Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-169/2023 (2-1212/2022;) от 31.10.2022

Дело № 2-169/2023

24RS0054-01-2022-000902-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года          г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

при секретаре Горбуновой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Максимовой Валентине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Максимовой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 08.05.2020 между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» заключен договор № № уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, в том числе право требования по кредитному договору № № от 20.12.2013 к заемщику Максимовой Валентине Владимировне. В соответствии с кредитным договором Максимовой В.В. предоставлен кредит в размере 66000 рублей на срок по 20.12.2016 под 40,9 % годовых. В соответствии с кредитным договором Максимова В.В. обязалась для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако ею неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. ООО «Нэйва» в адрес Максимовой В.В. было направлено уведомление об уступке прав требования по кредитному договору и необходимости погашения задолженности по указанным реквизитам. Вместе с тем, Максимова В.В. не исполняет обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов. Задолженность Максимовой В.В. по кредитному договору составляет 199829 рублей 94 копейки, в том числе: основной просроченный долг - 62932 рубля 67 копеек, просроченные проценты - 136897 рублей 27 копеек. Обосновывая свои требования статьями 307, 309, 310, 809, 810, 811 ГК РФ, ООО «Нэйва» просит взыскать с Максимовой В.В. задолженность по кредитному договору № № от 20.12.2013 по состоянию на 17.05.2022 в размере 199829 рублей 94 копейки; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 40,9% годовых с 18.05.2022 включительно по дату полного фактического погашения кредита; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7365 рублей 64 копейки.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Представитель истца Шибанкова Л.Л. в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

Ответчик Максимова В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом.

Представитель ответчика Лакоткина Ю.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте заседания уведомлена, до начала заседания представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие и в отсутствие ответчика. Кроме того, согласно заявления, ответчик и ее представитель просили в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности. В случае отказа суду в применении срока исковой давности, просили в соответствии со статьей 333 ГК РФ снизить испрашиваемую ООО «Нэйва» неустойку.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ и рассмотрев дело в отсутствие сторон, оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункта 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что 20.12.2013 ОАО «Банк Западный» и Максимова В.В. заключили кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил Максимовой В.В. кредит в сумме 66000 рублей сроком на 36 месяцев до 20.12.2016 под 40,9% годовых, с условием возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 3210 рублей 95 копеек (последний платеж 3211 рублей 69 копеек) согласно графику погашения, являющемуся приложением и неотъемлемой частью договора.

Согласно пункта 6 кредитного договора, Максимова В.В. подтвердила, что ознакомилась и полностью согласна с содержанием Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифами банка (все части).

В соответствии с Правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет (пункт 4.2.1). Погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора (пункт 4.2.4). Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (пункт 4.2.6).

ОАО Банк «Западный» свои обязательства по предоставлению Максимовой В.В. кредита в размере 66000 рублей выполнил, доказательств обратного ответчиком не представлено и ответчиком не оспорено.

Согласно пункта 5.3.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору третьему лицу, в том числе по не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласования клиента.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09.10.2014 по делу № № ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

08.05.2020 между ОАО Банк «Западный» (цедент) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, согласно п. 1.1 которого по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту № 9 (протокол № от 24.04.2020), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» № № от 11.01.2020, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования по кредитным договорам к физическим лицам. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, в том числе право на проценты (п. 1.3).

Согласно приложению № № к договору № № от 08.05.2020, ОАО Банк «Западный» передало ООО «Нэйва» по кредитному договору № № от 20.12.2013, заключенному с Максимовой В.В., права требования в объеме уступаемых прав 62932 рубля 67 копеек.

17.06.2020 года ООО «Нэйва» в адрес Максимовой В.В. направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

До настоящего времени требование о возврате долга Максимовой В.В. не исполнено, доказательств обратному не представлено.

16.10.2020 по заявлению ООО «Нэйва» и.о. мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края, мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ № № о взыскании с Максимовой В.В. задолженности по кредитному договору № № от 20.12.2013 по состоянию на 15.09.2020 в размере 156904 рублей 48 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2169 рублей 04 копеек, а всего 159073 рубля 52 копейки. 02.03.2021 судебный приказ по заявлению Максимовой В.В. мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского отменен.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.05.2022 составляет 199829 рублей 94 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 62932 рубля 67 копеек, просроченные проценты - 136897 рублей 27 копеек. Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Суд признает обоснованными требования истца ООО «Нэйва» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, поскольку уплата процентов за пользование кредитом прямо предусмотрена пунктом 2.5 кредитного договора и пунктом 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, а также доказан факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору на протяжении длительного времени и наличие оснований для возврата долга. Доказательств погашения задолженности после передачи прав требования, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком Максимовой В.В. не представлено.

Вместе с тем, заслуживает внимания заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статьи 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно статьи 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В пункте 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда № 43 разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями кредитного договора Максимова В.В. обязалась погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по согласованному графику. В связи с указанным суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между ответчиком и банком заключен 20.12.2013, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства на срок 36 месяцев, то есть по 20.12.2016. В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, последний платеж от Максимовой В.В. в счет погашения кредита должен был поступить 20.12.2016. Таким образом, по последнему платежу, установленному графиком, срок исковой давности истекает 20.12.2019.

16.10.2020 на основании заявления ООО «Нэйва», направленного в суд 05.10.2020, и.о. мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края, мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края вынесен судебный приказ № № о взыскании с Максимовой В.В. задолженности по кредитному договору № № от 20.12.2013 по состоянию на 15.09.2020 в размере 156904 рубля 48 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2169 рублей 04 копейки, а всего 159073 рубля 52 копейки. На основании заявления Максимовой В.В. указанный судебный приказ определением мирового судьи от 02.03.2021 отменен. С рассматриваемым иском истец обратился в Ужурский районный суд Красноярского края 23.06.2022 (по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа).

Указанное свидетельствует о том, что ООО «Нэйва» обратилось к мировому судье за пределами срока исковой давности, то есть после 20.12.2019.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ и пунктом 26 разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, поскольку истец обратился в суд, допустив пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

В связи с отказом в иске не подлежат взысканию с ответчика и расходы ООО «Нэйва» по оплате государственной пошлины (статья 98 ГПК РФ).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества ограниченной ответственностью «Нэйва» к Максимовой Валентине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий                                          А.В. Аббазова

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2023 года