Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-185/2023 ~ М-138/2023 от 17.04.2023

дело № 2-185/2023	копия
заочное РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации
24 мая 2023 года	п. Суксун Пермского края

Суксунский районный суд Пермского края

в составе председательствующего Ярушина И.В.,

при секретаре судебного заседания Цепиловой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Козюковой С. В., Козюкову М. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности как с наследников умершего заемщика, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Козюковой С.В. о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование иска указано следующее. ПАО Сбербанк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит К.Л. в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 15,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению кредита.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ К.Л. умерла. Предполагаемым наследником К.Л. является Козюкова С.В. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 Общих условий кредитования, потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика к участию в деле привлечен Козюков М. В., как наследник умершей К.Л. (л.д.131).

Ответчики Козюкова С.В., Козюков М.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения были извещены судом надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суд в известность не поставили, не ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, а также об отложении судебного заседания, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Макушева К.С., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Письменно на исковые требования сообщила, что К.Л., ДД.ММ.ГГГГ г.р. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1912_КЗ/1 (кредитный договор №), срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым (л.д.77).

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (ст. ст. 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и К.Л. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб., под 15,9 % годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.25-26, 29).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение платежей производится заемщиком 60-ю ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб. Заключительный счет может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата: 10 число месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5. В рамках данного соглашения ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных заявлений последних (л.д.78-88).

ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика К.Л. была включена в перечень застрахованных лиц в рамках Соглашения № ДСЖ-5 на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49 об.-51).

Согласно заявлению договором страхования предусмотрено расширенное страховое покрытие, в том числе, смерть застрахованного.

Обязательство банка по выдаче кредита К.Л. исполнено в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик К.Л. умерла (л.д.48).

Как следует из искового заявления и истории операций по долгу, с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, сумма задолженности К.Л. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты (л.д.39-43).

Размер задолженности мотивированно не оспорен, судом проверен и признан правильным.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика Козюковой С.В., как наследника умершего заемщика К.Л., было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора (л.д.53). До настоящего времени обязательства по вышеуказанному кредитному договору не исполнены.

Установив, что после смерти К.Л. остались неисполненные денежные обязательства, суд приходит к выводу о том, что ответственность по возврату суммы задолженности по кредитному договору может быть возложена на ее наследников в пределах стоимости наследственной массы.

Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Суксунского нотариального округа Пермского края Ш.Л. после смерти К.Л., следует, что наследниками ее имущества на основании ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации являются ее дети Козюкова С.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. и Козюков М.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., принявшие наследство путем подачи заявления нотариусу.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследникам К.Л. необходимо было представить дополнительные документы. Если смерть наступила в результате заболевания: справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением документов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.) – оригинал или копию, заверенную нотариально или выдавшим органом. Медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет 2014-2019 гг., предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица. Если смерть наступила в результате несчастного случая дополнительно необходимо было представить: постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления события – оригинал или копия, заверенная выдавшим органом. Акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования – оригинал или копия, заверенная нотариально или оригинальной печатью выдавшего учреждения. Данные документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали. До предоставления вышеуказанных документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным (л.д.38).

При этом страховщик указал, что в случае предоставления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению, то есть в выплате страхового возмещения не отказано.

Учитывая, что наследниками К.Л. не представлены запрашиваемые дополнительные документы, реализация законных требований банка об исполнении кредитных обязательств не может быть поставлена в зависимость от бездействия наследников заемщика.

Разрешая заявленные требования, суд считает, что ответчики Козюкова С.В., Козюков М.В., как наследники К.Л., принявшие ее наследство, несут ответственность по долгам наследодателя К.Л. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Также подлежит удовлетворению и требование банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из положений ст. 450 ГК РФ, поскольку для банка имеет место существенное нарушение условий договора.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Козюковой С.В., Козюкова М.В. в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, факт несения банком которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и К.Л..

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Козюковой С. В. (паспорт гражданина РФ №), Козюкова М. В. (паспорт гражданина РФ №) солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченный основной долг <данные изъяты> руб.,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                     И.В. Ярушин