Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-66/2015 ~ М-23/2015 от 26.12.2014

    Дело № 2-66/15.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач.                                                                                                        «16» февраля 2015 года.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Маликова Ю.Н.,

при секретаре Постригань О.В.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк «Советский» к Малахову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по договору овердрафта,

УСТАНОВИЛ:

             ЗАО Банк «Советский» просит суд взыскать с Малахова Алексея Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, адрес регистрации: <адрес>, в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» сумму задолженности по договору овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 258966 (Двести пятьдесят восемь тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 66 копеек,

            - взыскать с Малахова Алексея Александровича в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» уплаченную государственную пошлину в размере 5789 (Пять тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 67 копеек за рассмотрение искового требования имущественного характера.

      В обоснование своих требований истец указал на следующие обстоятельства, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «Советский» - Банк (Истец) предоставил ответчику Малахову Алексею Александровичу овердрафт с суммой расходного лимита 200000 (Двести тысяч) рублей 00 копеек на основании договора овердрафта №, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении Овердрафта в российских рублях, Договора карточного Счета и Договора о банковской Карте)» от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Предложения), «Условий предоставления Овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного Счета и предоставления банковской Карты» от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - «Условия») в порядке ст. 436, п.3 ст.438 и п. 3 ст. 434, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием годовой процентной ставки в размере 35.90% процента на сумму фактической задолженности. Согласно Части 2 «Предложений» и пункту 3.3. «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику в ЗАО Банк «Советский». Для отображения использованного заёмщиком овердрафта Банк открыл заёмщику ссудный счет №, а так же текущий счет № с предоставлением в пользование пластиковой карты. В соответствии с предварительным графиком погашения, уведомлением о полной стоимости кредита и в соответствии с п.8.1.1., 3.7-3.9. «Условий» Ответчик принял на себя обязательство оплачивать Минимальный обязательный платеж, размер которого определяется в соответствии с п. 1.1.17 «Условий» (10 % от суммы задолженности на конец Расчетного периода и суммы, начисленных за Расчетный период процентов), в течение месяца, следующего за расчетным периодом. В соответствии с п. 1.1.26 «Условий», под расчетным периодом понимается период времени, равный одному календарному месяцу, в течение которого Заемщик воспользовался расходным лимитом, а Банк учел расчетные операции по Счету. Согласно п.5.1.,5.2. «Условий» все платежи в погашение овердрафта, выплате процентов и комиссий, должны были осуществляться ответчиком на его счет №, открытый в ЗАО Банк «Советский».

В связи с неоднократным неисполнением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком обязательств по погашению задолженности по овердрафту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктами 7.1, 7.1.1., 7.2. Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и отправил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ.). Согласно пункту 7.2. «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью всех комиссий должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 (двадцати) календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и комиссиями должен был быть возвращен ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и комиссии также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету №. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика перед ЗАО Банк «Советский» по договору овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг                                             126 158,94 руб.,    просроченный основной долг 73 627,63 рубль, проценты    59 180,09 рубль. Итого:    258 966,66 рубль. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов. В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2. ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, неисполнение Должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права Взыскателя. Согласно положению статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Невыполнение ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение договора ответчиком, предусмотренное ст. 450 Гражданского кодекса РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Невнесение ответчиком своевременно платежей с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для Банка существенным нарушением, так как ответчик практически полностью не вернул полученный в Банке кредит, не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи и не уплатил полагающиеся штрафы.

             Представитель истца ЗАО Банк «Советский» в судебное заседание не явился, имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

                 Ответчик Малахов А.А. в судебное заседание не явился, согласно справки почтового отделения судебная повестка возвращена в суд по истечению срока хранения.

             Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

             В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства не которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

                  В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

                 Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

                 Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. (ст. 820 ГК РФ)

              В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

              Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

              В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика Малахова А.А. поступили предложение о заключении смешанного договора (договора о предоставлении овердрафта в российских рублях) (л.д. 12-13), заявления – анкета на предоставление овердрафта (л.д. 34).

