Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3287/2019 ~ М-2236/2019 от 27.05.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре:                   Хрибковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ г.

дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Золотову В. А., Шефер И. В., Ломакину Е. Н., Кичигиной С. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Просит суд взыскать солидарно с Золотова В. А., Шефер (Степеньщиковой) И. В., Ломакина Е. Н., Кичигиной С. С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 288 312,32 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 277 521,34 руб., просроченные проценты 8852,26 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита – 1788,67 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов 150,05 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 12083 руб. 12 коп. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Золотовым В. А.. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Золотову В. А., установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной судебной экспертизой, путем продажи с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Золотовым В.А. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора кредитор предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита 630 000 руб., процентная ставка 15% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Выдача кредита единовременно производится по заявлению заемщика наличными деньгами.

Обязательство заемщика надлежащим образом не исполняется, в результате чего    им допущено существенное нарушение условий договора.

В обеспечение исполнения обязательств заемщик предоставляет поручительство: Степеньщикова И.В. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.), Ломакин Е.Н. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.), Кичигина С.С. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.), залог недвижимого имущества: квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежащая на праве собственности заемщику.

В соответствии с договором поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик.

Право собственности на квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. за Золотовым В.А., также зарегистрирована ипотека в пользу ПАО «Сбербанк России ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 288 312,32 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 277521,34 руб., просроченные проценты - 8852,26 руб., неустойка за просрочку процентов 150,05 руб., неустойка за просрочку основного долга 1788,67 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № Кодинцев Е.В., действующий на основании доверенности в судебном заседании на заявленных требованиях настаивал, дополнительно суду пояснил что, с учетом частичной оплаты долга, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 138 277,92 руб.

Ответчик Золотов В.А. в судебном заседании исковые требования не признал.

Ответчик Шефер (Степеньщикова) И.В. в судебном заседании исковые требования не признала.

Ответчик Ломакин Е.Н. в судебном заседании исковые требования не признал.

Ответчик Кичигина С.С. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено.

06.10.2006г. между ОАО «Сбербанк России» и Золотовым В.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого, заёмщик получил ипотечный кредит в сумме 630 000 руб. на приобретение квартиры по адрес: <адрес>11, на срок по 06.10.2026г., под 15 % годовых (пункт 1.1 кредитного договора).

Согласно п.2.3 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика: наличными деньгами.

Согласно п.2.4 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1. договора.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита (пункт 2.5. договора).

Согласно расчету суммы задолженности заемщик Золотов В.А. нерегулярно и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия договора. Заемщиком были существенно нарушены условия договора, в установленные кредитным договором сроки сумма кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом погашаются не регулярно и не в полном объеме.

На ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет 138 277,92 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик обеспечивает    предоставление кредитору поручительство Кичигиной С. С., в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., поручительство Ломакина Е. Н., в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., поручительство Степеньщиковой И. В., в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. (пункт 5.2.1 кредитного договора).

Согласно пункту 1.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Золотовым В.А. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между заемщиком и кредитором.

Согласно пункту 1.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Золотовым В.А. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между заемщиком и кредитором.

Согласно пункту 1.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Золотовым В.А. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между заемщиком и кредитором.

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного оговора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитором и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (пункт 2.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 5.2.2 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог приобретенного объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Основанием приобретения    предмета залога является договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> произведена государственная регистрация права собственности за Золотовым В.А. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> произведена государственная регистрация ипотеки указанной квартиры за №.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик Золотов В.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в сроки, установленные для возврата очередных частей займа, не вносит платежи в погашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, у банка возникло право требования к поручителям по уплате кредита, процентов и неустойки.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору поручители не предпринимают.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа    вместе с причитающимися процентами.

Поэтому требование истца о возврате ответчиками всей оставшейся суммы кредитного договора вместе с причитающимися процентами является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Поскольку условия договора кредита и договоров поручительства соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В связи с тем, что ответчики в добровольном порядке не выплатили сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке и взыскать солидарно с заемщика и поручителей 138 277,92 руб. в пользу банка в счет погашения задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки.

Банк также просит обратить взыскание на залоговое имущество, что суд находит подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Сумма заявленных требований и стоимость заложенного имущества являются соразмерными, в соответствии со ст. 348-349 ГК РФ, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк имеет право требования возврата всей суммы образовавшейся задолженности, а также право на удовлетворения своих требований, путем обращения взыскания на предмет обеспечения по данному кредитному обязательству.

В соответствии с п.5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Сумма заявленных требований и стоимость заложенного имущества являются соразмерными, в соответствии со ст. 348-349 ГК РФ, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк имеет право требования возврата всей суммы образовавшейся задолженности, а также право на удовлетворения своих требований, путем обращения взыскания на предмет обеспечения по данному кредитному обязательству.

Руководствуясь положениями закона, учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от стоимости залогового имущества, период просрочки более 3-х месяцев, суд полагает заявленные требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество обоснованными, подлежащими удовлетворению. В связи с чем, суд полагает необходимым разрешить требование об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. по делу была назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Областной центр оценки и права» № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 766 000 руб.

Ответчиками заключение эксперта не оспорено, доказательств иной рыночной стоимости указанной квартиры не представлено.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить и указать в решении, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости находящего в залоге имущества в сумме 612 800 руб. ( 80% от рыночной стоимости) и способа реализации – публичные торги.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу, договора об ипотеке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости находящего в залоге имущества - квартиры по адресу: <адрес> – 612800 руб., способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора, которое также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ. банком заемщику Золотову В.А. направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором содержалось предложение о расторжении кредитного договора. В тридцатидневный срок от ответчика ответ на данное предложение не поступил.

Таким образом, в связи с тем, что судом установлено существенное нарушение условий договора ответчиком, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение, подтверждающее уплату госпошлины в сумме 12 083,12 руб. Суд находит подлежащими взысканию расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, с ответчиков, солидарно, в сумме 12 083,12 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 06.10.2006г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Золотовым В. А..

Взыскать солидарно с Золотова В. А., Шеффер И. В., Ломакина Е. Н., Кичигиной С. С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 138 277 руб. 92 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 12083 руб. 12 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Золотову В. А., установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 612800 руб. и способ реализации - публичные торги.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись)

Верно.     Судья:                                                                                      Н.А.Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>