Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-555/2022 ~ М-482/2022 от 05.09.2022

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2022 г.                     <адрес>

Турочакский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Албанчиновой К.В.,

при секретаре К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к П.А. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Д. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил Д.В. кредит в сумме 15000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 75 157 рублей 69 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 462 рубля 27 копеек, иные комиссии – 8970 рублей, просроченная ссудная задолженность – 44 999 рублей, неустойка на остаток основного долга – 4 472 рубля 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 5 683 рубля 92 копейки, штраф за просроченный платеж – 10 569 рублей 87 копеек. Д. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником является П.А. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 75 157 рублей 69 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 454 рубля 73 копейки.

ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечило явку своего представителя в судебное заседание, в материалах дела имеется соответствующее письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик П.А. не явился, извещен судом надлежащим образом, почтовые отправления с судебным извещением вернулись в суд за истечением срока хранения. В силу чего на основании ч.2 ст.117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГПК РФ и подпунктов 67 - 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства содержится в исковом заявлении.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами путем подписания акцептированного заявления-оферты и Индивидуальных условий, на срок 120 месяцев, под 0% годовых, заключен договор потребительского кредита (индивидуальные условия) № на выпуск и обслуживание кредитной карты «Халва», сумма кредита составила 15 000 рублей с выплатой минимального ежемесячного платежа, рассчитываемого банком в дату заключения договора потребительского кредита (состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального ежемесячного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии).

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» размер штраф за нарушение срока возврата кредита 1-й раз 590 рублей, на 2-й раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, в 3-й раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; льготный период кредитования 24 месяца; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых; начисляемое вознаграждение по программе Cash Back 1,5% максимальная сумма выплаты за один отчетный период - 5 000 рублей. Начисление вознаграждения по программе лояльности производится при безналичной оплате товаров в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка, за счет собственных средств.

Кредитные денежные средства зачислены банком на счет карты заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие содержится в п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита.

В судебном заседании установлено, что Д. нарушила п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, нарушала срок и периодичность платежей в погашение кредитной задолженности.

За период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в общем размере 36427 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Д. заключен договор потребительского кредита № карта «Халва», заемщиком получена расчетная карта №, на её имя открыт лицевой счет №.

Из содержания Индивидуальных условий договора потребительского кредита № карта "Халва" следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита - 15 000 руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта "Халва с Защитой платежа" следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, в период льготного кредитования-0%; льготный период кредитования-24 месяца, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350 000 руб.; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; ежемесячная комиссия за пакет услуг "Защита платежа"- 299 руб., но не более 2,99% от суммы фактической задолженности.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что кредит на потребительские цели предоставляется заемщику путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу п. 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальный условий договора потребительского кредита, в течение 5 рабочих дней с даты их предоставления.

Как следует из выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Д. пользовалась картой, получая наличные денежные средства.

В связи с возникшей просрочкой платежей ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес заемщика направил требование о полном досрочном погашении кредита в сумме 74 555,25 руб. в течение 30 дней с момента направления требования.

Д. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено осуществление наследования, в том числе, по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно наследственному делу, наследником Д. первой очереди является её сын П.А.,, который ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу с заявлением о принятии по всем основаниям наследования наследства, оставшегося после смерти матери, указав также на других наследников: дочерей Д. - К.В., П., которые отказались по всем основаниям наследования в пользу П.А., о чем в наследственном деле имеются соответствующие заявления.

ДД.ММ.ГГГГ П.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на право собственности на квартиру, находящуюся по <адрес>; земельный участок площадью 670 кв.м. с кадастровым №, находящийся по <адрес>; денежный вклад, хранящийся в Горно-Алтайском отделении № Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на счетах №, с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость указанного недвижимого имущества на момент смерти наследодателя составляла: квартиры – 174 861,26 руб., земельного участка – 178 876,60 руб.

Согласно ответу на запрос нотариуса из банка о вкладах (счетах) остаток денежных средств на дату смерти составил 9353, 18 руб.; 1,17 руб.; 14,88 руб.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из расчета задолженности истца следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму 75 157, 69 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 44 999 руб., комиссия за ведение счета – 462,27 руб., иные комиссии – 8970 руб., неустойка на остаток основного долга – 4 472, 63 руб., неустойка на просроченную суду – 5 683,92 руб., штраф за просроченный платеж – 10 569, 87 руб.

Поскольку стоимость наследственного имущества достаточна для погашения задолженности наследодателя по спорному кредитному договору наследником П.А., с нее в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности 75 157, 69 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2 454, 73 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к П.А. удовлетворить.

Взыскать с П.А. (паспорт №, выдан ТП ОФМС России по Республике Алтай в Турочакском районе ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Д., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 75 157 руб. 69 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 44 999 руб., комиссия за ведение счета – 462,27 руб., иные комиссии – 8970 руб., неустойка на остаток основного долга – 4 472, 63 руб., неустойка на просроченную суду – 5 683,92 руб., штраф за просроченный платеж – 10 569, 87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 454 руб. 73 коп., а всего взыскать 77 612 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Турочакский районный суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                             К.В. Албанчинова