Судебный акт #1 (Постановление) по делу № 5-259/2023 от 16.06.2023

УИД 38RS0№-89

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Иркутск                                                                                                 13 июля 2023 года

ул. Байкальская, д. 287

Судья Октябрьского районного суда г. Иркутска Шиндаева О.И.,

рассмотрев материалы дела № об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении:

Акционерного Общества «ОТП Банк» (ОГРН №, ИНН № юридический адрес: АдресА, стр.2,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «ОТП Банк» (далее - АО «ОТП Банк») нарушило законодательство о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности Потерпевший №1:

    - выразившееся во взаимодействии с третьими лицами при отсутствии согласия должника Потерпевший №1 на осуществление направленного на возврат её просроченной задолженности взаимодействия с вышеуказанными третьими лицами, и в продолжении осуществления звонков третьим лицам после выраженного теми несогласия на взаимодействие с ними;

- выразившееся в несообщении наименования кредитора в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе лица, действующего от имени кредитора и (или) в его интересах;

- выразившееся в осуществлении взаимодействия с должником Потерпевший №1 и третьими лицами по вопросам просроченной задолженности Потерпевший №1, а именно: 1) с должником Потерпевший №1 по абонентскому номеру:+№ посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки – дважды Дата (по задолженности по Договору по карте); 2) с третьим (физическим) лицом, проживающим в Адрес, по абонентскому номеру: +№ посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки – трижды Дата (по задолженности по Договору по карте); 3) с третьим лицом ФИО2, проживающей в Адрес, по абонентскому номеру: +№ посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки – дважды Дата (по задолженности по Договору №); 4) с третьим лицом ФИО3, проживающей в Адрес, по абонентскому номеру: +№ посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки – дважды Дата (по задолженности по Договору по карте); дважды Дата (по задолженности по Договору №);

    - выразившееся в передаче (сообщении) посредством мессенджеров третьим лицам сведений о должнике Потерпевший №1, просроченной задолженности и её взыскании, а именно: третьему лицу матери должника Потерпевший №1 - ФИО4 на абонентский номер: +79087735026 посредством мессенджера «Telegram»; третьему лицу ФИО5 на абонентский номер: +№ посредством мессенджера WhatsApp;

    - выразившееся в несообщении наименования кредитора, лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, номера контактного телефона кредитора в текстовых сообщениях, направленных на номер должника Потерпевший №1 и номера третьих лиц в период времени с Дата по Дата;

- выразившееся в направлении на абонентский номер должника Потерпевший №1: +№ и номера третьих лиц текстовых сообщений со скрытого номера «OTP Bank», содержащего латинские символы;

    - выразившееся в направленном на возврат просроченной задолженности взаимодействии с должником Потерпевший №1 посредством сообщений общим числом: а) более двух раз в сутки (Дата - 5 раз, Дата - 5 раз, Дата - 5 раз, Дата – 5 раз, Дата — 5 раз); б) более четырех раз в неделю (с Дата по Дата – 5 раз, с Дата по Дата - 5 раз, с Дата по Дата – 5 раз; с Дата по Дата - 5 раз, с Дата по Дата - 5 раз); в) более шестнадцати раз в месяц (за февраль 2023 года - 20 раз).

Таким образом, АО «ОТП Банк» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ - совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Законный представитель АО «ОТП Банк» ФИО6, потерпевшая Потерпевший №1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 25.1 КоАП РФ судья вправе рассмотреть дело об административном правонарушении в отсутствие лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, если у судьи имеются данные о надлежащем извещении лица о времени и месте рассмотрения дела и этим лицом не заявлено ходатайство об отложении рассмотрения дела либо такое ходатайство оставлено без удовлетворения; присутствие лица, в отношении которого ведется производство по делу, не является обязательным, и не было признано судьей обязательным.

Исследовав материалы административного дела, суд приходит к выводу, что вина АО «ОТП Банк» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, доказана.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц – от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

В силу требований ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно п. 1 ч. 5 ст. 4 данного федерального закона при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Исходя из требований ч. 6 ст. 4 вышеприведенного закона, согласия, указанные в    п. 1 и п. 2 ч. 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласие должника и (или) третьего лица на обработку его персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов.

На основании положений ч.ч. 3 и 4 ст. 6 вышеприведенного федерального закона кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. При этом согласие, указанное в ч. 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.

В соответствии с ч. 9 ст. 7 вышеприведенного закона кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Исходя из требований ч. 6 ст. 7 вышеуказанного федерального закона, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Согласно ч. 10 ст. 7 вышеуказанного федерального закона взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность.

В соответствии с п. «а» п. 3 ч. 3 ст. 7 вышеуказанного федерального закона по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки.

