по телефону, указанному на Сайте и выполнить указанные Обществом действия

Клиент подтверждает, что ввод Клиентом или третьим лицом по указанию Клиента Аутентификационных данных на Сайте, а также сообщение Аутентификационных данных при телефонной Регистрации в Обществе, является надлежащим подтверждением волеизъявления Клиента, равнозначным собственноручной подписи Клиента, и совершение Клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей Клиента (п.2.1.2).

2.1.3. Проходя Регистрацию в Обществе, Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения Регистрации в Обществе редакциях: Общие условия Договора потребительского микрозайма; Правила предоставления потребительских микрозаймов; Политика в отношении обработки и защиты персональных данных; Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи; Согласие на обработку персональных данных; Согласие на обработку персональных данных, разрешенных субъектом персональных данных для распространения; Прочие сведения и заверения о клиенте.

В целях устранения дублирующих (идентичных) записей в отношении обязательств по одному договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Федеральный закон N 218-ФЗ), содержащихся в разных бюро кредитных историй, источники формирования кредитных историй присваивают каждому такому договору уникальный идентификатор договора (сделки) (далее - УИД).

В связи с необходимостью исключения риска присвоения источниками формирования кредитных историй разных УИД одному договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом N 218-ФЗ, источникам формирования кредитных историй рекомендуется в каждом сообщении об изменении сведений в отношении обязательств по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом N 218-ФЗ, направляемом в бюро кредитных историй, указывать УИД такого договора. Кроме того, источникам формирования кредитных историй рекомендуется хранить УИД в своих информационных системах в течение всего срока хранения информации по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом N 218-ФЗ.

В соответствии с частью 17 статьи 4 Федерального закона N 218-ФЗ присвоенный УИД не подлежит изменению в случае уступки права требования или перевода долга по соответствующему договору (сделке), в связи с чем в случае уступки права требования по договору кредита (займа), а также иному договору, предусмотренному Федеральным законом N 218-ФЗ, источникам формирования кредитных историй рекомендуется передавать сведения об УИД, присвоенным таким договорам, лицу, получившему право требования.

Приведенные в письменных возражениях Горенковым С.Р. доводы о том, что уникальный идентификатор договора (сделки) 4438a09b-81b8-llec-939b- cfee744blb6e-a в приложение к договору уступки отсутствует, в связи с чем долг у него отсутствует является несостоятельным.

Само по себе отсутствие уникального идентификатора договора (сделки) не свидетельствует об отсутствии обязательства.

Факт заключения договора Горенковым С.Р. не оспаривается, подтверждается его письменными возражениями.

С Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Макро», действующими на момент подписания оферты (Индивидуальных условий) Горенков С.Р. ознакомился и согласился, что подтверждается п.14 подписанных им индивидуальных условий.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Кроме того, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа) (в редакции, действующей на момент заключения договора займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

На первом листе договора займа заключенного с Горенковым С.Р. <дата> содержится ограничение размера процентов за пользование займом, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявленные к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора – полутократным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как уже указано выше, по состоянию на <дата> истцом рассчитана задолженность по процентам в размере 31 256,17 руб. и пени в размере 1293,83 руб., а всего 32550 руб., что не превышает установленного законодательством в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа полутократного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с Общими условиями договор займа считается заключенным с момента получения заемщиком суммы займа.

Сумма займа в размере 21700 руб. переведена Горенкову С.Р., что им не оспаривалось и подтверждено материалами дела (л.д....).

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу п.1, п.2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как разъяснено в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В п. 13 Индивидуальных условий договора сторонами оговорено право кредитора уступить свои права (требования) по Договору.

Право кредитора требовать исполнения обязательства заемщика, основанное на договоре потребительского займа от <дата> ..., заключенном между ООО МКК «Макро» в качестве кредитора и Горенкова С.Р. в качестве заемщика, перешло к ООО «ЦДУ Инвест» (на основании договора уступки пав требования (цессии) №... от <дата>), который включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, что подтверждается материалами дела (л.д....).

Передача истцу прав по договору потребительского займа на основании договора уступки пав требования (цессии) №... от <дата> не противоречит закону и соответствует условиям п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заключенного с ответчиком.

Уведомлением от <дата> правопреемник известил заемщика о состоявшейся уступке прав требований и о необходимости погашения задолженности в пользу ООО «ЦДУ Инвест». В досудебном порядке требования кредитора не исполнены.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

До настоящего времени договор в установленном законом порядке не расторгался, не изменялся, по искам сторон недействительным не признавался.

Доводы Горенкова С.Р. приведенные им в письменном возражении о том, что обязательства по договору прекращены <дата> в одностороннем порядке со стороны ООО МКК «Макро» опровергаются представленными со стороны истца доказательствами.

Предъявленная к взысканию договорная неустойка с учетом размера долга, периода ненадлежащего исполнения несоразмерной не является, оснований для её снижения в порядке ст.333 ГК РФ по заявлению Горенкова С.Р. не имеется, поскольку сам истец ограничился начислением неустойки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Из материалов дела следует и доказательств обратного не представлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату заемных денежных средств, в связи с чем образовалась непогашенная до настоящего времени задолженность.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, соответствует условиям договора, не противоречит закону, ответчиком не оспорен.

Предъявленная к взысканию договорная неустойка в сумме 1293,83 руб. с учетом размера долга, периода ненадлежащего исполнения несоразмерной не является, оснований для её снижения в порядке ст.333 ГК РФ по заявлению Горенкова С.Р. не имеется.

С учетом приведенных положений закона размер взыскиваемых процентов и неустойки исчислен истцом верно, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежных поручений ... от <дата>, ... от <дата> следует, что при подаче иска ООО «ЦДУ Инвест» оплачена государственная пошлина в общем размере 1827,50 руб., что соответствует цене иска в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

Поскольку заявленные истцом требования судом удовлетворены в полном объеме, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1827,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Горенкову С.Р. о взыскании долга по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с Горенкова С.Р. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность по договору потребительского займа ... от <дата> в размере 54 250 руб., расходы по оплате государственной пошлины 1827,50 руб., а всего 56077,50 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми путем подачи апелляционной жалобы через Воркутинский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме (<дата>).

Председательствующий:    подпись             А.Г. Гюлумян