Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2478/2021 ~ М-2067/2021 от 25.05.2021

УИД22RS0013-01-2021-003406-71

Дело № 2-2478/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2021 года город Бийск, ул. Ленина, д.149

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Данилиной Е.Б.,

при секретаре: Анохиной О.А.,

с участием истца Шивцова А.В., представителя ответчика Махахеевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шивцова АВ к ПАО «Сбербанк» о возложении обязанности внести изменения в индивидуальные условия кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Шивцов А.В. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о возложении обязанности внести изменения в индивидуальные условия кредитования.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и истцом были подписаны Индивидуальные условия кредитования по программе «Потребительский кредит без обеспечения» на сумму 600 000 рублей сроком на 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ под 14.9% годовых через электронную систему «Сбербанк Онлайн». Кредитному договору присвоен номер № от ДД.ММ.ГГГГ.

При оформлении кредита, заёмщика ознакомили с условиями «Осенней Акции» от Сбербанка, согласно которой Сбербанк снизит ставки по выдаваемым в рамках акции кредитам через 6 месяцев на 1,5 процентных пункта. Акция распространяется на кредитные продукты — «Потребительский кредит без обеспечения», «Потребительский кредит под поручительство» и продлится до ДД.ММ.ГГГГ. Снижение ставки осуществляется при условии, что кредит будет выплачиваться по графику, без просрочек и досрочных погашений.

Истец своевременно, без просрочек и досрочных погашений, осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, однако процентная ставка по истечении шести месяцев сохранилась в размере 14,9 % и не произошло ее снижение по условиям «Осенней Акции» на 1,5 процентных пункта.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился на горячую линию Сбербанка по указанному вопросу, где оператором было сообщено, что снижение процентной ставки по кредиту не произошло.

Истец добросовестно исполнял все условия «Осенней акции» от Сбербанка.

В свою очередь ответчик ввел истца в заблуждение, разместив рекламу в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» и не исполнил условия рекламной акции о снижении процентной ставки на 1,5 пункта по истечении шести месяцев.

Полагал, что в данном случае, условием устранения нарушения прав потребителя будет являться восстановление права истца, как потребителя услуги банка «Потребительский кредит без обеспечения», в соответствии с условиями акции «Осенняя Акция» от Сбербанка на уменьшение процентной ставки по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ на 1,5 процентных пункта с ДД.ММ.ГГГГ, с последующим перерасчётом процентов с указанной даты.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику письменную претензию с требованиями снизить процентную ставку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 1,5 процентных пункта с ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом процентов, выплатить компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей.

В ответ на претензию ПАО «Сбербанк» уведомило Шивцова А.В. об отказе в удовлетворении требований, поскольку услуга «Снижение ставки» не предусмотрена индивидуальными условиями Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец подал обращение финансовому уполномоченному. Решением от ДД.ММ.ГГГГ рассмотрение обращения было прекращено в виду отсутствия требований о взыскании денежных сумм.

На основании изложенного, просил возложить обязанность на ответчика внести изменения в индивидуальные условия кредитования и снизить процентную ставку по кредиту на 1,5 процентных пункта, взыскать компенсацию морального вреда в размере 600 000 рублей.

Истец Шивцов А.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» по доверенности Махахеева Е.Ю., принимавшая участие в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи, просила в иске отказать.

Выслушав пояснения участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Шивцовым А.В.и ПАО Сбербанк подписан кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере 600 000 рублей 00 копеек. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка по Кредитному договору составляет 14,90 процентов годовых.

Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет истца №

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в пользу Шивцова А.В. были переведены денежные средства по Кредитному договору в общем размере 600 000 рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Факт получения денежных средств в размере 600 000 рублей 00 копеек Заявителем не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ Шивцов А.В. обратился в ПАО Сбербанк с претензией, содержащей требование об изменении процентной ставки по Кредитному договору на 1,5 процентных пункта с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями акции «Осенняя Акция» от ПАО Сбербанк и компенсации морального вреда.

В ответ на претензию ПАО Сбербанк уведомило истца об отказе в удовлетворении требования поскольку услуга «Снижение ставки» не предусмотрена индивидуальными условиями Кредитного договора.

По сведениям ПАО Сбербанк обязательства истца по Кредитному договору не исполнены, что подтверждается справкой о задолженностях заемщика по состоянию за ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» – автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети интернет, а также мобильное приложение Банка.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены Шивцовым А.В. посредством ввода SMS-паролей в соответствующий раздел в системе «Сбербанк Онлайн» (выписка из журнала системы «Мобильный банк» прилагается). Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью, что соответствует п. 2 ст. 160 ГК РФ.

Существенными условиями кредитного договора являются условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Пунктом 4 Кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом: 14, 90 процентов годовых.

Каких-либо условий об изменении процентной ставки, об обязанности Банка произвести снижение процентной ставки, условия Кредитного договора не содержат.

Согласно пункту 2. Кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения своих обязательств по договору.

Заключая договор, истец действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), был ознакомлен с его условиями и согласился с ними, предоставив согласие в электронном виде, подтвердив кодом из смс, направленным на номер +7 906 ***-07-75, подключенный к услуге мобильный банк. Подписав договор, Шивцов А.В. согласился со всеми условиями, на которых был предоставлен кредит, в том числе с размером процентной ставки и порядком оплаты кредита.

Каких-либо условий об изменении процентной ставки, об обязанности Банка произвести снижение процентной ставки, условия Кредитного договора не содержат.

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что при заключении кредитного договора сторонами в установленной законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Условия кредитного договора определены по усмотрению сторон, закону не противоречат.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком в размере, установленном договором, исходя из количества дней в каждом процентном периоде (месяце) и исключительно на сумму остатка по основному долгу, имеющемуся на начало соответствующего периода (месяца).

Размер аннуитетного платежа соответствует условиям договора, соотношение составляющих платежа (процентов и основного долга) определяется кредитором правильно, с учетом уменьшения суммы начисляемых процентов пропорционально уменьшению остатка основного долга по кредиту после каждого платежа.

Фактический остаток основного долга по кредиту определяется кредитором правильно, соответствует истории погашения заемщиками задолженности по кредиту.

Предусмотренных законом или договором оснований для изменения условий кредитного договора по заявлению заемщика не имеется.

Требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, доказательств нарушения ответчиком каких-либо личных неимущественных прав истца в соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шивцову АВ отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья Е.Б. Данилина