Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3950/2023 ~ М-1870/2023 от 22.05.2023

Дело № 2-3950/2023

32RS0027-01-2023-002294-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Брянск                  27.12.2023 года

Советский районный суд города Брянска в составе

председательствующего судьи           Курнаевой Г.В.

при секретаре           Ведмедера Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к предполагаемому наследнику умершей А. - Гапоненко Елене Васильевне, Волковой Нине Ивановне, Родионову Дмитрию Викторовичу, МТУ Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях, Управлению имущественных и земельных отношений Брянской городской администрации, Брянской городской администрации о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском к предполагаемому наследнику умершей А. - Гапоненко Елене Васильевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №... от <дата> выдало кредит А. в сумме 72800 руб. на срок 49 месяцев под 32.5% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые еа него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операции в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнили надлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1091384,49 руб., в том числе: просроченные проценты 116064,44 руб., просроченный основной долг 975320,05 руб.

<дата> Заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства А. заведено наследственное дело №....

Согласно имеющейся информации, предполагаемым наследником А. является Гапоненко Елена Васильевна.

По имеющимся у банка сведениям должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

В связи, с чем просит, расторгнуть кредитный договор №... от <дата>, взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №... от <дата> за период с 15.09.2022 г. по 11.05.2023 г. (включительно) в размере 87509,02 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8825,27 руб., всего взыскать 96334,29 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Определением суда от 25.07.2023 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Волкова Н.И., Родионов Д.В., МТУ Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях, Управление имущественных и земельных отношений Брянской городской администрации, Брянская городская администрация.

Ответчик Гапоненко Е.В., соответчики Волкова Н.И., Родионов Д.В., МТУ Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях, Управление имущественных и земельных отношений Брянской городской администрации, Брянская городская администрация в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, заявлений и ходатайств об отложении судебного заседания в суд не поступало. Представитель Управления имущественным и земельных отношений Брянской городской администрации, просил гражданское дело рассмотреть без их участия.

В соответствии частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, частями 4,5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела (пункт 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений статей 309, 310 названного Кодекса, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и А. <дата> заключен кредитный договор №...

По условиям договора А. выдан кредит в размере 72800 руб., под 32,5% годовых на срок 49 месяцев, с зачислением суммы кредита на банковский счет №....

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто соглашение по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые еа него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операции в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Как следует из пункта 3.1 общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

В силу пункта 6 индивидуальных условий кредитования кредит состоит из 49 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2700,82 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 15 число месяца. Первый платеж <дата> платежная дата 23 число каждого месяца.

В силу пункта 3.3. общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

На основании пункту 12 индивидуальных условий договора №... от <дата> за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита ежемесячными аннуитетными платежами и уплате процентов за пользование им, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных договором.

Как следует из представленного стороной истца расчета по кредитному договору №... от <дата> задолженность заемщика за период с <дата> по <дата> (включительно) составляет 1091384,49 руб., в том числе: 116064,44 руб. - просроченные проценты, 975320,05 руб. - просроченный основной долг.

Данный расчет суд находит обоснованным и верным, так как он произведен в соответствии с условиями договора. Доказательства надлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств в материалах дела не содержатся.

Требование Банка от 10.04.2023 г. о досрочном погашении задолженности стороной ответчика также не исполнено.

В силу статьи 309, статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее его изменение не допускается.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно записи акта о смерти №... от <дата> отдела ЗАГС Советского района г. Брянска управления ЗАГС Брянской области, а так же свидетельства о смерти №... от <дата> А., умерла <дата>.

Статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пунктам 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Статьями 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства.

Согласно наследственному делу №..., открытому нотариусом Брянского нотариального округа К., после смерти А. наследником, подавшим заявление о вступлении в наследство является ее двоюродная сестра – Волкова Нина Ивановна, которая в соответствии с заявлением от <дата> приняла наследство, оставшееся после умершей <дата> А.

В соответствии с заявлением нотариусу Брянского нотариального округа Брянской области К. от <дата>, Гапоненко Е.Г. произвела за свой счет похороны А. на общую сумму 38085 руб., В связи с чем, просила выдать ей постановление о предоставлении денежных средств в размере 38085 руб. с принадлежащего А. счета, хранящегося в ПАО Сбербанк, для возмещения расходов на похороны А.

В соответствии с завещанием от <дата> удостоверенным И., временно исполняющей обязанности нотариуса Брянского нотариального округа Брянской области Г. - А. завещала квартиру находящуюся <адрес> Родионову Д.В., <дата> рождения.

В состав наследственного имущества входят денежные средства находящиеся подразделении банка СРБ\8605\18, доп.офис №... на счете вклада №... в размере 40,32 руб., на счете вклада №... в размере 14,87 руб., на счете вклада №... в размере 11,77 руб., на счете вклада №... в размере 1,92 руб., на счете вклада №... в размере 0,01 руб., на счете вклада №... в размере 10,90 руб., на счете вклада №... в размере 10,00 руб., итого денежные средства в размере 89,79 руб.

В соответствии с уведомлением об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от <дата> №... и от <дата> №... в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют запрашиваемая информация о правах А. на имевшиеся у неё объекты недвижимости.

Согласно информации УМВД России по Брянской области от 20.06.2023 г. № 13/9910 сообщено, что согласно сведениям федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России «ФИС ГИБДД-М», по состоянию на 04.09.2022 г. на имя А., <дата> рождения, транспортные средства не зарегистрированы, и ранее не регистрировались.

В соответствии со сведениями ОСФР по Брянской области от 18.10.2023 г. № НД-32-03/98321 сумма средства пенсионных накоплений, учтенных на индивидуальном лицевом счете А., отсутствует.

Согласно сведениям УФНС России по Брянской области от 19.10.2023 г. № 12.15/8084ден по состоянию на 16.10.2023 г. в базе данных налоговых органов учтены следующие сведения о зарегистрированных правах собственности квартира <дата> по <дата> – 1/1 доли, расположена <адрес>, кадастровый №.... Сведения о зарегистрированных правах собственности на земельные участки и транспортные средства отсутствуют.

В ходе судебного разбирательства дела ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы указанного объекта недвижимости стороны не заявляли.

Сведений об ином наследственном имуществе, оставшемся после смерти А., у суда не имеется.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Волкова Н.И. несет ответственность по долгам наследодателя А. в пределах стоимости наследственного имущества, в связи, с чем исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Взыскать с Волковой Нины Ивановны, <дата> рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированной <адрес> за счет наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №... от <дата> за период с 15.09.2022 г. по 11.05.2023 г. (включительно) в размере 89 руб. 79 коп.

Иные ответчики не являются надлежащими ответчиками, так как наследство после смерти А. не принимали и не могут нести обязательства в отношении банка.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом представлены доказательства наличия существенных нарушений кредитного договора, которые не устранены и в настоящее время по требованию банка, в связи, с чем исковые требования о расторжении кредитного договора № 425225 от 29.04.2022 г. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. - ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №... ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░., ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» (░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ 15.09.2022 ░. ░░ 11.05.2023 ░. (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 89 ░░░. 79 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 29.12.2023 ░░░░.