Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1142/2022 ~ М-674/2022 от 09.03.2022

Дело № 2-1142/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Элиста 05 мая 2022 года

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Согдановой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Буратаевой Ш.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Бембетову Виктору Владимировичу о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее - Банк) обратилось суд с указанным иском к Бембетову В.В., мотивируя следующим. 14.12.2012 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму 2 000 000 руб. под 14,4 % годовых, сроком до 11.05.2026 на приобретение квартиры с земельным участком, расположенных по адресу: <данные изъяты>. Обеспечением исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона (квартира) приобретенная частично с использованием кредитных средств. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитования, предоставив Бембетову В.В. денежные средства по кредитному договору. Однако в нарушение условий соглашения заемщик не исполняет свои обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 21.02.2022 составляет 734 303 руб. В адрес ответчика Банком направлялись требования о погашении задолженности и расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени они не исполнены. Просил расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 14.12.2012, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по состоянию на 21.02.2022 – 734 303 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 22 543,04 руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру с земельным участком, расположенные по адресу: <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель Банка Хонгорова Г.А. не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело её отсутствие, исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик Бембетов В.В. в суд не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против удовлетворения иска.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения обязательства является договор.

В силу ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 14.12.2012 между Банком и Бембетовым В.В. заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму 2 000 000 руб. под 14,5 % годовых с окончательным сроком возврата кредита – 11.05.2026. По условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является, в том числе, ипотека в силу закона.

14.12.2012 Бембетовым В.В. заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с условием о рассрочке платежа с использованием средств ипотечного кредита (возникновение ипотеки в силу закона) – квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 4995 кв.м. с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенный по адресу: <данные изъяты>.

В соответствии с п.4 договора купли-продажи денежная сумма в размере 2 360 000 руб. в счет уплаты за приобретаемое жилое помещение выплачивается покупателем как за счет собственных средств в размере 360 000 руб., которые уплачены до подписания договора, так и за счет средств предоставляемого ипотечного кредита в размере 2 000 000 руб.

В рамках договора Банк осуществил кредитование Бембетова В.В., который воспользовался предоставленными денежными средствами в размере 2 000 000 руб., что подтверждается банковским ордером № 1 за 14.12.2012 о перечислении Бембетову В.В. суммы кредита в размере 2 000 000 руб.

Согласно ст. 4 кредитного договора сторонами установлен следующий порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно, в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением 1.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного кредита в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к договору.

Как установлено судом, ответчиком не принято мер к исполнению принятых на себя обязательств. В связи с чем по состоянию на 21.02.2022 образовалась задолженность в размере 734 303 руб., из них: 682 738,16 руб. – по основному долгу, 51 565,50 руб. – проценты за пользование кредитом.

Суд принимает представленные истцом материалы по делу и расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащих доказательств по заявленному требованию, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика сумм задолженностей по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в том числе, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные проценты на него проценты и/или неустойки (штраф/пени); обязанность использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим договором.

Пунктом 4.8 кредитного договора предусмотрено, что в случае предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней после получения заемщиком требования.

11.11.2021 Банком в адрес заемщика направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору, а также уведомление о возможном расторжении кредитного договора (л.д. 57-58).

Бембетов В.В., оставив требование Банка без внимания, не предпринял разумных мер к уменьшению задолженности по кредитному договору, суд признает указанное существенным нарушением условий договора со стороны ответчика, что является основанием для досрочного расторжения договора.

При этом суд принимает надлежащее уведомление Бембетова В.В., отсутствие ответа на полученное уведомление о ненадлежащем исполнении договора, считает, что предусмотренный законом досудебный порядок расторжения договора Банком соблюден.

При таких данных требования истца о расторжении кредитного договора обоснованны и подлежат удовлетворению.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из п. 5.2 ст. 5 кредитного договора следует, что предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 4995 кв.м. с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенный по адресу: <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности Бембетову В.В.

В силу абз. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 56 указанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 5.5 ст. 5 кредитного договора стоимость предмета ипотеки на основании отчета оценщика составляет 5 733 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и обращает взыскание на указанное недвижимое имущество, определив способ её реализации с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере 4 586 400 руб.

На стадии подготовки настоящего дела к судебному разбирательству определением судьи Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 10.03.2022 в качестве обеспечительных мер наложен арест на счета и имущество, находящееся в собственности Бембетова В.Б., в объемах достаточных для обеспечения иска, то есть на сумму 734303,66 руб.

В силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ сохраняет свое действие до исполнения решения суда.

Согласно платежным поручениям №№ 1, 2, 5 от 03.03.2022 при подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в общей суме размере 22 543,04 руб. Следовательно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере22 543,04 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №<данные изъяты> от 14.12.2012, заключенный между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный Банк» и Бембетовым Виктором Владимировичем, с 28.12.2021.

Взыскать с Бембетова Виктора Владимировича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от 14.12.2012 по состоянию на 21.02.2022 в размере 734 303,66 руб., из них: 682 738,16 руб. – по основному долгу, 51 565,50 руб. – проценты за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное в соответствии с п. 5.2 кредитного договора №1236131/0747 от 14.12.2012 имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 4995 кв.м. с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенный по адресу: <данные изъяты>, принадлежащей на праве собственности Бембетову Виктору Владимировичу, определив способ его реализации с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере 4 586 400 руб.

Взыскать с Бембетова Виктора Владимировича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 543,04 руб.

Принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Е. Согданова