Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1664/2023 ~ М-1119/2023 от 06.04.2023

Дело № 2-1664/2023

55RS0004-01-2023-001388-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 года                                    Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи <данные изъяты>

при секретаре судебного заседания <данные изъяты>

при помощнике судьи <данные изъяты>

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело в порядке заочного производства по исковому заявлению АО "Тинькофф Банк" к Жучковой Александре Сергеевна о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с названным иском, указав, что 23.04.2017 между банком и ответчиком Жучковой А.С. заключен договор кредитной карты № <данные изъяты> о выдаче кредитной карты с лимитом 65000 руб. Оферта фактически акцептирована банком путем выдачи заемщику кредитной карты и открытия текущего счета. В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка или Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора кредитной карты банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения истцом своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информации об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 12.03.2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, на момент выставления которого зафиксирована задолженность и дальнейшие начисления комиссий и процентов не осуществлялись. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате в течение 5 дней после даты его получения, однако в установленный срок ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность. Договор расторгнут банком 12.03.2018 г. в одностороннем порядке

В настоящее время задолженность ответчиком не погашена и за период с 04.08.2017 по 12.03.2018 включительно, которая по состоянию на 12.03.2018 составляет 78 205,04 рублей, из которых: сумма просроченная задолженность по основному долгу – 61 893,08 рублей, штрафные проценты за просрочку исполнения обязательств – 16 311,96 рублей. Просил взыскать с ответчика задолженность по карте в указанном размере, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 78 205,04 рублей.

Представитель истца Абрамов Г.А. (по доверенности) в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие вне зависимости от даты и времени судебного заседания.

Ответчик Жучкова А.С. в судебном заседании участия не принимала, направила письменные возражения в которых исковые требования не признала, просила суд применить срок исковой давности, поскольку полагает, что истец его пропустил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 23.04.2017 между АО «Тинькофф Банк» и Жучковой А.С. заключен кредитный договор № <данные изъяты> о выдаче кредитной карты с лимитом 65 000 руб. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты заемщику был предоставлен кредит на сумму операций по карте под 29,9% годовых (л.д. 37).

Тарифы банка утверждены приказом № 0310.02 от 10.03.2017, тарифный план у Жучковой А.С. ТП 7.27 (л.д. 18).

Жучковой А.С. заполнена анкета на оформление кредита (л.д. 19)

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора № 0244618963 ответчику был открыт расчетный счет с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 65 000 руб. Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор, которому был присвоен № 0244618963.

Так же Жучкова А.С. присоединилась к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013 г. (л.д. 13)

Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком.

В Тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемых в рамках договора.

Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения всей информации по кредиту до ответчика подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении-анкете.

В силу пункта 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

В соответствии с условиями тарифного плана ТП 7.27 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) ответчику предоставлена кредитная карта, установлен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет 42, 9 % годовых, плата за обслуживание карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных средств – 2, 9% плюс 290 рублей, минимальный платеж не более – 8% от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз – 1 % задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более – 2 % от задолженности плюс 590 рублей, неустойка по кредиту при неоплате минимального платежа – 19%% в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2, 9 % плюс 290 рублей.

Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком.

В Тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемых в рамках договора.

Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения всей информации по кредиту до ответчика подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении-анкете.

В силу пункта 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Согласно пункта 5.12. Общих условий комплексного банковского обслуживания срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 кал. дней после даты формирования заключительного счета.

Из представленного истцом расчета задолженность по договору кредитной карты № 0244618963 за период с 04.08.2017 по 12.03.2018 включительно, которая по состоянию на 16.03.2018 составляет 78 205,04 рублей, из которых: сумма просроченная задолженность по основному долгу – 61 893,08 рублей, штрафные проценты за просрочку исполнения обязательств – 16 3411,96 рублей, которые истец просит взыскать.

Заключительный счет выставлен Жучковой А.С. на 12.03.2018, срок выполнения требований 5 дней со дня получения заключительного счета (л.д. 36)

Ранее истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа.

По запросу суда представлено гражданское дело № 2-13042/2018.

Как установлено материалами дела № 2-13042/2018судебным приказом мирового судьи судебного участка № 109 в Октябрьском судебном районе г. Омска от 03.05.2018 с Жучковой А.С. взыскана задолженность в размере 113 024,20 рублей за период с 04.08.2017 по 12.03.2018, а так же расходы по государственной пошлине в сумме 1 730 руб.

На данный судебный приказ поданы возражения ответчиком и 03.06.2022 определением мирового судьи судебного участка № 109 в Октябрьском судебном районе г. Омска приказ отменен.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с рассматриваемым иском.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности, по причине обращения истца с иском о взыскании задолженности по истечении трехлетнего срока с момента, когда право истца на надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору со стороны ответчика было нарушено.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ)

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. (п. 6 постановления).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.14,15 постановления).

Суд считает возможным применить срок исковой давности по заявленным требованиям.

Заключительный счет, согласно 5.12. Общих условий комплексного банковского обслуживания банковских карт выставлен истцом 12.03.2018.

С исковым заявление истец обратился в суд 06.04.2023 (дата отправки иска с приложением документов), исковое заявление принято судом к своему производству 10.04.2023г.

В силу 24 постановления Пленума ВС РФ № 43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку судебный приказ был отменен 03.06.2022 г., то с заявлением АО «Тинькофф Банк» должен был обратиться в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа, т.е. не позднее 03.12.2022 г.

    Таким образом, АО «Тинькофф Банк» подал иск по прошествии шести месяцев после отмены судебного приказа, а именно 06.04.2023 г. (дата отправки иска с приложением документов), после отмены судебного приказа прошло более 6 месяцев.

В тексте искового заявления не содержится просьбы в случае заявления ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности о его восстановлении в связи с пропуском срока по уважительной причине.

    С учетом выше изложенного суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

     ░░░░░ ░.░. ░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░ 2023 ░░░░.