             Согласно п. 3.3 Условий предоставления овердрафта, овердрафт предоставляется в безналичной форме на срок действия договора, начиная с даты фактического предоставления суммы расходного лимита. (л.д. 15-20)

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор овердрафта № между истцом и ответчиком с взиманием годовой процентной ставки в размере 35.90% процента на сумму фактической задолженности. (л.д. 13)

              Как следует из расписки Малахова А.А. он с условиями и предложением кредита ознакомлен и согласен. (л.д. 14)

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «Советский» предоставил ответчику Малахову А.А. овердрафт с суммой расходного лимита 200 000 рублей 00 копеек, что подтверждается внебалансовым мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21)

         Истцом был открыл заёмщику ссудный счет №, а так же текущий счет № с предоставлением в пользование пластиковой карты.

         Согласно п. 3.7 «Условий» начисление процентов начинается с календарного дня, следующего за днем выдачи овердрафта (дебетовой операции в рамках расходного лимита) и заканчивается календарным днем погашения задолженности по овердрафту, отраженной на ссудном счете. Начисление процентов производится исходя из фактического наличия календарных дней в году (365/366). Начисление процентов производится на сумму задолженности, которая определена на начало операционного дня. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 1-го числа по последний календарный день месяца.

         В соответствии с п. 3.8 «Условий» ежемесячно клиент оплачивает минимальный обязательный платеж, размер которого определяется в соответствии с п. 1.1.19 «Условий».

         Согласно п. 3.9 «Условий» минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

         П. 8.1.1 Условий» предусмотрена обязанность клиента своевременно и в полном объеме погашать задолженность по овердрафту и уплачивать платежи в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях и предложении.

         Таким образом, в соответствии с предварительным графиком погашения, уведомлением о полной стоимости кредита и в соответствии с п.8.1.1., 3.7 - 3.9. «Условий» ответчик принял на себя обязательство оплачивать Минимальный обязательный платеж, размер которого определяется в соответствии с п. 1.1.17 «Условий» (10 % от суммы задолженности на конец Расчетного периода и суммы, начисленных за Расчетный период процентов), в течение месяца, следующего за расчетным периодом.

         В соответствии с п. 1.1.29 «Условий», под расчетным периодом понимается период времени, равный одному календарному месяцу, в течение которого Заемщик воспользовался расходным лимитом, а Банк учел расчетные операции по Счету.

         Согласно п.5.1 «Условий» клиент погашает сумму задолженности минимальными платежами согласно требованиям п. 3.8, п. 3.9 настоящих условий с обязательным полным погашением всей суммы задолженности, процентов, пеней, несанкционированного овердрафта и/или иных платежей, предусмотренных настоящими условиями и/или предложением, на момент прекращения действий овердрафта.

            В связи с неоднократным неисполнением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком обязательств по погашению задолженности по овердрафту (включая уплату процентов), истец в соответствии с пунктами 7.1, 7.1.1, 7.2. «Условий» воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и отправил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, что подтверждается уведомлением об истребовании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28), копией реестра на отправку ценной корреспонденции (л.д. 31-33).

             Согласно пункту 7.2. «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью всех комиссий должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 (двадцати) календарных дней с момента его направления Банком.

             До настоящего времени кредит, причитающиеся проценты и комиссии ответчиком не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету №. (л.д. 22-26)

             По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика перед ЗАО Банк «Советский» по договору овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг 126 158,94 руб.,    просроченный основной долг 73 627,63 рубль, проценты    59 180,09 рубль. Итого: 258 966,66 рубль, что подтверждается расчетом (л.д. 9-11).

                  Ст. 310 ГК РФ предусматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

              Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

              При таких обстоятельствах суд полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

                  В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

              Государственная пошлина в сумме 5789 рублей 67 копеек, уплаченная истцом, согласно, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, также подлежит взысканию с ответчика.

              Руководствуясь ст.ст.194-198, ст. 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

             Взыскать с Малахова Алексея Александровича в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» сумму задолженности по договору овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 258966 (Двести пятьдесят восемь тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 66 копеек, возврат уплаченной государственной пошлины в размере 5789 (Пять тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 67 копеек.

             Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

             Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

      Судья:                                                                                                                            /Маликов Ю.Н./.