Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-843/2022 ~ M-927/2022 от 13.07.2022

Дело № 2-843/2022

УИД № 03RS0033-01-2022-001260-23

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 октября 2022 года                       г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Еркеевой М.Р.,

при секретаре судебного заседания Присич Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по ПАО «Совкомбанк» к Валеевой ФИО9, Бариеву ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее также банк) обратилось в суд с иском к Валеевой З.Г., Бариеву М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Валеевой З.Г., Бариевым М.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 449455,43 рублей под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно договору залога № ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Обеспечением исполнения обязательств по договору является квартира, расположенная по адресу: РБ, <адрес>, принадлежащая на праве собственности Бариеву М.А. Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допускали систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 12780000 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 372 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 332 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 588806,66 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 133527,45 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 128684,72 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 748,07 рублей, просроченные проценты 2474,83 рублей, комиссия за смс-информирование 396 рублей, неустойка на остаток основного долга 937,78 рублей, неустойка на просроченную ссуду 286,05 рублей. Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которые осталось не выполненным. В настоящее время задолженность не погашена.

Истец просит: расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Валеевой З.Г., Бариевым М.А. и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 133527,45 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9870,55 рублей; взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ответчиков неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: РБ, <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1278000 рублей, принадлежащую на праве собственности Бариеву М.А.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, истец не возражает против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик Валеева З.Г., Бариев М.А. не явились, извещались судом надлежащим образом. Поскольку ответчики на судебное заседание не явились, о причинах своей неявки не уведомили, суд находит, что ответчики не явились по неуважительным причинам, в связи с чем отсутствуют основания для отложения слушания дела, и с учетом мнения истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Валеевой З.Г., Бариевым М.А. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев под 20,40 % годовых на сумму 449455,43 рублей.

Договором предусмотрен возврат кредита по графику путем уплаты ежемесячных платежей в размере 12163,27 рублей 24 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 5.3. кредитного договора).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором (п. 13.1, 13.2).

Согласно п. 3.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является договор залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Бариевым М.А. (залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ, по условиям которого залогодатель передали в залог залогодержателю принадлежащее залогодержателю недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: РБ, <адрес>.

В соответствии с п. 3.1 договора залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составляет 1278000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право залога на названные объекты недвижимости.

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства, предоставив ответчикам денежные средства в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Из выписки по счету следует, что ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату кредита, допуская просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, а также в уплате основного долга и уплате процентов в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчиков направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое Бариевым М.А. и Валеевой З.Г. не исполнено.

Согласно произведенному ПАО «Совкомбанк» расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 133527,45 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 128684,72 рублей, просроченные проценты – 2474,83 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 748,07 рублей, неустойка на остаток основного долга – 937,78 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 286,05 рублей, комиссия за смс-информирование – 396 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору является арифметически верным, включает в себя все внесенные ответчиками платежи, основан на условиях договора и не противоречит закону.

Доказательств отсутствия или иного размера задолженности, а также возражений против методики и правильности расчета задолженности, произведенного Банком, контррасчета, ответчиками не представлено, судом данный расчет проверен и принимается во внимание при определении подлежащей к взысканию суммы задолженности.

В силу п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ответчиков Бариева М.А. и Валеевой З.Г. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 133527,45 рублей являются обоснованными.

Учитывая период просрочки исполнения обязательств по возврату суммы долга и уплаты процентов, соотношение размера задолженности по кредитному договору и размера определенной к взысканию неустойки, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Судом установлено, что размер процентной ставки за пользование суммой кредита по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 20,40 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма остатка основного долга составляет 128684,72 рублей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограниченна.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Бариева М.А. и Валеевой З.Г. процентов за пользование кредитом в размере 20,40% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению.

При этом размер договорных процентов за период с 9 июля по ДД.ММ.ГГГГ составляет 6401,09 рублей, из расчета 20,40% годовых на сумму остатка основного долга в размере 128684,72 рублей (128684,72 руб. х 20,40% / 365 дн. х 89 дн.), размер неустойки, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки за период с 9 июля по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2274,89 рублей исходя из размера ключевой ставки Банка России.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 названной статьи).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 7.4.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Учитывая, что просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, доказательств обратного в материалы дела не представлено, размер задолженности превышает 5% стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.

Залоговая стоимость согласована сторонами в договоре залога и составляет 1278000 рублей.

Указанная стоимость предмета залога сторонами в судебном заседании не оспаривалась, о назначении экспертной оценки заложенного имущества ответчики суд не просили, а доказательств того, что оно оценено неправильно, суду не представлено.

Истец в своем исковом заявлении просит установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1278000 рублей.

Вместе с тем, требование истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества не подлежит удовлетворению в силу нижеследующего.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В силу п. 1 ст. 85 названного федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 указанного федерального закона реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

При таких обстоятельствах, требование истца об установления начальной продажной стоимости автомобиля не подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены судом, с Бариева М.А., Валеевой З.Г. в пользу истца следует взыскать солидарно с ответчиков государственную пошлину в размере 9870,55 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Бариевым ФИО12, Валеевой ФИО11.

Взыскать солидарно с Бариева ФИО13 (№ Валеевой ФИО14 (№ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133527,45 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 128684,72 рублей, просроченные проценты – 2474,83 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 748,07 рублей, неустойка на остаток основного долга – 937,78 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 286,05 рублей, комиссия за смс-информирование – 396 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9870,55 рублей.

Взыскать солидарно с Бариева ФИО15 (№ Валеевой ФИО16 (№ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты за пользование кредитом за период с 9 июля по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6401,09 рублей, неустойку, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки исходя из размера ключевой ставки Банка России с 9 июля по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2274,89 рублей.

Взыскать солидарно с Бариева ФИО17 (№ Валеевой ФИО18 (№ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты за пользование кредитом по ставке 20,40 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 128684,72 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Бариева ФИО19 (№ Валеевой ФИО20 (№ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 128684,72 рублей за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решении суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру кадастровый №, расположенную по адресу: РБ, <адрес> путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:                    Еркеева М.Р.