Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-165/2023 (2-3364/2022;) ~ М-2345/2022 от 29.07.2022

УИД №

Дело № 2-165/2023            

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Аристовой Н.Л.,

при секретаре судебного заседания Шабуровой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «РН Банк» к Аглямовой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

установил:

Акционерное общество «РН Банк» обратилось в суд с иском к Аглямовой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 683 840,13 руб., в том числе: 639 471,82 руб. – просроченный основной долг, 38 901,71 руб. – просроченные проценты, 5 466,60 руб. – неустойка; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 038 руб.; обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ........

В обоснование иска указано, что 06 марта 2021 года между АО «РН Банк» и Аглямовой М.Г. заключен договор потребительского кредита № на приобретение автомобиля ......., в сумме ....... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих в себя приложения. Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью договора. Во исполнение условий договора истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет. Клиент дал Банку распоряжение осуществить операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод-оплата по счету за автомобиль и перевод-оплата страховой премии по договору страхования. За пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке ....... % годовых. Сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных процентов на его сумму производится заёмщиком ежемесячно ....... числа, количество ежемесячных платежей – ......., размер ежемесячных платежей – ....... руб. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, в связи с чем у него образовалась задолженность в сумме 683 840,13 руб., включая 639 471,82 руб. – просроченный основной долг, 38 901,71 руб. – просроченные проценты, 5 466,60 руб. – неустойка. 19 мая 2022 года Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа. В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля, согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передал в залог истцу автомобиль ........ Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет ....... руб., но в соответствии с п. 6.6 Приложения № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения кредитного договора стоимость на автомобиль устанавливается в размере ....... % от залоговой стоимости, что составляет 542 662,50 руб. Истец внес запись в реестр залогов от 09 марта 2021 года №.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивал.

Ответчик Аглямова М.Г. в судебном заседании участия не принимала, извещена в соответствии с требованиями действующего законодательства.

10 ноября 2022 года судом в протокольной форме привлечен к участию в деле в качестве соответчика Аглямов И.С..

Ответчик Аглямов И.С. в судебном заседании участия не принимал, извещен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства на основании ст. ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела следует, что 06 марта 2021 года между АО «РН Банк» и Аглямовой М.Г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму ....... рублей на следующих условиях: срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей – ......., размер ежемесячного платежа – ....... рублей, дата платежа – ....... число каждого месяца, процентная ставка – ....... % годовых, неустойка – ....... % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что кредит предоставлен для оплаты приобретаемого автомобиля у ООО «Регинас Урал» по договору купли-продажи № в размере ....... руб.; оплаты вознаграждения в размере ....... руб. за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «РАТ».

Факт заключения кредитного договора подтверждается заявлением Аглямовой о предоставлении потребительского кредита от 06 марта 2021 года, индивидуальными условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля от 06 марта 2021 года, индивидуальными условиями договора банковского счета, общими условиями предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности, платежными поручениями.

При этом индивидуальные условия договора потребительского кредита совместно с общими условиями предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком. Заемщик является одновременно залогодателем по договору залога автомобиля.

Согласно п. 3.1 индивидуальных условий договора залога автомобиля, залогодатель передает в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: ......., с целью обеспечения исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита от 06 марта 2021 года №, и на условиях, изложенных в общих условиях договора залога автомобиля.

В соответствии с Общими условиями залога автомобиля, Банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости автомобиля, заложенного по договору залога автомобиля преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п.3.1).

Право залога на автомобиль возникает у банка с момента перевода банком суммы кредита на счет (п. 2.4).

Залог обеспечивает требование банка по кредитному договору в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, требования по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, по возмещению банку расходов и издержек, связанных с взысканием долга, обращением взыскания на предмет залога и его реализацией, а также других убытков банка, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (п. 3.2).

Предметом залога по договору залога автомобиля является автомобиль, идентификационные признаки которого определены в индивидуальных условиях договора залога (п. 3.1).

Залоговая стоимость автомобиля определяется в размере, согласованном сторонами в индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право по своему усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке с учетом требований пункта 6.3 (п. 6.1).

При обращении взыскания на заложенный автомобиль на основании решения суда, реализация заложенного автомобиля осуществляется путем проведения торгов (открытого аукциона), проводимых в соответствии с правилами, установленными ГК РФ и договором залога автомобиля, организатором торгов, назначаемых банком по своему усмотрению (п. 6.3).

Согласно п. 6.6 общих условий договора залога стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, указанных в пунктах 6.3 и 6.4, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом:

- по истечении 6 месяцев с момента заключения кредитного договора - ....... % залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля;

- по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора - ....... % залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля;

- по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора - ....... % залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля;

- по истечении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора - ....... % залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

АО «РН Банк» свои обязательства в части предоставления кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Однако Аглямовой М.Г. систематически нарушались сроки, установленные для возврата очередной части кредита, уплаты процентов, с ноября 2021 года оплата кредитной задолженности прекратилась, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном требовании новой даты полного погашения.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 21 июня 2022 года задолженность Аглямовой М.Г. по кредитному договору составила 683 840,13 руб. в том числе: 639 471,82 руб. – просроченный основной долг, 38 901,71 руб. – просроченные проценты, 5 466,60 руб. – неустойка.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Доказательств того, что при составлении расчета истцом не были учтены какие-либо внесенные ответчиком платежи, материалы дела не содержат. Каких-либо платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчиками не представлено.

Таким образом, с Аглямовой М.Г. в пользу АО «РН Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №от 06 марта 2021 года 683 840,13 руб. в том числе: 639 471,82 руб. – просроченный основной долг, 38 901,71 руб. – просроченные проценты, 5 466,60 руб. – неустойка.

Правилами ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно положениям ч. ч. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При рассмотрении дела судом установлено, что транспортное средство ....... по сведениям ГУ МВД России по Пермскому краю принадлежит Аглямову И.С.. Основание возникновения право собственности – договор купли-продажи АМТС от 16 марта 2021 года.

Согласно п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Подпунктом 2 п. 1 ст. 352 названного кодекса предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Судом установлено, что в соответствии с положениями п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации информация об обременении предмета спора - нахождение в залоге - была размещена в реестре уведомлений о залоге, находящемся в открытом доступе для всех граждан, 09 марта 2021 года за №. Сделка по купле-продаже транспортного средства, находящегося в залоге, Аглямовой М.Г. совершена после внесения сведений о залоге. Акционерное общество «РН Банк» согласия на продажу транспортного средства не давало, тем самым сохранив залог на транспортное средство.

Поскольку ответчик Аглямова М.Г. надлежащим образом не исполняет обеспеченные залогом обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору от 06 марта 2021 года №, систематически нарушает сроки внесения платежей, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – .......

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-Ф «Об исполнительном производстве» (далее - Федеральный закон № 229-ФЗ).

В силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона № 229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. ч. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона № 229-ФЗ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. Законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере 16 038 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, которая подлежит взысканию с ответчика Аглямовой М.Г. в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать Аглямовой М.Г. в пользу акционерного общества «РН Банк» (ИНН 5503067018) задолженность по кредитному договору от 06 марта 2021 года № в размере 683 840,13 руб., в том числе: 639 471,82 руб. – просроченный основной долг, 38 901,71 руб. – просроченные проценты, 5 466,60 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 118 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ......., путем его продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    Н.Л. Аристова