В силу требований п.п. «а, б, в» п. 2 ч. 5 ст. 7 вышеуказанного закона по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, общим числом; а) более двух раз в сутки; б) более четырех раз в неделю; в) более шестнадцати раз в месяц.

Исходя из требований ст. 24.1 КоАП РФ, задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

Из материалов дела следует, что взаимодействие АО «ОТП Банк» с Потерпевший №1 осуществлялось по вопросу просроченной задолженности последней, возникшей по заключенным ранее между АО «ОТП Банк» с Потерпевший №1 договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от Дата (Договору по карте), договору потребительского кредита № (Договору №) и договору потребительского кредита №.

В целях возврата просроченной задолженности АО «ОТП Банк» осуществляло взаимодействие с должником Потерпевший №1 и третьими лицами, при отсутствии на то согласия должника и самих третьих лиц, непосредственно указывающих об этом, посредством телефонных переговоров на абонентский номер должника: +№ более одного раза в сутки – дважды Дата; и на абонентские номера третьих лиц более одного раза в сутки (с проживающим в Адрес физическим лицом по абонентскому номеру: +№ – трижды Дата, с проживающей в Адрес ФИО2 по абонентскому номеру: +№ – дважды Дата, с проживающей в Адрес ФИО3 по абонентскому номеру: +№ – дважды Дата); также посредством направления текстовых сообщений на абонентский номер должника: +№ общим числом: а) более двух раз в сутки (Дата - 5 раз, Дата - 5 раз, Дата - 5 раз, Дата – 5 раз, Дата — 5 раз); б) более четырех раз в неделю (с Дата по Дата – 5 раз, с Дата по Дата - 5 раз, с Дата по Дата – 5 раз; с Дата по Дата - 5 раз, с Дата по Дата - 5 раз); в) более шестнадцати раз в месяц (за февраль 2023 года - 20 раз), и посредством направления текстовых сообщений третьим лицам: ФИО4 на абонентский номер: +№ посредством мессенджера «Telegram», ФИО5 на абонентский номер: +№ посредством мессенджера WhatsApp сведений о должнике и просроченной задолженности, без согласия на то должника Потерпевший №1, в которых должнику и третьим лицам, вопреки требованиям закона, не сообщено полное наименование кредитора, лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, номера контактного телефона кредитора, с использованием скрытого номера «OTP Bank», содержащего латинские символы.

Таким образом, АО «ОТП Банк» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Данное обстоятельство подтверждается собранными по делу доказательствами:

- протоколом об административном правонарушении №-АП от Дата, согласно которому выявлены нарушения законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, законный представитель АО «ОТП Банк» при составлении протокола не присутствовал, был надлежащим образом уведомлен о месте и времени составления данного протокола.

Оснований не доверять данному протоколу у суда не имеется, поскольку все требования, предъявляемые к нему ст. 28.2 КоАП РФ соблюдены, в отношении АО «ОТП Банк» обоснованно установлен состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ;

- жалобой Потерпевший №1 от Дата, поступившей в УФССП России по Адрес Дата, о привлечении к ответственности сотрудников АО «ОТП Банк», которые осуществляют взаимодействие с должником и третьими лицами с нарушением требований ФЗ № 230-ФЗ;

- детализацией телефонных звонков абонентских номеров: +№ (принадлежащего Потерпевший №1); +№ (принадлежащего третьему физическому лицу, проживающему в Адрес); +79086550145 (принадлежащего третьему лицу ФИО2); +№ (принадлежащего третьему лицу ФИО3);

- скриншотами полученных Потерпевший №1 на абонентский номер: +№ и третьими лицами: ФИО4 на абонентский номер: +№, ФИО5 на абонентский номер: +№ сообщений;

- ответом АО «ОТП Банк» от Дата, согласно которому АО «ОТП Банк» осуществляло взаимодействие с Потерпевший №1 и третьими лицами по вопросу просроченной задолженности Потерпевший №1, возникшей по заключенным между АО «ОТП Банк» с Потерпевший №1 договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от Дата (Договору по карте), договору потребительского кредита № (Договору №) и договору потребительского кредита                                №. Взаимодействие с Потерпевший №1 и третьими лицами осуществлялось путем телефонных переговоров, направления смс-сообщений и автоинформирования, а также направления голосовых вызовов с использованием системы интерактивного голосового ответа – Автоматизированного интеллектуального агента. Сведения о телефонных переговорах с должником и третьими лицами, аудиозаписи телефонных переговоров, сведения о текстовых и голосовых сообщениях приложены на CD-R-диске. Номер телефона: +№ используется подразделением АО «ОТП-Банк» - Департаментом по работе с просроченной задолженностью, ФИО7 является сотрудником Банка. По договору № с 0Дата, по договору № с Дата мероприятия по взысканию задолженности осуществляет коллекторское агентство ООО «КЭФ»;

- копией заключенных между АО «ОТП Банк» с Потерпевший №1 договора о предоставлении и обслуживании банковской карты № от Дата (Договору по карте), договору потребительского кредита № (Договору №) и договору потребительского кредита №;

- ответами ПАО «МТС»;

- ответом АО «Интерфакс»;

- реестрами совершения телефонных звонков и направления сообщений Потерпевший №1 и третьим лицам;

- диском;

- выписками из ЕГРЮЛ в отношении АО «ОТП Банк» от Дата и от Дата.

