Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-110/2021 (2-1424/2020;) ~ М-1511/2020 от 26.11.2020

Дело № 2-110/2021

УИД 13RS0019-01-2020-002932-26

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рузаевка                                    13 января 2021 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Бардиной Т.В., при секретаре судебного заседания Чичаевой Е.В.,

с участием в деле:

истца - публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика – Ильина С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ильину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Ильину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 17 октября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и Ильиным С.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 45000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, выплаты не производил. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03 декабря 2019 г., по состоянию на 20 августа 2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 262 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 27 февраля 2020 г. и на 20 августа 2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на 20 августа 2020 г. задолженность ответчика перед банком составляет 51721 рубль 75 копеек, из них: 45000 рублей - просроченная ссуда, 1623 рубля 95 копеек - неустойка по ссудному договору, 267 рублей 08 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3120 рублей – штраф за просроченный платеж, 1710 рублей – иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся задолженности. Однако ответчиком до настоящего время задолженность по договору не погашена. По указанным основаниям, со ссылкой на статьи 309, 310, 314, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации), истец просит суд взыскать с Ильина С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 51721 рубль 75 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1751 рубль 65 копеек и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 85 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ильин С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом - заказным письмом с уведомлением о вручении, которое возвращено в адрес суда ввиду истечения срока его хранения в отделении почтовой связи.

В силу части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации) суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 ГК Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статье 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 ГК Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно статьям 329, 330 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть, определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств, а также залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что 17 октября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и Ильиным С.В. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, в рамках которого на имя Ильина С.В. была выпущена кредитная карта «Халва» с лимитом кредитования в размере 45000 рублей, под 0% годовых, сроком на 120 месяцев (л.д.7).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены в соответствии с Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий, Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно подпункту 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита

Пунктом 1.5 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрен обязательный ежемесячный платеж, который рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (л.д.12).

Пунктом 1.6, 1.7 указанных Тарифов предусмотрен штраф за нарушение срока возврата кредита ( части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, в 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей, а также неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Кроме того, Тарифами предусмотрена оплата дополнительных услуг за опцию «Защита платежа» при наличии задолженности в размере 299 рублей, но не более 2.99% от суммы задолженности, за опцию «Минимальный платеж» - 1,9% от суммы задолженности.

Согласно подпункту 3.2. Общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщика.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из указанного договора потребительского кредита, условия которого ответчику были известны и приняты, что подтверждается его подписью в договоре.

Договор потребительского кредита соответствует статьям 807, 808, 820 ГК Российской Федерации, не признан недействительным и не оспаривается сторонами.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита и предоставил ответчику кредитную карту с зачислением денежных средств в размере 45000 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 17 октября 2019 г. по 20 августа 2020 г. (л.д.4).

При этом ответчик нарушил свои обязательства по договору потребительского кредита, в результате чего по состоянию на 20 августа 2020 г. образовалась задолженность по кредиту в размере 51721 рубль 75 копеек, из них: 45000 рублей - просроченная ссуда, 1623 рубля 95 копеек - неустойка по ссудному договору, 267 рублей 08 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3120 рублей – штраф за просроченный платеж, 1710 рублей – иные комиссии, о чем свидетельствует расчет задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03 декабря 2019 г., по состоянию на 20 августа 2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 262 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 27 февраля 2020 г. и на 20 августа 2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Согласно подпунктам 5.2. и 5.3. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (л.д.16).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, 17 июля 2020 г. банк направил в адрес Ильина С.В. досудебную претензию о погашении задолженности по договору о потребительском кредитовании № от 17 октября 2019 г., в которой потребовал в течение 30 дней с момента направления претензии досрочно возвратить всю сумму задолженности в размере 51721 рубль 75 копеек (л.д.19). Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Судебный приказ, вынесенный 16 июня 2020 г. мировым судьей судебного участка № 1 Рузаевского района Республики Мордовия о взыскании с Ильина С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, отменен определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Рузаевского района Республики Мордовия мирового судьи судебного участка № 2 Рузаевского района Республики Мордовия от 29 июня 2020 г. (л.д.5).

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика перед банком по договору потребительского кредита № от 17 октября 2019 г. по состоянию на 20 августа 2020 г. составляет 51721 рубль 75 копеек, из них: 45000 рублей - просроченная ссуда, 1623 рубля 95 копеек - неустойка по ссудному договору, 267 рублей 08 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3120 рублей – штраф за просроченный платеж, 1710 рублей – иные комиссии

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом требований закона, условий кредитования и Тарифами банка, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований ответчик не воспользовался, в судебное заседание не явился, доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представил, также, как не представил в порядке статьи 56 ГПК Российской Федерации доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69). При этом неустойка не должна быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 72). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК Российской Федерации) (пункт 75).

Доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства суду не представлено и в материалах дела не имеется, в связи с чем суд не усматривает оснований для применения статьи 333 ГК Российской Федерации.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с Ильина С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 17 октября 2019 г. за период с 03 декабря 2019 г. по 20 августа 2020 г. в общей сумме 51721 рубль 75 копеек.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 1751 рубль 65 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 21 августа 2020 г. (л.д.6). При этом, уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на день подачи иска.

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 1751 рубль 65 копеек.

В силу абзаца 9 статьи 94 ГПК Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно части 2 статьи 48 ГПК Российской Федерации дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.

На основании положения части 1 статьи 53 ГПК Российской Федерации полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

Согласно абзацу 3 пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Между тем, из имеющейся в материалах дела копии доверенности истца №/ФЦ от 02 марта 2020 г. следует, что она выдана представителю не для участия в конкретном деле или конкретном судебном заседании по данному делу, имеет срок 10 лет, предусматривает возможность представления истца не только в суде, но и других организациях, по вопросам, в том числе не связанным с судебной процедурой, а потому расходы истца на оформлении доверенности в размере 85 рублей не могут быть признаны судебными издержками.

В этой связи, понесенные истцом расходы по нотариальному заверению копии доверенности на имя представителя в размере 85 рублей, взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 17 ░░░░░░░ 2019 ░. ░ ░░░░░░░ 51721 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1751 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 65 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 85 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                      ░.░.░░░░░░░