Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-115/2023 ~ М-84/2023 от 03.04.2023

Дело №

УИД №

                                                              РЕШЕНИЕ

     именем Российской Федерации

18 июля 2023 года                                    <адрес>

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе: судьи МСЧ., при секретаре АУВ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к МСБ о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к МСБ о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и МБС заключили договор и предоставлении, и использовании кредитной карты №. Договор является смешанным договором, включающим себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частям заключенного договора являются заявление (оферта), подписанное ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 54 910, 68 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга в материалах дела). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесено 2 292,32 рубля. В результате задолженность составляет 52 618, 36 рублей. Договор совершен в простой письменной форме. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. Согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Просит взыскать с ответчика МБС задолженность в размере 52 618,36 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1778,55 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено АО «ОТП Банк».

Представитель ООО «Феникс» ФИВ просил рассмотреть дело в его отсутствие, что отражено в исковом заявлении.

Третье лицо АО «ОТП Банк» извещено о рассмотрении дела надлежащим образом, направило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик МБС в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не представила.

В связи с чем, суд рассматривает дело без участия сторон.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст. 810 - 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и МБС заключен кредитный договор № на приобретение товара на сумму 30760 рублей, согласно которому полная стоимость кредита составляет 48,04 %, срок кредита 18 месяцев.

Данный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан сторонами собственноручно.

В данном же заявлении на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в пункте 2 содержится оферта банка на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты.

Так, согласно п.2 заявления на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заемщик, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (Тарифы) просит: а) открыть банковский счет в рублях (Банковский счет) и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и тарифы; б) предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях- размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами. Также просит банк (направляет предложение) в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения обязательств, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах до 150 000 рублей. При этом, уведомлен о своем праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного банком. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получения карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Заемщик уведомлен о том, что активация карты является добровольной и вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации, просит предоставить ПИН-конверт. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта заемщик обязуется соблюдать Правила и Тарифы. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета, датой одобрения (изменения) банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет с даты подписания заявления).

Согласно выписке по счету кредитного договора № заемщиком МБС ДД.ММ.ГГГГ активирована банковская карта, ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит на сумму 7 000 рублей. В последующем ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит на сумму 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 19 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 50 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3 900 рублей.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты является дата открытия банком банковского счета №.

    Таким образом, судом установлено, что между ОАО «ОТП Банк» и МСБ заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик МБС подписав заявление на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ознакомлена с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт.

    Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из заявления на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» и Правил выпуска и обслуживания банковских карт.

    Банк выдал заемщику кредитную карту, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, обязательства договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны банка были выполнены.

Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Согласно п. 4.1 Тарифа по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» лимит на снятие наличных денежных средств установлен в размере 45 000 рублей. Процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг составляет 24,9 % годовых, а по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 36,6 % годовых (п.п. 5.2.1 и 5.2.2 Тарифа).

Из Правил выпуска и обслуживания банковских карт установлено, что настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления (п. 2.2 Правил). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются Тарифами (п. 5.1.3.). В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) иные платы в соответствии с Тарифами (п. 5.1.5. Правил). Договор вступает в силу и считается заключенным с момента одобрения банком заявления клиента и является бессрочным (п.10.1).

Согласно расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, основной долг по кредиту составляет 27 453, 23 рубля, проценты на основной долг – 25 165, 13 рублей, комиссия – 0 рублей.

В соответствии с пунктом 8.4.8 Правил обслуживания банковских карт банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, указанным в реестре заемщиков (Приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора (п.1.1 договора цессии).

О состоявшемся уступке прав требования ответчик МБС уведомлена ООО «Феникс».

ООО «Феникс» в адрес ответчика МБС направлялось требование о полном погашении долга, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком МБС обязательства по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов за пользование банковской кредитной картой, исполнялись не надлежащим образом.

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика возврата суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Каа-Хемского кожууна Республики Тыва вынесен судебный приказ № по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с МБС задолженности по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Каа-Хемского кожууна Республики Тыва судебный приказ №, отменен.

На запрос суда АО «ОТП Банк» сообщает, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление (оферта) № на получение в АО «ОТП Банк» потребительского кредита, на основании которого МБС был предоставлен кредит на приобретение товара. Указанное заявление (оферта) находится у цессионария и предоставлено суду. В данном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, наряду с исходящей от заемщика офертой на получение потребительского кредита в пункте 2 также содержалась оферта банку на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты. В соответствии с п.2 заявления, заемщик, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт, а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», что подтверждается подписью заемщика на заявлении, просил банк открыть банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы, а также просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на следующих условиях: проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, лимит кредитования – до 150 000 рублей. На основании заявления банк выпустил на имя заемщика кредитную карту №хххххх2633 с кредитным лимитом по карте (первоначально). Кредитная карта в полном соответствии с условиями заявления вместе с приложенными Тарифами была направлена ответчику банком письмом по адресу, указанному в заявлении-оферты. При этом, согласно подписанного заявления, заемщик уведомлен о своем праве не активировать карту. МБС карта успешно активирована, соответственно ДД.ММ.ГГГГ заключен договор, которому присвоен №. Банком заемщику открыт счет № для отражения операций, совершаемых с использованием карты. Данный договор состоит из вышеуказанного заявления, Тарифов и Правил. Кроме того, согласно Правилам, договор является бессрочным и может быть расторгнут клиентом в одностороннем порядке в любое время при условии исполнения всех обязательств. Банковские карты по данному договору перевыпускались, в связи с тем, что время пользования картой ограничено сроком ее действия. Выданы следующие банковские карты: 526839хххххх2633, 526839хххххх2575, 526839хххххх4148. Таким образом, заявление, подписанное ответчиком, является офертой банку на открытие банковского счета и получение кредитной карты, которую (оферту) банк акцептовал, открыв банковский счет для отражения операций с использованием карты, выпустив на имя заемщика кредитную карту, установив кредитный лимит. В соответствии с п.2.2 Правил, Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к Правилам. Присоединение к Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. Все документы заемщиком подписаны собственноручно.

По запросу суда мировым судьей судебного участка Каа-Хемского кожууна Республики Тыва предоставлены материалы судебного приказа №, из которого следует, что возражениях относительно исполнения судебного приказа ответчиком МБС от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ указывается, что она не согласна с судебным приказом, так как кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на руки не получала, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. По кредитному договору № проценты ей неизвестны.

Указанные доводы ответчика МБС не состоятельны, поскольку как следует материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и МБС путем акцепта оферты заключен договор кредитной карты. Условия кредитного договора № предусмотрены в заявлении на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной ответчиком, Тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк». МБС была ознакомлена с необходимыми условиями договора и тарифами, и согласилась с ними, что подтверждается ее подписью в анкете-заявлении от на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком кредитная карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ. С указанного времени договор о выпуске и обслуживании кредитных карт считается заключенным в письменной форме. Из представленной истцом выписки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что МБС осуществляла операции по кредитной карте.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с заемщика МБС подлежат удовлетворению.

    На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещать с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Поэтому с ответчика МБС в пользу истца подлежит возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 778, 55 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к МСБ о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с МСБ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Тыва, (паспорт серии № № выдан ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» 52 618 рублей 36 копеек, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 1 778 рублей 55 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца, со дня его вынесения.

    Судья                                                                              МБС-Ч.С.