Исследованные судом доказательства, являются допустимыми, поскольку получены в соответствии с требованиями закона, не доверять им у суда не имеется оснований.

Данные доказательства составлены уполномоченным на то должностным лицом УФССП России по Иркутской области непосредственно выявившим нарушение юридическим лицом требований по соблюдению законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при этом, нарушений требований закона при их составлении не допущено, все сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в них отражены, они согласуются между собой и с фактическими данными, являются достоверными и допустимыми, отвечают требованиям, предъявляемым к доказательствам в соответствии со ст. 26.2 КоАП РФ, и не доверять им оснований не имеется.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд вину АО «ОТП Банк» считает доказанной, и квалифицирует его действия по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, как совершение кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В силу положений ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

По смыслу приведенной нормы при решении вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

При этом в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что АО «ОТП Банк» приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, что указывает на его вину.

То обстоятельство, что АО «ОТП Банк» использует альфанумерическое имя «OTP Bank» для отправки сообщений через интернет-шлюзы провайдера, не освобождает юридическое лицо от административной ответственности. Из материалов дела об административном правонарушении следует, что Потерпевший №1 на абонентский номер последней: +№ лицам поступали текстовые сообщения от абонента с альфанумерическим именем «OTP Bank», номер телефона которого не может быть определен.

В соответствии с Правилами оказания услуг телефонной связи, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от Дата №, "телефонный номер" - это последовательность десятичных цифр, соответствующая требованиям, установленным в российской системе и плане нумерации или в международном плане нумерации электросвязи общего пользования, содержащая информацию, необходимую для совершения вызова в сети телефонной связи. При этом, индивидуальное символьное обозначение отправителя (альфа-номер) не позволяет установить контакт с отправителем и является нарушением требований ч. 9 ст. 7 Федерального закона N 230-ФЗ.

При этом в текстовых сообщениях, направленных должнику Потерпевший №1 и третьим лицам ФИО4 и ФИО5 в целях возврата просроченной задолженности, в нарушение требований, установленных п. 1 ч. 6 ст. 7 Закона N 230-ФЗ не сообщено наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, номер контактного телефона кредитора.

Доказательств невозможности соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, по каким-либо не зависящим от него причинам, АО «ОТП Банк» не представлено.

Данное дело об административном правонарушении в соответствии с ч. 3 ст. 23.1 КоАП РФ рассматривается по месту нахождения административного органа, проводившего административное расследование.

Обстоятельств, смягчающих АО «ОТП Банк» ответственность в соответствии со ст. 4.2 КоАП РФ, суд не усматривает.

Обстоятельством, отягчающим АО «ОТП Банк» ответственность, в силу ст. 4.3 КоАП РФ признается повторное совершение АО «ОТП Банк» однородного административного правонарушения, то есть совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со ст. 4.6 КоАП РФ за совершение однородного административного правонарушения.

При назначении АО «ОТП Банк» административного наказания в соответствии с                ч. 2 ст. 4.1 КоАП РФ суд учитывает характер совершенного юридическим лицом административного правонарушения, его имущественное и финансовое положение, отсутствие смягчающих и наличие отягчающего наказание обстоятельств.

С учетом изложенного, суд считает необходимым назначить административное наказание в виде административного штрафа, что будет соответствовать принципу справедливости.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «ОТП Банк» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 100 000 (ста тысяч) рублей.

Административный штраф внести по следующим реквизитам: УФК по Адрес (ГУФССП России по Адрес, л/с №), ИНН №, КПП №, Отделение Иркутск банка России, БИК №, кор.счет 40№, банковский счет 03№, ОКТМО №, КБК 32№ (ст.14.57), УИН 32№.

Разъяснить Акционерному Обществу «ОТП Банк» положения ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ, согласно которым административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

В случае непредоставления в Октябрьский районный суд г. Иркутска документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа в установленный срок, суд направляет копию постановления о назначении наказания в виде административного штрафа судебному приставу-исполнителю для исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ неуплата административного штрафа в срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей.

Постановление может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение 10 суток со дня вручения копии постановления.

Судья                                                                                                                 О.И. Шиндаева