Судебный акт #1 (Постановление) по делу № 5-157/2023 от 19.07.2023

дело №

УИД 16MS0№-59

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

13 сентября 2023 года                                       <адрес>

Судья Чистопольского городского суда Республики Татарстан Залялов И.К., с участием прокурора ФИО3, рассмотрев материалы дела об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ТАССР, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, (№),

в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ),

        установил:

в ходе проведенной Чистопольской городской прокуратурой Республики Татарстан на основании поручения прокуратуры Республики Татарстан, проверки деятельности индивидуального предпринимателя (далее ИП) ФИО1 в части соблюдения законодательства о правилах комиссионной торговли, законодательства о ломбардной деятельности и защиты прав потребителей финансовых услуг, о потребительском кредите (займе) установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 под видом комиссионного магазина, расположенного по адресу: <адрес>, не имея статуса некредитной финансовой организации, в период времени с 12 января по ДД.ММ.ГГГГ осуществлял профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Над входом в помещение размещена вывеска «Ломбард», на входной двери имеется вывеска «Ломбард Центральный», имущество для продажи на витрину не выставляется. В настоящее время данное общество финансово – хозяйственной деятельности не ведет, на протяжении 9 месяцев займы не выдавало и не заключало договоры хранения вещей. С ДД.ММ.ГГГГ ООО «Ломбард Центральный» исключен из ЕГРЮЛ.

В ходе изучения договоров комиссии, заключенных между ИП ФИО1 и ФИО4 (договора комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ), ФИО5 (договор комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ), ФИО6 (договор комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ), ФИО7 (договор комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ), ФИО8 (договор комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ) и других договоров установлено, что договоры имеют признаки договора займа под залог имущества и в них содержится условие о возможности расторжения с клиентом договора с обязательной уплатой в пользу ИП ФИО1 определенной суммы денежных средств (п.7 договора).

Таким образом, применяемый ИП ФИО1 порядок реализации передаваемого ему гражданами товара не соответствует установленному законодательством порядку реализации товара по договору комиссии.

Заключаемые ИП ФИО1 с гражданами договора комиссии имеют признаки договора займа под залог имущества, т.к. в них указываются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, размер предоставляемого займа, установлены условия и сумма, которую должен вернуть комитент в случае расторжения договора, т.е. ИП ФИО1 под видом комиссионного магазина фактически осуществляет профессиональную деятельность по выдаче займов, не имея статус не кредитной финансовой организации, что является нарушением требований статьи 4 Закона N 353-ФЗ.

Прокурор на судебном заседании постановление о возбуждении производства по делу об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1 поддержала.

ФИО1 на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Согласно части 1 статьи 14.56 КоАП РФ, осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

В силу пункта 1 статьи 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 196-ФЗ "О ломбардах" предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

Факт административного правонарушения и виновность ФИО1, подтверждается совокупностью доказательств: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, в котором изложены обстоятельства административного правонарушения; решением о проведении проверки № от ДД.ММ.ГГГГ; фотоиллюстрациями; актом проверки от ДД.ММ.ГГГГ; объяснением ФИО1; уведомлением о постановке на специальный учет ИП ФИО1, осуществляющего операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями; копиями договоров, заключенных между ИП ФИО1 и ФИО9, ФИО7, ФИО8, ФИО5, ФИО6; копией журнала; выпиской из ЕГРИП №ИЭ№.

Представленные доказательства последовательны, непротиворечивы и признаются судьей достоверными относительно события правонарушения и достаточными для разрешения дела.

Таким образом, факт совершения ИП ФИО1 инкриминируемого административного правонарушения, объективно подтвержден совокупностью собранных по делу доказательств, которые получены с соблюдением процессуальных требований Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, последовательны, непротиворечивы и признаются судьей достоверными относительно события правонарушения и достаточными для разрешения дела.

     Судья, выслушав прокурора, и оценив доказательства, при всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности, считает вину ИП ФИО1 установленной и квалифицирует его действия по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Отношения в области организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля и защиты прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора), муниципального контроля регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 294-ФЗ "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля" (часть 1 статья 1 указанного Федерального закона).

При назначении административного наказания судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, имущественное положение лица, состояние здоровья его и его близких, признание вины в качестве смягчающих административную ответственность обстоятельств, отсутствие обстоятельств, отягчающих административную ответственность.

Оснований для освобождения ИП ФИО1 от административной ответственности по статье 2.9 КоАП РФ не имеется, поскольку объектом посягательства совершенного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Нарушение ИП ФИО1 установленного законодательством порядка осуществления профессиональной деятельности по кредитованию граждан посягает на защищаемые государством экономические интересы граждан, общества, государства, в связи с чем оснований для признания его малозначительным не имеется. Судья также не находит оснований для назначения более строгого вида наказания как приостановление деятельности.

С учетом характера деяния и личности ИП ФИО1, имущественного положения, судья приходит к мнению о назначении наказания в виде административного штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 29.1 – 29.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

постановил:

Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №, ИНН №) признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей с зачислением денежных средств по реквизитам: УФК по <адрес>, отделение НБ Республики Татарстан, ИНН 1655088826, КПП 165501001, ОКТМО 92701000, счет №, корреспондентский счет №, КБК №, БИК 019205400, УИН 32№.

Штраф подлежит уплате не позднее 60 дней со дня вступления постановления суда в законную силу.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Чистопольский городской суд Республики Татарстан в течение десяти суток.

Судья/подпись

Копия верна/Судья                          И.К. Залялов